Svaret kan variera beroende på planleverantören och bestämmelserna i plandokumentet. För frågor som rör en specifik fråga bör arbetsgivaren rådfråga en ERISA-advokat, som kommer att kunna ge en lämplig rekommendation. En ERISA-advokat kan överväga tidigare ärenden som omfattar pensionsplaner, såsom den ökända som involverar Enron, när man gör ett beslut.
Dessutom beror vårt svar på om du är företagets ägare. Om du inte är ägare till företaget och du frågar ur en anställds perspektiv skulle valet av förvaltare vanligtvis inte påverka slutresultatet av dina transaktioner.
Om planleverantören är förvaltaren, skulle arbetsgivaren och planleverantören avgöra om planleverantören är en direkt eller diskretionär förvaltare. Som diskretionär förvaltare skulle planleverantören ha tillsynsansvar för planinvesteringar och även åta sig uppgifterna som en riktad förvaltare. Om planleverantören är en riktad förvaltare får planleverantören utföra funktioner som förvaltare utan att få vägledning från arbetsgivaren. En riktad förvaltares ansvar är i allmänhet begränsad till att bestämma arbetsgivarens instruktioner är i god ordning enligt planen och reglerna.
En arbetsgivare som inte har den personal som krävs för att utföra förvaltarens ansvar kan finna det fördelaktigt att använda planleverantören eller en annan part som planförvaltaren. En arbetsgivare som har tillräcklig personal kanske vill göra en analys för att avgöra om det är mer kostnadseffektivt att odla förvaltaransvaret.
En arbetsgivare som väljer att göra planleverantören till förvaltaren bör göra regelbundna kontroller för att säkerställa att planleverantörens personal är tillräckligt utbildade för att hantera alla förvaltaruppgifter som tilldelats dem.
