Wealthsimple recension

Kanadensiska Wealthsimple, som lanserades i september 2014, erbjuder algoritmiska investerings- och besparingsprogram genom sina kontor i New York, Toronto och London. Den kanadensiska finansjätten Power Financial har investerat minst 74 miljoner dollar i den snabbväxande rådgivningen. Nya kunder kan överföra skattepliktiga och pensionskonton eller sätta in pengar till nya konton. Kontokravet är $ 0, vilket gör det enkelt för nya investerare att komma igång. En liten pool med ETF: er med låg avgift används för att fylla relativt generiska portföljer som anpassas ytterligare av informationen du lägger in på plattformen (detta görs med fonder i Storbritannien). Denna översyn är främst skriven ur en amerikansk baserad investerares perspektiv, men vi har också försökt att införa relevant information från de brittiska och kanadensiska plattformarna.

Fördelar

Kanadensiska, amerikanska och brittiska konton
Utmärkta utbildningsresurser
Sparkonto med konkurrensintresse
Skörd av skatter
$ 0 för att öppna konto

Nackdelar

Måste avslöja personuppgifter för att se installationen
Algoritmer följer generiska köp och håll strategi
Begränsade val i skapandet av portföljer

Kontokonfiguration

4, 2

För att ställa in ett Wealthsimple-konto måste du lämna in din personliga information i förväg. Detta innebär att du inte kan titta på frågeformuläret eller granska portföljallokeringar innan du lämnar detaljerad personlig information. I frågeformuläret ställer du dig en serie typiska frågor om ekonomiska mål, tidshorisont, risktolerans, tidigare erfarenhet av investeringar och nivå av investeringskunskap.

Dina svar används för att generera en portfölj och ETF-lista anpassad som svar på den färdiga profilen. Du kan ändra föreslagna tilldelningar, men systemet kan fråga om skäl om förändringar strider mot tidigare svar. Konton finansieras via bankkontolänkar och kan genomföras med en engångsbetalning eller återkommande insättningar.

Wealthsimple's kontotyper varierar beroende på vilken region du bor i. I USA ger Wealthsimple stöd för enskilda och gemensamma skattepliktiga konton, förtroendekonton och standardområdet för pensionskonton.

I Kanada erbjuder Wealthsimple ett komplett utbud av konton, inklusive skattefria sparkonton (TFSA), företagskonton, gemensamma konton, pensionssparande planer (RSP), inlåsta pensionskonton (LIRA), registrerade pensionsinkomstfonder (RRIF), registrerade utbildningsbesparingsplaner (RESP) och skattepliktiga konton.

I Storbritannien erbjuder Wealthsimple pensionskonton, individuella sparkonton (ISA), juniorspararkonton (JISA) och personliga skattepliktiga konton.

Förutom ett vanligt investeringsprogram erbjuder Wealthsimple ett Smart Saving-konto som betalar högre ränta än traditionella sparkonton genom att använda ETF: er med låg risk. Kontot är beskattningsbart och medför en avgift på 0, 25% istället för en avgift på 0, 50%, vilket minskar nettoräntan. Smart Saving-kontot är försäkrat genom Securities Investor Protection Corporation (SIPC) -försäkring snarare än FDIC.

Målsättning

3, 4

Wealthsimple ger dig obegränsade ekonomiska planeringssessioner och en engångssession för icke-klienter som skickar in kontoutdrag i förväg. Du kan också prata med en mänsklig rådgivare på begäran. Under installationsprocessen uppmanas nya kontoinnehavare att välja en målplaneringslista som inkluderar hemägande, pension, utbildning, långsiktig tillväxt och inkomst. Flera mål kan skapas under ett enda konto, vilket erbjuder större sofistikerade och mångfald vid behov. Du kan granska transaktioner och relativ resultatstatistik, uppdelad efter mål, på kontohanteringssidorna när finansieringen är klar.

