Innehållsförteckning
- Målsättning
- Pensionering planering
- Kontotyper
- Funktioner och tillgänglighet
- avgifter
- Minsta insättning
- portföljer
- Skattefördelad investering
- säkerhet
- Kundservice
- Vår ta
Wealthfront och Charles Schwab Intelligent Portfolios är båda starka erbjudanden i robotrådgivningsområdet. Wealthfront har en längre meritlista som robotrådgivare, men Charles Schwab har en ännu längre historia när det gäller att hjälpa enskilda investerare. Vi tittar på de viktigaste skillnaderna mellan Wealthfront och Charles Schwab intelligenta portföljer för att begränsa vilket är bättre passar dina pengar.
Viktig
Den 25 november 2019 tillkännagav Charles Schwab ett köp av TD Ameritrades online-mäklare. Transaktionen i sig förväntas avslutas under andra halvåret 2020, och under tiden kommer de två företagen att arbeta autonomt. Schwab räknar med att sammanslagningen av sina plattformar och tjänster kommer att äga rum inom tre år efter det att avtalet har avslutats.
- Kontominimum: 500 $
- Avgifter: 0, 25% för de flesta konton, ingen handelsprovision eller avgifter för uttag, minimi eller överföringar. 0, 42% –0, 46% för 529 planer. Underliggande portföljer av ETF: er i genomsnitt 0, 07% –0, 16% förvaltningsavgift
- Perfekt för dem som vill ansluta alla sina finansiella konton för att se den större bilden. Utformad för personer som vill ställa in och spåra sina mål. Tillgång till en portfölj av kredit för de som är intresserade av ett lån Om du är någon som har ett konto på 100 000 $ eller mer du får tillgång till ytterligare värdepapper
- Minimikonto: $ 5 000
- Avgifter: $ 0, underliggande ETF: s i genomsnitt 0, 08% till 0, 15% förvaltningsavgifter
- De som försöker undvika överdrivna kostnader kommer att uppskatta inga förvaltningsavgifter. Färre investerare värderar sin lättanvända och intuitiva webbplats och app Stor plattform för nybörjare med Schwabs utbildningserbjudanden och stora bibliotek med investeringsresurser. Investerare som letar efter en stor bredd av tillgångar kommer att njuta av mer ovanliga tillgångar för robo-rådgivare som fastighetsinvesteringar, företagsobligationer med hög avkastning och ädelmetaller
Målsättning
Wealthfronts målplanering är den bästa av alla tjänster vi granskade i år, med mycket specifika sätt att förutsäga dina ekonomiska behov. Om ett av dina mål är att köpa ett hus, använder Wealthfront tredjepartskällor som Redfin och Zillow för att uppskatta vad det kommer att kosta. Högskoleplanering blir extremt kornig, med prognoser för undervisning och kostnader vid tusentals amerikanska universitet från Department of Education. Din instrumentbräda visar alla dina tillgångar och skulder, vilket ger dig en snabb visuell incheckning om sannolikheten för att uppnå dina mål. Du kan till och med räkna ut hur länge du kan ta en sabbatik från arbete och resa, medan du fortfarande får dina andra mål att fungera.
Schwabs erbjudande har få målinställningsverktyg tillgängliga förutom en begränsad utbildning för högskolekostnader. Varje konto har en enda potten pengar, men du kan ha upp till 10 konton dedikerade till olika mål. När du har definierat ditt eget mål låter dig analysen av vad-om-analys testa planen genom att ändra din pensionsålder eller spara månadsvis. Du kan också titta på den potentiella effekten av förändringar i marknadsavkastningen. Instrumentpanelen inbyggd i webbplatsen och mobilappen ger en snabb titt på dina resultat hittills. Det finns ytterligare målinställningsmöjligheter för premiumprodukten, inklusive obegränsad tillgång till finansiella planerare. Analysfunktionerna och verktygen tyder på att logiken redan finns för att låta intresserade kunder ge mer detaljer och få en bättre riktad portfölj.
Pensionering planering
Wealthfronts pensionsplanering tar hänsyn till socialförsäkringsprognoser. När alla dina finansiella konton har skrivits in, till exempel IRA och 401 (k) och andra investeringar du kan ha, till exempel en Coinbase plånbok, visar Wealthfront dig en bild av din nuvarande situation och dina framsteg mot pensionering. Allt detta kan göras utan att prata med en människa. Deras vägplaneringsverktyg hjälper dig att jämföra din beräknade pensionsinkomst med dina nuvarande utgiftsvanor så att du kan se om du kan behålla din livsstil senare.
Schwab låter dig stresstesta din pensionsplan genom att höja eller sänka din pensionsålder eller din månatliga besparing. När du har gått i pension är fördelningen inriktad på fast inkomst, så att du fortfarande kan få vinster medan du drar ut pengar.
