Innehållsförteckning
- Målsättning
- Pensionering planering
- Kontotyper
- Funktioner och tillgänglighet
- avgifter
- Minsta insättning
- portföljer
- Skattefördelad investering
- säkerhet
- Kundservice
- Vår ta
Wealthfront och TD Ameritrade Essential Portfolios är solida erbjudanden i robotrådgivningsområdet. Wealthfront började som en digital rådgivning riktad mot yngre investerare och har blivit den spåret sedan dess. TD Ameritrade var en del av en annorlunda marknadsstörning med sina rötter i online-rabattmäklingsutrymmet, så robo-rådgivningen representerar en räckvidd till ett nytt och växande område inom digital finansiering. Vi tittar på nyckelelementen i var och en av dessa tjänster för att hjälpa dig bestämma vilken som är det bästa valet för att hantera dina pengar.
Viktig
Den 25 november 2019 tillkännagav Charles Schwab ett köp av TD Ameritrades online-mäklare. Transaktionen i sig förväntas avslutas under andra halvåret 2020, och under tiden kommer de två företagen att arbeta autonomt. Schwab räknar med att sammanslagningen av sina plattformar och tjänster kommer att äga rum inom tre år efter det att avtalet har avslutats.
- Kontominimum: 500 $
- Avgifter: 0, 25% för de flesta konton, ingen handelsprovision eller avgifter för uttag, minimi eller överföringar. 0, 42% –0, 46% för 529 planer. Underliggande portföljer av ETF: er i genomsnitt 0, 07% –0, 16% förvaltningsavgift
- Perfekt för dem som vill ansluta alla sina finansiella konton för att se den större bilden. Utformad för personer som vill ställa in och spåra sina mål. Tillgång till en portfölj av kredit för de som är intresserade av ett lån Om du är någon som har ett konto på 100 000 $ eller mer du får tillgång till ytterligare värdepapper
- Kontominimum: 5 000 dollar
- Avgift: 0, 30% av förvaltade tillgångar per år
- Fokuserat på nyare investerare som är intresserade av långsiktiga investeringar Stora för de som söker omfattande forskningsfunktioner Passande för de som är nya för att investera eller de som föredrar ett robo-alternativ med lägre avgift. Utformat för att göra nybörjare investerare bekvämare med en bredare mängd tillgångsklasser
Målsättning
Wealthfronts målplanering är den bästa av alla tjänster vi granskade i år, och den har kanten över TD Ameritrade Essential Portfolios inom detta område.
Wealthfront erbjuder mycket specifika sätt att förutsäga dina ekonomiska behov. Om ett av dina mål är att köpa ett hus, använder Wealthfront tredjepartskällor som Redfin och Zillow för att uppskatta vad det kommer att kosta. Högskoleplanering blir extremt kornig, med prognoser för undervisning och kostnader vid tusentals amerikanska universitet från Department of Education. Din instrumentbräda visar alla dina tillgångar och skulder, vilket ger dig en snabb visuell incheckning om sannolikheten för att uppnå dina mål. Du kan till och med räkna ut hur länge du kan ta en sabbatik från arbete och resa, medan du fortfarande får dina andra mål att fungera.
TD Ameritrades erbjudande har liten målplaneringshjälp, även om det finns artiklar och månatliga e-postmeddelanden som kunder får för att ge dem planeringsidéer. För att sätta dina investeringsmål vill TD Ameritrade att du besöker en filial och pratar med en representant utan extra kostnad. Du kan också använda företagets e-postkanaler eller ringa ett telefonsamtal. Du kan fastställa ett övergripande portföljmål dollarbelopp, men det siffran är inte knuten till ett specifikt finansiellt mål som pension, köpa ett hus eller göra ett stort köp. Istället faller det hela i en allmän investeringshink. Både webbplatsen och mobilappen visar din tillgångsfördelning och ändringar i kontovärde över tid i lättförståelige grafiska format. Du kan se hur du spårar mot det allmänna målet du har satt dig och göra justeringar av månatliga insättningar eller ändra målet om du tappar efter.
Pensionering planering
Naturligtvis har Wealthfront fördelen med TD Ameritrade Essential Portfolios när det gäller pensionsplanering.
Wealthfronts pensionsplanering tar hänsyn till socialförsäkringsprognoser. När alla dina finansiella konton har skrivits in, till exempel IRA och 401 (k) och andra investeringar du kan ha, visar Wealthfront dig en bild av din nuvarande situation och dina framsteg mot pensionering. Allt detta kan göras utan att prata med en människa. Deras vägplaneringsverktyg hjälper dig att jämföra din beräknade pensionsinkomst med dina nuvarande utgiftsvanor så att du kan se om du kan behålla din livsstil senare.
TD Ameritrades primära planeringsverktyg tillgängligt online är en pensionskalkylator. Det finns andra resurser på den bredare TD Ameritrade-webbplatsen som är relevanta, men huvudtanken verkar vara att du pratar med en mänsklig representant om din pension utan extra kostnad.