Kontotjänster

3, 3

Att finansiera ditt Wealthsimple-konto kräver helt enkelt att du loggar in i kontohanteringsgränssnittet och begär en insättning eller ställer in återkommande insättningar via ett länkat bankkonto. Uttag kan begäras med några klick, men det kan ta upp till tio arbetsdagar för att få pengarna om ditt konto har oupplåtna transaktioner. Som ett extra incitament betalar Wealthsimple överföringskostnader på nya konton som finansieras med minst 5 000 $. Du kan också aktivera Roundup efter att du har kopplat kredit- och debetkonton, som beräknar och deponerar "reservändring" som ackumuleras genom att avrunda avgifter till nästa heltal.

Enskilda och gemensamma skattepliktiga konton kan inte använda marginal eller låna från kontot, och Wealthsimple erbjuder inga ytterligare banktjänster för tillfället.

Kanadensiska kunder kan använda den integrerade skatteförberedelsetjänsten SimpleTax för att lämna in sina avkastningar. Detta partnerskap tillkännagavs i slutet av september 2019 och kombinerar två kanadensiska fintechföretag under ett enda virtuellt tak.

Portföljinnehåll

2, 5

Systemet genererar en konservativ, balanserad eller tillväxtportfölj som svar på dina profildata. Portföljeksponering tas endast genom ETF: er i USA: s erbjudande. Fonder kan blandas in med kanadensiska konton och är det främsta fordonet i Storbritanniens erbjudande. Det finns inga enskilda lager eller direkta ränteprodukter tillgängliga i vanliga konton. Du kan vidare välja att anpassa din portfölj genom att välja en socialt medveten portfölj som utesluter icke-kvalificerade ETF: er. Wealthsimple erbjuder också ett Halal-konto som överensstämmer med islamisk lag, och köper förhandsgranskade aktier men inga ETF: er eller ränteprodukter.

Du kan granska dina nuvarande tilldelningar i ett investeringspolicyuttalande som är tillgängligt via kontohanteringsgränssnittet. För det amerikanska erbjudandet finns det ett relativt litet universum med tio fonder som fyller ETF-listan, uppdelad i ett lika antal tillgångskategorier. Den kanadensiska versionen har samma antal fonder, men innehåller en fastighetsfond som inte har motsvarande i den amerikanska versionen. Det brittiska erbjudandet har 12 fonder som används för att fylla i portföljen.

En skärmdump av en socialt medveten portfölj innehöll bara sex "gröna" fonder, men andra kan inte avslöjas.

Varje Wealthsimple-portfölj kan innehålla åtta till 10 instrument, vilket ger intrycket att den mest anpassningen görs genom procentuella förändringar snarare än ETF-val. Fonderna kommer alla från de vanliga misstänkta för USA: s erbjudande, inklusive iShares, Vanguard, VanEck och WisdomTree. Det kanadensiska erbjudandet har även ETF: er från Vanguard och iShares, med ytterligare erbjudanden från Purpose Invest och BMO. Upplysningskonflikten för kanadensiska konton konstaterar att två institutioner som tillhandahåller fonder har personliga eller affärsrelationer med Wealthsimple rektorer Den brittiska versionen erbjuder medel från Vanguard utöver Legal & General, PIMCO, BlackRock och Amundi Asset Management.

Wealthsimples portföljinnehåll och konstruktion väljs enligt Modern Portfolio Theory (MPT) -principer, som är fallet med de flesta robo-rådgivningar. Som sagt, det verkar vara lite som skiljer Wealthsimples strategi från lägre kapitaliserade rivaler. Det begränsade fonduniverset kan fortfarande användas för att skapa en diversifierad portfölj, men konkurrenter med liknande storlek har gått längre för att bygga in kontroller mot tillgångar eller geografisk koncentration och mer robusta måldatafunktioner.

Portföljhantering

3, 7

Wealthsimple's hanterar din portfölj genom beprövade och verkliga marknadsstrategier som inkluderar diversifiering över tillgångsklasser, passiva investeringar i köp och håll, investeringar i utdelning och återkoppling av kunder genom profil- och riskpoängprocessen. Framsteg mot dina mål genererar coachning från systemet för att antingen öka finansieringen eller stanna kursen. Att ändra riskpoängen som är kopplad till din profil när som helst kommer att utlösa en portföljåterbalansering.

