Det finns ett stort antal byråer som har till uppgift att reglera och övervaka finansiella institutioner och finansmarknader, inklusive Federal Reserve Board (FRB), Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) och Securities and Exchange Commission (SEC). Varje byrå har specifika ansvar, vilket gör att de kan fungera oberoende.
Även om effektiviteten och effektiviteten som dessa tillsynsmyndigheter förvaltar finansiella institut ifrågasätts ibland, bildades var och en för att uppnå det övergripande målet att tillhandahålla en förnuftig reglering av marknader och skydd för investerare och konsumenter.
Federal Reserve Board
Förmodligen är den mest kända av alla tillsynsmyndigheter FRB. Fed ansvarar för att påverka likviditet och övergripande kreditvillkor. Det primära penningpolitiska verktyget är öppna marknadsoperationer som kontrollerar köp och försäljning av amerikanska statskassor och federala byråer.
Sådana köp och försäljning bestämmer de federala fonderna och ändrar nivån på tillgängliga reserver. FRB ansvarar också för att reglera och övervaka det amerikanska banksystemet, som är avsett att ge den övergripande ekonomiska finansiella stabiliteten i USA.
Federal Deposit Insurance Corporation
FDIC är ett amerikanskt regeringsföretag som skapades genom Emergency Banking Act från 1933 i kölvattnet av det stora depressionen. Denna byrå tillhandahåller insättningsförsäkring som garanterar insättare konton upp till $ 250.000 i någon av sina medlemsbanker. Från och med 2018, FDIC försäkrade insättningar på över 5 600 institutioner.
Byrån ansvarar också för att analysera och övervaka finansiella institutioners säkerhet och stabilitet, utföra konsumentskyddsfunktioner och hantera misslyckade banker. FDIC finansieras av de premier som betalas av banker och sparsamma institutioner för insättningsförsäkring och av intäkterna genererade från investeringar i amerikanska statsskuldebrev.
Kontoret för valutakontrollanten
Office of the Comptroller of Currency (OCC) är bland de äldsta av alla federala tillsynsmyndigheter som inrättades 1863 genom valutalagen. OCC fungerar främst för att reglera, övervaka och erbjuda charter till banker som verkar i USA. Dessa funktioner hjälper till att säkerställa den totala stabiliteten och säkerheten i det amerikanska banksystemet.
OCC övervakar flera områden inklusive kapital, tillgångskvalitet, förvaltning, resultat, likviditet, känslighet för marknadsrisk, informationsteknologi, efterlevnad och återinvestering i samhället. De finansieras av nationella banker och federala sparföreningar som betalar för undersökningar och behandling av sina företagsansökningar. OCC erhåller också intäkter från investeringsinkomster främst i amerikanska statspapper.
Commodity Futures Trading Commission
1974 skapades Commodity Futures Trading Commission (CFTC) som en oberoende regulator för råvaruterminer och optionsmarknader. Denna byrå tillhandahåller effektiva och konkurrenskraftiga futuresmarknader och skyddar handlare från marknadsmanipulation och annan bedräglig handelspraxis. CFTC övervakar en mängd individer och organisationer, inklusive exekveringsanläggningar för byte, derivat clearingorganisationer, utsedda kontraktsmarknader, bytehandlare, råvarupooloperatörer och andra enheter.
Från och med år 2000 kombinerade byrån med SEC, det övergripande tillsynsbyrån för börshandel, för att hjälpa till att reglera enstaka aktieterminer.
Securities and Exchange Commission
SEC grundades 1934 genom värdepappersutbyteslagen och är bland de mest kraftfulla och omfattande finansiella tillsynsmyndigheter. SEC verkställer federala värdepapperslagar och reglerar en stor del av värdepappersindustrin, inklusive de amerikanska börserna och optionerna.
Byrån skyddar investerare mot bedrägliga och manipulativa praxis på marknaden, främjar full offentliggörande och bevakar över företagens övertagande i USA. Kapitalförvaltning, finansiella tjänster och rådgivande företag - inklusive deras professionella representanter - måste registrera sig hos SEC för att bedriva verksamhet.
Consumer Financial Protection Bureau
Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) är ett tillsynsorgan som övervakar alla finansrelaterade produkter och tjänster som tillhandahålls till konsumenterna. Denna byrå är indelad i ett antal olika enheter, inklusive Office of Fair Lending, klagomål för konsumenter, forskning, samhällsfrågor och Office of Financial Opportunity.
CFPB: s slutliga mål är att utbilda konsumenterna om finansiella produkter och tjänster som finns tillgängliga för dem och att ge en annan nivå av konsumentskydd genom sin övervakning av finansiella tjänster.