Kontotyper
Wealthfront och Charles Schwab Intelligent Portfolios har några olika nischerbjudanden när det gäller kontotyper. Wealthfront tillåter dig att till exempel öppna 529 universitetsspareplankonton, medan Schwab Intelligent Portfolios erbjuder ENKEL IRA och depåkonton.
Wealthfront-kontotyper:
- Skattepliktiga konton (individuella, gemensamma och förtroende) Traditionella IRA-kontonRoth IRA-konton SEP IRA-konton (för egenföretagare och småföretag) IRA-överföringar401 (k) rollovers529 högskolespareplankonton
Schwab Intelligent Portfolios kontotyper:
- Skattepliktiga konton (individuella, gemensamma och förtroende) Traditionella IRA-kontonRoth IRA-kontonRollover IRASEP IRASIMPLE IRA
Funktioner och tillgänglighet
En av huvudskillnadsskillnaderna mellan Wealthfront och Charles Schwab intelligenta portföljer är att Schwab lägger ett högt värde på den mänskliga beröringen, medan Wealthfront har omfamnat digitalt endast när det gäller rådgivare.
Wealthfront:
- 529 högskolesparande: Dessa konton är sällsynta bland robo-rådgivningarna. Avgifterna är något högre eftersom dessa planer inkluderar en administrativ avgift. Wealthfront-kontokonto: Wealthfront erbjuder ett kontantkonto med hög ränta som betalar 2, 32% APY utan avgifter, obegränsade överföringar och FDIC-försäkringar upp till 1 miljon dollar. Portfölj av kredit: Konton med mer än $ 25 000 har tillgång till en kredit på 4, 75% till 6% ränta. Det finns ingen kreditpåverkan eller kreditpoängpåverkan, och du kan låna upp till 30% av ditt konto. PassivePlus-investeringar: Wealthfronts reglerbaserade investeringsstrategier syftar till att maximera klientinvesteringar med skatteförluster. På högre tillgångsnivåer ($ 100 000 +) erbjuder företaget lagernivå skatteförluster och riskparitet. För $ 500 000 och uppåt inkluderar strategin Smart Beta, som väger lager i din portfölj mer intelligent.
Charles Schwab intelligenta portföljer:
- Lättanvänd plattform: Schwabs stationära och mobila plattformar är attraktiva och användarvänliga. Daglig övervakning: Schwab övervakar användarportföljer dagligen för drift och rebalanser vid behov. Flytta upp: En vanlig kontoinnehavare kan byta till premiumnivån när kontonminimalen har uppnåtts. Prata med en proffs: Kunder har tillgång till proffs som kan hjälpa till med en rad ämnen inklusive klientmål, risktolerans och allokering av portföljer.
avgifter
Även om Wealthfront vanligtvis är vinnaren när det gäller förvaltningsavgifter, har Schwab Intelligent Portfolios naturligtvis kanten här.
Wealthfront har en enda plan som bedömer en årlig rådgivningsavgift på 0, 25% med ett minimum av $ 500. Större konton på Wealthfront kvalificerar sig för ytterligare tjänster. Konton över $ 100 000 är berättigade till en skördeförsörjning på lagernivå, och de över $ 500 000 kan välja Smart Beta-programmet, som återviktar innehaven i din portfölj med hjälp av Wealthfronts egna system.
Schwab Intelligent Portfolios aggressiva 0, 0% förvaltningsavgift kommer att locka yngre investerare, även om det relativt höga $ 5.000 minimum kan visa sig vara ett hinder för vissa av samma investerare. Portföljerna som skapats genom Schwab Intelligent Portfolios inkluderar lågkostnadsutvecklingsfonder med förvaltningsavgifter på 0, 08% -0, 2%.
Minsta insättning
Även om Schwab Intelligent Portfolios har fördelen med avgifter tar det tio gånger kapitalet för att öppna ett konto jämfört med vad Wealthfront kräver som en minimiposition.
- Wealthfront: $ 500Charles Schwab: $ 5000
portföljer
På Wealthfront, för att bestämma portföljen för varje mål du investerar i, ställs du några frågor om din inställning till risk och när du kanske behöver pengarna. Du har visat den exakta portföljen innan du finansierar ditt konto, men du kan inte anpassa den förinställda portföljen alls. Om du har mer än $ 100 000 på ditt Wealthfront-investeringskonto kan du välja en aktieportfölj snarare än en portfölj av ETF: er. Du kan också sätta vissa företag på en begränsad lista om du hellre inte vill investera i dem.