Även utan förändring i din profil, balanserar Wealthsimple automatiskt din portfölj efter insättningar, uttag och ändringar i tillgångsvärden. Du kan inte begära ombalansering eller göra ändringar i ETF: er utöver de socialt ansvarsfulla och Halal-alternativen. Förvararen i Apex genomför strategier för skatteförluster för Wealthsimple, vilket innebär att dina skattepliktiga portföljer ibland ser ersättningar av likvärdiga investeringar i skatteändamål.

Användarupplevelse

3, 8

Mobilupplevelse

Wealthsimple erbjuder en lättläst, mobilklar webbplats och mobilappar för iOS och Android med förbättrade kontohanteringsfunktioner. iPhone och många Android-enheter ger biometrisk identifiering, och båda apparna stöder tvåfaktorsautentisering. Det finns inga tablettspecifika appar eller appar för Windows Phone eller andra sekundära operativsystem

Skrivbordsupplevelse

Webbplatsen belyser viktiga kontofunktioner, förklarar företagets filosofi och ger en omfattande vanliga frågor som täcker de flesta intressanta områden. Nya kontoinnehavare måste ange personliga detaljer i början av kontoinställningsprocessen, så att du inte kan titta på portföljalternativen i förväg. Vanliga frågor kastar inte mycket ljus på detta dolda material, utöver att de säger att sökande ger "grundläggande information, besvarar några frågor om tidigare investeringserfaring och e-signerar en eller flera avtal om investeringshantering."

Den amerikanska webbplatsen Wealthsimple tillhandahåller ingen ADV-2A-rådgivningsinstruktionsbroschyr som krävs av SEC. Regeln säger att rådgivare är "skyldiga att leverera till kunder och potentiella kunder en broschyr som visar information om ditt företag." Wealthsimple har en ADV-2A på SEC-webbplatsen, så det är konstigt att det inte är exakt länkat på webbplatsen. ADV-2A är tänkt som ett konsumentskyddsdokument, och företagsinformation i dessa broschyrer är mycket viktigt för att skapa förtroende mellan rådgivare och klient, så detta är ett stort utelämnande.

Kundservice

Som nämnts kan kunder prata med en finansiell rådgivare på begäran, även om kontaktinformationen är lite svårare att hitta än den borde vara. Du kan kontakta Wealthsimple via telefon och e-postkontakt, men det finns ingen livechatt för blivande konton eller innehavare av nuvarande konto. Kontaktnummer för Wealthsimple finns på botten av vissa webbsidor och i hjälpcentret. Det finns inte en uttrycklig "kontakta oss" -sida utanför en FAQ. Telefontider listas mellan 9:00 och 20:00 östlig tid måndag till torsdag och 9:00 till 17:30 östlig tid på fredag för USA. I Kanada öppnas callcenter en timme tidigare. Storbritanniens callcenter visar inga timmar.

Flera samtal till USA: s telefonnummer under öppettider gav kontakt med en kundrepresentant inom en minut. Den inledande inspelningen gav olika kontakttider än vanliga frågor, och sträckte sig måndag till torsdag till 08:00. Wealthsimples kontoradresser finns på sidan "Vem vi är" utan telefonnummer.

Utbildning och säkerhet

3, 6

Wealthsimples webbplats har en omfattande ordlista Investing 101, en FAQ med bred pensel om investeringar och en utmärkt månatlig tidskrift / blogg med dussintals “hur man gör” -artiklar. Det är dock svårt att hitta ämnen av intresse eftersom det inte finns någon intern sökfunktion för utbildningsinnehållet. Dessutom saknar många av tutorials de kvantitativa verktygen som behövs för att hjälpa dig med kortsiktig målplanering och långsiktig ekonomisk planering.

Wealthsimples webbplats använder 256-bitars SSL-kryptering och har en tydligt angiven sekretesspolicy som ger dig en känsla av säkerhet. För att logga in på kontohantering krävs tvåfaktorautentisering genom ett textmeddelande. För amerikanska konton har Apex Clearing Corporation alla dina medel på investeringskonton, vilket ger dig tillgång till SIPC-försäkring och överskottsförsäkring. Standard SPIC-täckning försäkrar mot förluster på grund av misslyckade mäklare (inte förluster på grund av marknadsrörelse) för upp till $ 500 000.