Kontotyper
TD Ameritrade Essential Portfolios har det bredaste utbudet av kontotyper, så det har den tydliga fördelen här. Som sagt, Wealthfront är inte långt efter när det gäller de konton klienterna kommer att använda mest. De två robo-rådgivarna är bland en liten grupp som erbjuder 529 högskolesparekonton.
Wealthfront-kontotyper :
- Skattepliktiga konton (enskilda, gemensamma och förtroende) Traditionella IRA-kontonRoth IRA-kontonSEP IRA-konton (för egenföretagare och småföretag) IRA-överföringar401 (k) rollovers529 högskolesparekonton
TD Ameritrade- kontotyper:
- Individuella skattepliktiga kontonJoint skattepliktiga konton Traditionella IRA-kontonRoth IRA-kontonMinor IRA-kontonIndividuella 401 (k) kontonTrustkontonKorporera kontonCoverdell-konton Icke-vinstorganisationer Övriga kontotyper finns också
Funktioner och tillgänglighet
Wealthfront och TD Ameritrade Essential Portfolios matchas mycket jämnt vad gäller funktioner och tillgänglighet. Att välja en vinnare här är svårt eftersom det beror mycket på vilka funktioner du faktiskt kommer att använda.
Wealthfront:
- 529 högskolesparande: Dessa konton är sällsynta bland robo-rådgivningarna. Avgifterna är något högre eftersom dessa planer inkluderar en administrativ avgift. Wealthfront-kontokonto: Wealthfront erbjuder ett kontantkonto med hög ränta som betalar 2, 32% APY utan avgifter, obegränsade överföringar och FDIC-försäkringar upp till 1 miljon dollar. Portfölj av kredit: Konton med mer än $ 25 000 har tillgång till en kredit på 4, 75% till 6% ränta. Det finns ingen kreditpåverkan eller kreditpoängpåverkan, och du kan låna upp till 30% av ditt konto. PassivePlus-investeringar: Wealthfronts reglerbaserade investeringsstrategier syftar till att maximera klientinvesteringar med skatteförluster. På högre tillgångsnivåer ($ 100 000 +) erbjuder företaget lagernivå skatteförluster och riskparitet. För $ 500 000 och uppåt inkluderar strategin Smart Beta, som väger lager i din portfölj mer intelligent.
TD Ameritrade Essential Portfolios:
- Bli social: Du kan välja en socialt medveten portfölj. Få mobil: Mobilappen ger en tydlig titt på framstegen mot investeringsmål. Kontotyper: Det finns ett brett utbud av kontotyper tillgängliga, inklusive 529 högskolespareplaner, Coverdell ESA och fonder. Skörda-skörd: Alla skattepliktiga TD Ameritrade-portföljer är berättigade till skatteförluster. Premiumplan tillgänglig: Kunder kan uppgradera till TD Ameritrades selektiva portföljer med en saldo på 25 000 dollar.
avgifter
Wealthfront har kanten över TD Ameritrade Essential Portfolios när det gäller avgifter, även om det bara är 0, 05%.
Wealthfront har en enda plan som bedömer en årlig rådgivningsavgift på 0, 25% med ett minimum av $ 500. Större konton på Wealthfront kvalificerar sig för ytterligare tjänster. Konton över $ 100 000 är berättigade till en skördeförsörjning på lagernivå, och de över $ 500 000 kan välja Smart Beta-programmet, som återviktar innehaven i din portfölj med hjälp av Wealthfronts egna system.
TD Ameritrade tar ut 0, 30% av förvaltade tillgångar. Avgiften kommer att bedömas i början av varje kvartal i förväg för det kvartalet och kommer att beräknas för konton som öppnats och stängts under det kvartalet. För båda företagen finns det förvaltningsavgifter förknippade med de underliggande ETF: erna som lägger till ytterligare 0, 10% -0, 25% till dina kostnader. Dessa är dock osynliga för dig eftersom de bedöms av ETF-leverantörerna.
Minsta insättning
Wealthfront kräver att investerare ska ha $ 500 för att komma igång jämfört med TD Ameritrade Essential Portfolios 'minsta insättning på $ 5000. Detta gör Wealthfront mer tillgängligt för investerare som just har kommit igång och kanske inte har 5 000 dollar i kapital att begå.
- Wealthfront lägsta insättning: $ 500TD Ameritrade lägsta insättning: $ 5000
portföljer
På Wealthfront, för att bestämma den portfölj du ska investera i, ställs du några frågor om din inställning till risk och när du kanske behöver pengarna. Wealthfront följer Modern Portfolio Theory (MPT) när det gäller att skapa tillgångsfördelningarna i din portfölj. Wealthfront använder främst lågprisbörshandelar (ETF) för att täcka 11 tillgångsslag, inklusive kontanter. ETF: erna som täcker dessa tillgångsklasser tillhandahålls av de vanliga misstänkta som Vanguard, Schwab, iShares och State Street. Du har visat den exakta portföljen innan du finansierar ditt konto, men du kan inte anpassa den förinställda portföljen alls. Om du har mer än $ 100 000 på ditt Wealthfront-investeringskonto kan du välja en aktieportfölj snarare än en portfölj av ETF: er. Du kan också sätta vissa företag på en begränsad lista om du hellre inte vill investera i dem.
