Usaa granskning

USAA är ett av de största och mest kända namnen inom finansbranschen och erbjuder ett brett utbud av produkter från försäkring till investeringsrådgivning. USAA-plattformen är en fullserviceprodukt som erbjuder ett solid alternativ för avslappnade handlare, investerare som köper och håller och folk som vill att en professionell ska göra det tunga lyftet. Dess brist på strömningsdata eller avancerade analysverktyg gör det mindre lämpligt för aktiva handlare.

USAA: s bank- och investeringsprodukter är endast tillgängliga för nuvarande och tidigare medlemmar av den amerikanska militären och deras familjer, så denna plattform är inte lämplig för dem som inte uppfyller USAA: s behörighetskriterier.

Fördelar

Brett utbud av produkter och tjänster
Expansivt urval av utbildningsresurser
Onlinechattstöd
Solid forskning och analysverktyg

Nackdelar

Högre avgifter än genomsnittet
Inget dygnet runt support
Begränsade värdepapper stöds, ingen cryptocurrency, futures eller forex
Endast tillgängligt för amerikanska militärer, veteraner och deras familjer

Handelsupplevelse

2, 6

USAA-plattformen har ett intuitivt handelsflöde och en nästan allestädes närvarande biljett, vilket gör det enkelt att placera affärer från nästan var som helst på plattformen. Ett komplett utbud av ordertyper stöds, även om avancerade villkorade beställningar inte är det. Även om det inte finns några beställnings- eller korghandlingsfunktioner, kan användare välja aktier att sälja baserat på en skattebasis.

Även om USAA-plattformen erbjuder ett brett utbud av analysverktyg och information, kommer det inte att vara den bästa plattformen för dem som vill utföra affärer snabbt. Medan de flesta flikar har en stor neddragbar handelsbiljett längst upp på sidan har fliken Nyheter och forskning en mindre länk till ett mer komplicerat handelsgränssnitt. Denna handelsbiljett tillhandahåller bara nya fyllbara fält och beställningsalternativ när du fyller i de fält som redan tillhandahålls, vilket innebär att användare måste vänta på att nya fält fylls efter varje post.

USAA rullar för närvarande ut ett nytt gränssnitt, så dessa glitches kan försvinna när övergången är klar. För tillfället kan dagshandlare eller andra investerare som behöver kunna utföra handel snabbt använda USAA-plattformen för forskning.

Handelteknik

En annan nackdel för mycket aktiva handlare är bristen på strömningsdata. Medan data på USAA-plattformen uppdateras i realtid kräver det manuell uppdatering. För närvarande finns inga streamingdatapaket tillgängliga.

På samma sätt kan till och med mycket avancerade investerare inte kontrollera beställningsruttning, och USAA erbjuder inga bästa pris eller bästa genomförandegarantier. Även om prisförbättringspotentialen är en faktor bland många som beaktas i dirigeringsbeslut, är det inte i fokus. USAA accepterar betalning eller annan ersättning i utbyte mot dirigering av beställningar till specifika platser.

användbarhet

USAA-plattformen är intuitiv och användarvänlig, men registreringsprocessen är lite besvärlig på grund av USAA: s strikta behörighetskrav. Det enorma urvalet av utbildningsresurser och forskningsverktyg betyder att det kan ta nya användare ett tag att hitta det du letar efter. Men när du väl har klättrat upp inlärningskurvan, kommer du att upptäcka att USAA är en bra plattform för forskning och analys.

USAAs väntande nya instrumentpanellayout erbjuder ett ännu mer modernt strömlinjeformat gränssnitt. Den nya instrumentpanelen kommer också att göra det enklare än någonsin att få tillgång till skattedokument, hantera din utdelning, göra överföringar och kontrollera dina nuvarande positioner och historiska aktiviteter.

Det bör noteras att den aktuella iterationen av denna nya instrumentpanellayout fortfarande bara är en förhandsgranskning (från och med 2/7/19), och att det fullständiga gränssnittets fulla funktionalitet inte är tillgängligt för granskning förrän utrullningen är klar.