Charles Schwab intelligenta portföljer består av ETF: er, varav huvuddelen förvaltas av Schwab. Schwab erbjuder inte ett socialt ansvarsfullt portföljalternativ eller någon annan anpassning utöver att anpassa en portfölj till din risktolerans och uttalade mål. Det intressanta med intelligenta portföljer är att tillgångsklasserna når utöver aktier och obligationer och till fastighetsinvesteringar, högavkastande företagsobligationer och ädelmetaller. Införandet av dessa mer riskfyllda tillgångsklasser förbättrar faktiskt den verkliga marknadsspridningen av de intelligenta portföljerna. Intelligenta portföljer återbalanseras av en algoritm som tar hänsyn till skattekonsekvenser. En återföring av portföljen utlöses varje gång tillgångsallokationen drar från sin definierade allokering. Detta kan ske när som helst beroende på insättningar, uttag och marknadsaktivitet. Konton övervakas dagligen för drift.
Skattefördelad investering
Wealthfront har kanten när det gäller skatteeffektiv investering, eftersom alla Wealthfront-konton är berättigade till skatteförluster. På Schwab finns skatteförluster tillgängliga för kunder med mer än $ 50 000 på deras Intelligent Portfolios-konto, och de måste anmäla sig till tjänsten för att aktivera det.
säkerhet
Både Charles Schwab och Wealthfront använder kraftfull 256-bitars SSL-kryptering på sina webbplatser, och fingeravtryck, ansiktsigenkänning och tvåfaktorautentisering är tillgängliga på mobila enheter.
Wealthfront är medlem i Securities Investor Protection Corporation (SIPC) och kundkonton skyddas upp till maximalt 500 000 USD. Webbplatsen har faktiskt en artikel om varför SIPC-försäkring inte skyddar investerare på det sätt som de tror att det gör, men företaget har fortfarande täckningen. Deras affärer avslutas hos RBC Correspondent Services, ett kanadensiskt företag som fokuserar på förmögenhetsförvaltning och finansiella rådgivare snarare än clearingföretag som betjänar mäklare / återförsäljare med mycket aktiva handlare.
Schwabs konton är försäkrade av SIPC upp till $ 500.000, med ytterligare försäkringar som tillhandahålls upp till en sammanlagd gräns på $ 600.000.000.
Kundservice
Charles Schwab Intelligent Portfolios har fördelen när det gäller kundservice över Wealthfront.
Wealthfront har inte en onlinechattfunktion på sin webbplats eller i sina mobilappar. Det finns en kundsupport-telefonlinje om du behöver hjälp med ett glömt lösenord. De flesta supportfrågor som ställs på deras Twitter-konto besvaras relativt snabbt, även om vi såg en som tog mer än en vecka innan det fanns svar.
Schwab har onlinechatt tillgängligt, och du kan boka tid för att prata med en finansiell rådgivare när som helst för en snabb en-mot-en. Kunder av premiumprodukten har ytterligare tillgång till finansiella rådgivare. Det viktigaste är att teknisk support är tillgänglig dygnet runt.
Vår ta
Wealthfront var den högst rankade robo-rådgivaren som vi granskade under 2019, så det är ingen överraskning att den har fördelen över Schwab Intelligent Portfolios inom de viktigaste områdena målplanering, uppsättning av konton och portföljhantering. Det överraskande är att Schwabs erbjudande var så konkurrenskraftigt och till och med slog Wealthfront på vissa områden som avgifter, utbildning och kundservice. Tiden kommer att visa om konkurrenter som Schwab Intelligent Portfolios kan överträffa etablerade spelare som Wealthfront eller bara uppmuntra dem att fortsätta utvecklas. Just nu är dock Wealthfront det bästa valet mellan de två robotrådgivarna när det gäller att automatiskt hantera dina pengar.
Metodik
Investopedia ägnar sig åt att förse investerare med opartiska, omfattande recensioner och betyg av robotrådgivare. Våra recensioner från 2019 är resultatet av sex månaders utvärdering av alla aspekter av 32 robo-rådgivningsplattformar, inklusive användarupplevelse, målinställningsmöjligheter, portföljinnehåll, kostnader och avgifter, säkerhet, mobilupplevelse och kundservice. Vi samlade över 300 datapunkter som vägde in i vårt poängsystem.
Varje robotrådgivare vi granskade ombads att fylla i en 50-punktsundersökning om deras plattform som vi använde i vår utvärdering. Många av robotrådgivarna gav oss också demonstrationer av deras plattformar.
Vårt team av branschexperter, under ledning av Theresa W. Carey, genomförde våra recensioner och utvecklade denna bästa branschmetodik för att ranka robo-rådgivningsplattformar för investerare på alla nivåer. Klicka här för att läsa vår fulla metod.
