Överföring av inteckning är en transaktion där antingen låntagaren eller långivaren tilldelar en befintlig inteckning (banklån för att köpa en bostadsfastighet) från den nuvarande innehavaren till en annan person eller enhet. Husägare som inte kan hålla sig uppe på sina inteckningsbetalningar kan söka en överföring så att de inte går ut och avskärms.
Inte alla inteckningar är berättigade till överföring. För att överföra en inteckning måste långivaren verifiera att personen eller enheten som kommer att anta att inteckningen har tillräcklig inkomst och kredithistoria för att kunna göra betalningar i tid.
Neddelning av överföring av inteckning
Om en låntagare inte får överföra en inteckning på grund av lånets garanti kan de behöva utforska andra alternativ för att undvika avskärmning. Till exempel kan de arbeta med sin långivare för att se om det är möjligt att lägga till en annan låntagare / ägare till inteckningen, vilket skulle göra det möjligt för honom / henne att göra betalningar mot den obetalda lånesaldot. Eller så kan de sälja hemmet och låta en potentiell köpare, kollega, familjemedlem eller en annan enhet komma överens om att göra någon skillnad mellan hemets försäljningspris och den obetalda lånesaldot.
Varför en överföring av inteckning kan vara önskvärd över en försäljning
En köpare kanske vill ta en äldre inteckning eftersom en sådan överföring kan låta dem dra fördel av tidigare räntor som kan ha varit lägre än de nuvarande marknadsräntorna. En överföring av hypotekslån, om den genomförts framgångsrikt utan utmaning eller bestämmelser, skulle inte förändra lånets villkor eller längd, vilket bara lämnar återstående utestående saldo att betalas ut. Genom en överföring av inteckning kan en köpare också undvika att behöva betala stängningskostnader som är förknippade med att köpa ett hem med en ny inteckning.
Långivare som vill avskräcka en överföring av inteckning kan inkludera en klausul i inteckningen som kräver att resterande saldo på lånet ska betalas vid försäljningen av fastigheten. Detta skulle tvinga säljaren att komma med det fullständiga saldot som skulle betalas och på samma sätt tvinga köparen att ta ut en ny inteckning för att göra köpet.
Det är möjligt att undvika att utlösa en sådan ”på grund av försäljning” klausul genom att överföra inteckning till en närmaste familjemedlem. Vidare kan överföringen vara ett resultat av en arv efter låntagarens död, och familjemedlemmen flyttar in i hemmet. I ett sådant fall kanske långivaren inte har skäl att förhindra överlåtelse av inteckning.