Återigen kommer plattformen inte att passa bra för dagshandlare och andra som gillar att ha flera fönster med dynamisk data tillgängliga på en gång. Plattformen är inte anpassningsbar och användare kan bara visa ett fönster eller en datauppsättning åt gången.

Mobil och Emerging Tech

3, 2

USAA-appen har samma strömlinjeformade känsla som den nya stationära instrumentpanelen, men med begränsad funktionalitet. Användare kan se balanser och historik, kontrollera aktuella positioner och handla aktier och ETF: er snabbt och enkelt. Om du vill visa mer djupgående offertinformation, använd aktiescreenaren eller visa din bevakningslista, måste du klicka på Visa full offert i valfritt ruta för en ticker eller klicka på "Nyheter och forskning" i menyn. Här hittar du en mobilversion av många av samma resurser och verktyg som finns på stationär plattform. Vad du inte hittar är några avancerade kartfunktioner - en populär funktion i appens tidigare version.

Även om avsnitten Nyheter & forskning, marknadsinblick och verktyg och kalkylatorer alla har utseendet och känslan av en mobilwebbplats, är de fortfarande kapslade i appen, utan ytterligare inloggning krävs. Men handel från dessa sidor drar upp en annan handelsbiljett. Att navigera mellan avsnitt kräver att du går tillbaka till appens instrumentbräda och skriver in ditt investeringskonto igen.

Appen är användbar om du bara vill checka in på saldon eller göra en enkel handel. Den nya uppdateringen är något glitchy och svår att navigera, så något mer avancerat lämnas bättre till stationär plattform.

Utbud

3, 7

USAA erbjuder tillgång till amerikanska och internationella aktier, ETF: er, fonder och ränteplaceringar. Förutom livräntor erbjuder USAA amerikanska statsobligationer, kommunala och företagsobligationer, CD-skivor och obligationsfonder. Alla obligationsorder och eventuella orderorder på mer än ett ben måste placeras via telefonen.

Användare kan välja att själv hantera sina investeringar eller välja ett fullständigt hanterat portföljalternativ (minst 25 000 USD konto). För de som vill ha det bästa från båda världarna, erbjuder USAA ett robotalternativ: Digital Investment Advisor ($ 2, 000 kontominimum).

För dem med marginalkonton stöds kortförsäljning. Det finns ingen fysisk lånelista tillgänglig, men du kan ringa in för att be en kundtjänstmedlem innan du utför en handel. Alternativt kommer systemet att ge dig ett felmeddelande om det lager du kortsluter är svårt att låna.

Nyheter och forskning

USAA överensstämmer konsekvent mycket av sin konkurrens när det gäller sina forsknings- och utbildningsresurser. Både stationära och mobila plattformar erbjuder tillgång till en robust lager- och ETF-screener, och stationärplattformen länkar till en proprietär fondförsäljare som drivs av Morningstar.

Du kan söka i nyhetsdelen i nyheter och forskning efter nyckelord eller prioritera nyheter med tickers på din övervakningslista med ett enda klick. Analysrapporter finns tillgängliga för alla ticker.

Portföljanalys och rapporter

3, 3

När det gäller portföljanalys för självriktade investeringskonton är USAA-plattformen solid i mitten. Den nya instrumentpanellayouten ger en snabb bild av dina nuvarande positioner, saldon, totala vinster och förluster inom dag och dag, men ingen input på tillgångsallokering eller prestanda annat än rådata. Alla balanser och historik uppdateras i realtid men kräver manuell uppdatering.

Naturligtvis kommer de som väljer något av USAA: s hanterade kontoalternativ (fullständigt hanterat eller robo) att få tillgång till mycket mer djupgående portföljdata, förslag och vägledning.

Kundtjänst och hjälp

3, 5

USAA har länge varit känt för sitt engagemang för kundservice. Oavsett om du är nuvarande medlem eller inte, kommer det inte att ta för lång tid att få svar från en verklig människa. Medan telefonlinjerna endast är bemannade måndag till lördag, är väntetiderna generellt sett korta. USAA erbjuder också en onlinechattfunktion som är snabbare och mer bekväm för de flesta allmänna frågor.