TD Ameritrades portföljer innehåller ETF: er från Vanguard och iShares, plus några andra leverantörer. Du kan välja socialt ansvarsfulla ETF: er, men det finns lite i vägen för anpassning av portföljen. Portföljer balanseras minst en gång om året, eller när tilldelningarna avviker från målet. När du skapar en portfölj på TD Ameritrade får du historisk avkastning för föregående kvartal, kalenderår till dags dato (uppdaterat kvartalsvis) och föregående år.
Skattefördelad investering
Att minimera dina skatter i en beskattningsbar portfölj är tidskrävande om du gör det själv. Robo-rådgivare kan anställa strategier som skatteförluster mycket mer effektivt och ersätta tillgångar med en förlust med jämförbara tillgångar för att kompensera vinster medan de noggrant följer tvättförsäljningsreglerna. Både Wealthfront och TD Ameritrade erbjuder skatteförluster för alla skattepliktiga konton.
säkerhet
Wealthfront och TD Ameritrade ger båda tillräcklig säkerhet för investerare. Båda robo-rådgivarna har stram säkerhet på sina webbplattformar och erbjuder tvåfaktorautentisering samt biometriska inloggningar på sina mobilappar.
Wealthfront är medlem i Securities Investor Protection Corporation (SIPC) och kundkonton skyddas upp till maximalt 500 000 USD. Webbplatsen har faktiskt en artikel om varför SIPC-försäkring inte skyddar investerare på det sätt som de tror att det gör, men företaget har fortfarande täckningen. Wealthfronts affärer avslutas hos RBC Correspondent Services, ett kanadensiskt företag som fokuserar på förmögenhetsförvaltning och finansiella rådgivare, snarare än clearingföretag som betjänar mäklare / återförsäljare med mycket aktiva handlare.
TD Ameritrade är också medlem i Securities Investor Protection Corporation (SIPC) och ger en täckning på upp till 500 000 USD och ytterligare tilläggstäckning för varje kund upp till 149, 5 miljoner dollar för värdepapper och 2 miljoner dollar för kontanter.
Kundservice
TD Ameritrade Essential Portfolios har kanten på Wealthfront när det gäller kundservice.
Wealthfront har inte en onlinechattfunktion på sin webbplats eller i sina mobilappar. Det finns en kundsupport-telefonlinje om du behöver hjälp med ett glömt lösenord. De flesta supportfrågor som ställs på deras Twitter-konto besvaras relativt snabbt, även om vi såg en som tog mer än en vecka innan det fanns svar.
TD Ameritrade gör onlinechatt tillgänglig, och våra testsamtal till telefonsupporttjänsten besvarades snabbt och auktoritativt. De vanliga frågorna går emellertid inte i detaljer.
Vår ta
Wealthfront var vår högsta poängsumma-rådgivare totalt 2019, så det är naturligt att det har kanten över TD Ameritrade Essential Portfolios. Även om Wealthfront dominerar många kategorier, var TD Ameritrade fortfarande mycket konkurrenskraftig vad gäller avgifter och slog till och med Wealthfront i kundservice och kontotyper. Wealthfronts största fördel är emellertid dess grundläggande strategi med målsättning och en exceptionell användarupplevelse hela tiden. Detta, i kombination med en liten avgift, gör Wealthfront till det bättre valet för de flesta investerare. TD Ameritrade Essential Portfolios är en solid robo-rådgivare. Från och med just nu gör dock Wealthfront ett starkt fall för att vara den bästa.
Metodik
Investopedia ägnar sig åt att förse investerare med opartiska, omfattande recensioner och betyg av robotrådgivare. Våra recensioner från 2019 är resultatet av sex månaders utvärdering av alla aspekter av 32 robo-rådgivningsplattformar, inklusive användarupplevelse, målinställningsmöjligheter, portföljinnehåll, kostnader och avgifter, säkerhet, mobilupplevelse och kundservice. Vi samlade över 300 datapunkter som vägde in i vårt poängsystem.
Varje robotrådgivare vi granskade ombads att fylla i en 50-punktsundersökning om deras plattform som vi använde i vår utvärdering. Många av robotrådgivarna gav oss också demonstrationer av deras plattformar.
Vårt team av branschexperter, under ledning av Theresa W. Carey, genomförde våra recensioner och utvecklade denna bästa branschmetodik för att ranka robo-rådgivningsplattformar för investerare på alla nivåer. Klicka här för att läsa vår fulla metod.
