Få av oss vill betala mer skatt än vi måste. Att förstå de skattekrediter och avdrag som vi är berättigade till och beräkna dem korrekt kan innebära skillnaden mellan att ha mer pengar vid skattetid eller att få en välkomstbidrag. Här är tre enkla sätt att minimera din skattskyldighet.
Key Takeaways
- Nyckeln till att minimera din skattskyldighet är att minska mängden av din bruttoinkomst som är föremål för skatter. Att lägga dollar före skatt i en pensionsplan som en 401 (k) är ett enkelt sätt att minska din skattepliktiga inkomst för året. du säljer en investering som har förlorat värde, du kan använda den förlusten för att kompensera andra inkomster.
Öka pensionsavgifterna
Inkomstskatten du betalar varje år är baserad på din bruttoinkomst, och för många av oss är det enklaste sättet att minska det beloppet genom att bidra till en arbetsgivarsponserad pensionsplan eller individuellt innehålla traditionell IRA.
Arbetsgivarplaner, till exempel en 401 (k) eller en 403 (b), låter dig bidra med dollar före skatt till ditt konto, upp till ett visst maximum. För 2020 är det högsta $ 19 500 (upp från 19 000 $ för 2019). Vem som helst över 50 år kan sparka in ytterligare 6 500 USD som ett fångstbidrag för totalt 26 000 USD. Bidrag till traditionella 401 (k) eller 403 (b) planer görs genom regelbunden källkod och erbjuder en direkt reduktion mellan dollar och dollar till den totala skattepliktiga inkomsten. (En annan version av dessa planer, Roth 401 (k) eller Roth 403 (b), ger inga skatteförmåner på förhand men tillåter skattefria uttag senare.)
Om en arbetsgivarsponserad plan inte är tillgänglig för dig, överväg en traditionell IRA istället. Dina bidrag kommer att betalas med dollar före skatt, vilket resulterar i en direkt minskning av din skattepliktiga inkomst för året och i slutändan till din totala skatteskuld. För 2020 kan dina bidrag inte överstiga 6 000 USD, med ytterligare 1 000 USD tillåtna för 50 år och äldre. (Liksom med 401 (k) och 403 (b) planer finns det också en Roth IRA, utan någon omedelbar skatteförmån.)
Vinst från investeringsförluster
Att sälja investeringar som har minskat i värde sedan du köpte dem kan också hjälpa dig att minska din skatteskuld för året - en strategi som ofta kallas skatteförluster. Dessa investeringsförluster kan skrivas av mot dina investeringsvinster eller andra inkomster upp till en viss gräns varje år, för närvarande 3 000 USD. Dessutom kan alla belopp som du inte kan använda i år överföras till kommande år och minska dina skatter också. Omvänt kan det vara fördelaktigt att försena försäljningen av en uppskattad tillgång och undvika att beskattas på din vinst, särskilt under ett år när din beskattningsbara inkomst redan är hög.
De välgörenhetsbidrag du gör under året kan minska dina skatter - men bara om du specificerar avdrag.
Donera till välgörenhet
För mer om dessa och andra strategier för att minska din skatteregning är det ofta en bra idé och väl värt pengarna att konsultera en CPA eller annan kunnig skatteproff.
Rådgivare Insight
Mark Struthers, CFA, CFP®
Sona Financial, LLC, Minneapolis, MN
Om du befinner dig i en högt avdragsgill sjukförsäkringsplan kan du öppna ett hälsosparekonto (HSA); bidrag och utdelningar är skattefria när de används för medicinska utgifter. Detsamma gäller för 529 planer som används för utbildningskostnader. Skatter på ränta som erhållits i serie EE-sparobligationer kan skjutas upp i 30 år, eller tills du löser in dem. Du kan undvika skatter på uppskattade tillgångar genom att gåva dem till någon, inom gränserna för presentskatt. När det är möjligt ska du hålla mycket skattepliktiga tillgångar i skatteuttagande pensionskonton. Se bara till att du inte överlämnar bra investeringsval eller strategier bara för att undvika att IRS är skyldig. Många kunder kommer att minska sin skatteregulering till nackdel för sund ekonomisk planering. Det är skattesvansen som satsar på investeringshunden.