För specifika frågor om placering av affärer eller plattformsfunktioner kan du behöva hoppa i telefon med en live mäklare (tillgänglig 7:30 - 17:00 ET, måndag - fredag). Väntan på att prata med en mäklare är vanligtvis längre än att prata med allmän kundtjänstpersonal.

Utbildning

Webbplatsens investeringsavdelning innehåller en hel serie artiklar om investeringsutbildning från Morningstar, medan rådgivningscentret innehåller artiklar, instruktioner och vanliga frågor för livsfaser. Pensionscentret tillhandahåller artiklar, kalkylatorer och andra resurser sammanställda baserat på hur nära du är pension.

USAA Education Foundation är en ideell finansiering av USAA som erbjuder ett brett utbud av utbildningsresurser, artiklar, infografik och videor som täcker alla aspekter av ekonomi, investeringar och livsplanering.

Kostar

0, 5

Det finns ingen månadsavgift för att använda onlineplattformen, men USAA: s handelsprovisioner är några av de högsta i branschen. På $ 8, 95 per handel för aktier och ETF, och $ 8, 95 + $ 0, 75 per kontrakt för optioner, kommer aktiva handlare att hitta provisioner som allvarligt äter sin avkastning.

Internationella aktier kan endast handlas via telefon via en live mäklare till en kostnad av $ 70 per handel. USAA erbjuder vissa fonder utan last-utan-transaktionsavgifter via sin fondmarknad, men andra fonder utan belastning kostar 45 dollar per transaktion. Eftersom obligationsorder ($ 45) och optioner på två ben eller mer ($ 25 + $ 0, 75 per kontrakt) bara kan placeras via telefon kan investerare som regelbundet handlar med dessa värdepapper kanske leta någon annanstans.

Andra avgifter för ledningar, utgående ACATS och sena betalningar är standard. Konton med saldon under $ 100 och ingen aktivitet under 12 månader i rad debiteras en avgift på $ 10 och stängs. Att stänga ett IRA-konto medför en straff på $ 35.

Marginalräntor beräknas baserat på den aktuella mäklarsamtalspengesatsen och ditt kontosaldo. Vid tidpunkten för denna översyn var mäklarkursen 4, 25%, vilket innebär att USAA: s marginalräntor varierar från 8% (för saldon mer än $ 1M) till 10, 75% (saldon på mindre än $ 50 000).

Vad du behöver veta

Enbart utbildningsresurserna gör USAA till ett solid val för nybörjare. Om du letar efter ett robotrådgivnings- eller hanterat portföljalternativ kan det också vara ett bra val eftersom de har ett så stort urval av investeringsalternativ.

Varken plattformen eller avgiftsplanen är dock byggd för aktiva handlare. De som vill placera några affärer per år eller helt enkelt sätta upp några långsiktiga positioner kommer att klara sig bra med denna plattform. Om du letar efter en dynamisk, anpassningsbar, responsiv plattform (med exempelvis strömningsdata) kommer du bättre att använda USAA främst som en forsknings- och utbildningsresurs.

Metodik

Investopedia ägnar sig åt att förse investerare med opartiska, omfattande recensioner och betyg av onlinemäklare. Våra recensioner är resultatet av sex månaders utvärdering av alla aspekter av en onlinemäklars plattform, inklusive användarupplevelse, kvaliteten på handeln, de produkter som finns tillgängliga på deras plattformar, kostnader och avgifter, säkerhet, mobilupplevelsen och kundservice. Vi etablerade en betygsskala baserad på våra kriterier och samlade över 3 000 datapunkter som vägde i vårt stjärnklassningssystem.

Dessutom var varje mäklare vi undersökte skyldig att fylla i en 320-poängsundersökning om alla aspekter av deras plattform som vi använde i våra tester. Många av de onlinemäklare som vi utvärderade gav oss demonstrationer av deras plattformar på våra kontor.

Vårt team av branschexperter, under ledning av Theresa W. Carey, genomförde våra recensioner och utvecklade den bästa branschmetoden för att rangordna investeringsplattformar online för användare på alla nivåer. Klicka här för att läsa vår fulla metod.

Innehållsförteckning: