Kreditrapporter kontra undersökande konsumentrapporter: en översikt
Undersökande konsumentrapporter får mycket mindre notoritet än konsumentkreditrapporter, förmodligen för att du är mycket mer benägna att få din kreditrapport dragen än att få en fullständig utredande konsumentrapport utförd om dig. Det finns några stora likheter mellan dessa två typer av rapporter; båda är en utvärdering av din individuella riskprofil, arbetsgivare eller finansiella institutioner utför dem och de regleras genom lagen om rättvis kreditrapportering eller FCRA. Kreditrapporter dras av nästan vem du försöker låna pengar från, såväl som hyresvärdar, arbetsgivare och andra företag. Undersökande konsumentrapporter dras mindre ofta av färre typer av företag och för ett bredare utbud av information.
Undersökande konsumentrapporter
Tänk på en mycket detaljerad bakgrundskontroll med en undersökande konsumentrapport. Dessa rapporter blir personliga; de kan inkludera intervjuer med kollegor eller grannar om din karaktär och ditt rykte; din livsstil och ärlighet ifrågasätts; och dina relationer med vänner, familj och ditt samhälle granskas alla, bland andra faktorer.
Dessa rapporter används inte för att utvärdera din kreditvärdighet i sig, och faktiskt kan information från din kreditrapport inte användas i en undersökande konsumentrapport. FCRA skiljer rapporter om personlig karaktär från kreditrapporter, och en långivare får inte dra en utredningsrapport som en del av kreditgivningsförfarandet.
Varje gång en utredningsrapport dras om dig skickas ett meddelande via e-postmeddelandet som ber om din tillåtelse. Enligt federal lag får ingen utredning genomföras utan ditt godkännande. Underlåtenhet att acceptera utredningen innebär troligtvis automatiskt förnekande för vad du än har ansökt om, till exempel hyresgäst, licensiering, anställning etc.
Key Takeaways
- Långivare drar vanligtvis kreditrapporter när du försöker låna pengar. Undersökande konsumentrapporter är ofta mer detaljerade än kreditrapporter. Undersökande konsumentrapporter är vanligtvis inte för att utvärdera kreditvärdigheten.
Konsumentkreditrapport
Kreditrapporter sammanställs om dig nästan automatiskt genom långivare och kreditrapporteringsbyråer. Filer med information om dina skuldnivåer, återbetalningshistorik och antagen kreditvärdighet finns i kreditbyråer, särskilt hos de tre stora byråerna: Experian, Equifax och TransUnion.
Din kreditpoäng fungerar som en kvantifierad sammanfattning av delar av din kreditrapport, vilket gör det viktigt att informationen i dessa filer är korrekt. Enligt federala lagar får du en gång per år få alla dina kreditrapporter gratis. Där hittar du en sammanfattning av din personliga kredithistoria.
Inte alla kan titta på din kreditrapport; FCRA kräver att företag bevisar att de har ett hållbart affärsintresse i din kredithistoria innan de kan dra din rapport. Tillåtna användningar av din kreditrapport inkluderar ansökningar om uthyrning, försäkring eller kredit; anställningsbeslut; domstolsbeslut; periodiska granskningar av dina finansiella institutioner; professionella licensbeslut; beslut om barnstöd; och utredningar av brottsbekämpning eller bekämpning av terrorism.
Det är mycket mer sannolikt att din kreditrapport granskas än att en undersökande konsumentrapport har utförts. Om du har oro för information som dras, kontakta Federal Trade Commission eller FTC om dina rättigheter enligt FCRA.