ShareOwner spelar depårollen i Kanada och SEI Investments gör samma sak i Storbritannien. Storbritannien och Kanada har också olika nivåer av kontoskydd genom den kanadensiska investeringsskyddsfonden (upp till 1 miljon dollar) och den brittiska regeringens kompensationssystem för finansiella tjänster (upp till 85 000 pund).

Provisioner och avgifter

4, 6

Wealthsimple avgifter varierar enligt region, som nämnts, men de är i linje med branschens genomsnitt. I USA och Kanada inkluderar en avgift på 0, 50% all investeringsrådgivning, portföljhantering och handelskostnader. Avgiften sjunker till 0, 40% för konton på och över $ 100 000. I Storbritannien är avgiften 0, 7% med en minskning till 0, 5% med 100 000 pund i förvaltade tillgångar. Avgiften för Smart Savings-programmet är lägre på 0, 25%. Upplysningar anger att de genomsnittliga ETF-avgifterna ligger på cirka 0, 15%. Apex debiterar banköverföringar och överföring av kontot till en annan mäklare.

Är Wealthsimple en bra passform för dig?

Wealthsimple passar bra för investerare i alla åldrar som vill spara pengar och ta nästa steg på vägen mot långsiktig ekonomisk säkerhet. Avgifterna är i genomsnitt för robo-rådgivningsutrymmet och konton minimum på $ 0 tar bort ett hinder för investerare som just börjar. Omvänt kan lägre förvaltningsavgifter och mer robusta funktioner på konton till och med över 100 000 dollar locka intresset för individer med högre nettovärde.

Tilltalet från Wealthsimple breddas av det faktum att det erbjuder sina tjänster utanför USA till investerare i Kanada och Storbritannien. Det faktum att arbeta i flera jurisdiktioner kan ligga bakom de saknade upplysningarna i USA, men det är inte en stor ursäkt för ett underlåtenhet som kommer att skapa oro för mer erfarna investerare som är beroende av dessa dokument.

Sammantaget är den strategi som Wealthsimple använder för att konstruera och hantera din portfölj inte revolutionerande. Portföljen är byggd med vanlig vanilj MPT med begränsad anpassning utöver de socialt ansvarsfulla och Halal-alternativen. Denna brist på anpassning förvärras av en liten fondlista jämfört med det större urvalet som finns tillgängligt genom konkurrenter. Wealthsimple använder grundläggande köp-och-håll som är diversifierad över tillgångar med ombalansering och skatteförluster vid behov, och detta tillvägagångssätt har en historia av framgång på marknaden som de flesta enskilda investerare inte matchar. Som sagt, Wealthsimple kanske inte passar bäst om du letar efter en portfölj som kan anpassas på tillgångsnivå. Om du uppskattar enkelhet och vill ha en hands-off-portfölj, men kan Wealthsimples strategi vara helt rätt.

Jämför Wealthsimple

Wealthsimple passar bra för investerare i alla åldrar som vill spara pengar. Se hur de jämför med andra robo-rådgivare som vi granskade.

Metodik

Investopedia ägnar sig åt att förse investerare med opartiska, omfattande recensioner och betyg av robotrådgivare. Våra recensioner från 2019 är resultatet av sex månaders utvärdering av alla aspekter av 32 robo-rådgivningsplattformar, inklusive användarupplevelse, målinställningsmöjligheter, portföljinnehåll, kostnader och avgifter, säkerhet, mobilupplevelse och kundservice. Vi samlade över 300 datapunkter som vägde in i vårt poängsystem.

Varje robotrådgivare vi granskade ombads att fylla i en 50-punktsundersökning om deras plattform som vi använde i vår utvärdering. Många av robotrådgivarna gav oss också demonstrationer av deras plattformar.

Vårt team av branschexperter, under ledning av Theresa W. Carey, genomförde våra recensioner och utvecklade denna bästa branschmetodik för att ranka robo-rådgivningsplattformar för investerare på alla nivåer. Klicka här för att läsa vår fulla metod.

Innehållsförteckning: