Pensionärer som letar efter pålitlig inkomst under sina gyllene år kan inte längre förlita sig på pengemarknadsfonder och insättningsintyg eftersom CD-räntan är för låg för att göra dem till ett livskraftigt primärt sparandeinstrument för pensionering. Istället är en nyckel till att bekämpa ökande levnadskostnader smart diversifiering av fonderna. Transamerica erbjuder ett relativt smalt sortiment på endast 133 fonder från och med 2018, men dessa fem fonder kan skapa ett väl diversifierat boägg som kommer att hålla dig under hela pensionen.
Transamerica Enhanced Muni Fund (TAMUX)
Denna obligationsfond tillhandahåller skattefria inkomster från kommunala statsobligationer över hela USA. Obligationernas genomsnittliga löptid är 6, 91 år, medan den genomsnittliga löptiden är 5, 82 år. Kreditkvaliteten är övervägande AA (61%) följt av A (11%). Morningstar har beviljat fonden fyra stjärnor trots en kostnadsgrad över genomsnittet på 0, 68%. Sedan starten 31 oktober 2012 har fonden konsekvent överträffat Barclays Municipal TR.
Transamerica Dividend Focused Fund (TDFAX)
Denna fond upprätthåller ett mindre antal innehav (35 till 45) i mellan- till stora kapitalintervall som kan visa en utdelningshistoria på minst 25 år. Målet är att ge totalavkastning genom en kombination av utdelning, utdelningstillväxt och kapitaltillskott. De största sektorerna är ekonomi, hälsovård och industri; de flesta av innehaven är inhemska, men cirka 7% är utländska. Som en långsiktig komponent i en pensionsportfölj ger den relativt stabila intäkter med blygsam risk. Fondens utgiftskvot är 1, 01% och dess Morningstar-rating är tre stjärnor.
Transamerica Large Cap Value Fund (TWQAX)
Transamerica Large Cap Value Fund kan vid första anblicken se ut som den Dividend Focused Fund med ett litet antal övervägande inhemska aktier i storkapitalutrymmet, men innehaven är betydligt olika. Denna fond fokuserar på värde snarare än utdelningar, vilket gör den till en lämplig minoritetsportföljkomponent för övergripande kapitalbesparing och tillväxt. De största sektorerna är ekonomi, hälso- och sjukvård och konsumentklammer, med nästan uteslutande inhemska innehav. Kostnadsgraden är 1, 06% utan lastavgifter. Morningstar ger fonden fyra stjärnor.
Transamerica High Yield Bond Fund (IHIYX)
Denna obligationsfond har betydande risker, men den ger också överlägsen avkastning jämfört med säkrare alternativ. Nettotillgångarnas prishistoria talar högt och tydligt - vissa år, som 2009, som visade en enorm vinst på 56, 42%, eller 2016, med en tillväxt på 14, 15%, får alla investerare att le. Andra år, som 2008, där fonden drabbades av en nedgång på -25, 28%, eller 2016, som såg en nettoförlust på -4, 66%, kan vara svårt. Denna fyra-stjärniga klassificerade fond kan göra underverk mot att öka den totala inkomsten så länge portföljen kan tåla framtida minskningar. Fonden har en 30-dagars SEC-avkastning på 5, 10% och har en årlig genomsnittlig avkastning på 7, 83% sedan starten 14 juni 1985. Innehaven är över 95% med hög avkastning på skräpobligationer som är rankade BB, BBB eller lägre. Den genomsnittliga löptiden är 6, 09 år och den genomsnittliga varaktigheten är 3, 77 år. Kostnadskvoten är 1, 04%.
Transamerica Emerging Markets Debt Fund (EMTAX)
Att lägga en liten del av ett boetägg i tillväxtmarknadsskuld innebär vissa risker, men tack vare det globala räckvidden är det begränsad exponering för en region. Denna fond har ungefär 60% i utländska regeringar med Argentina (9, 29%), Mexiko (7, 73%) och Sydafrika (5, 74%) är de tre största statliga innehaven. Den återstående skulden är spridd över flera sektorer i olika länder, där ekonomi, energi och telekommunikation är de bästa sektorerna. Den genomsnittliga löptiden är 9, 62 år och den genomsnittliga varaktigheten är 4, 8 år. Kreditkvaliteten har en betydande spridning med 2, 39% vid AAA, 10, 93% vid A, 21, 79% hos BBB och resten på BB eller lägre. Kostnadsgraden är 1, 12%.
