Innehållsförteckning
- Vem de är bra för
- Målsättning
- Pensionering planering
- Kontotyper
- Funktioner och tillgänglighet
- avgifter
- portföljer
- Skattefördelad investering
- säkerhet
- Kundservice
- Vår ta
Stash vs Wealthfront: vem de är bra för
Stash och Wealthfront är båda robo-rådgivare som kommer att tilltala yngre investerare, men de erbjuder mycket olika tillvägagångssätt. Stash, som började som en mikroinvesteringsapp och nu erbjuder skrivbordsfunktionalitet, tilltalar nybörjare med sitt låga lägsta värde ($ 5), unika kontoalternativ och olika aktie- och ETF-erbjudanden. Wealthfront följer en mer traditionell strategi som rådgivare och har mycket att erbjuda alla investerare till en låg förvaltningsavgift på 0, 25%. Vi tittar på de viktigaste skillnaderna mellan Stash och Wealthfront för att hjälpa dig att avgöra vilken som är det bättre valet för att hantera din portfölj.
- Kontominimum: $ 5
- Avgifter: $ 1 per månad för ett skattskyldigt konto för nybörjare, $ 3 för ett tillväxtkonto som inkluderar IRA, 9 $ per månad för ett Stash + -konto med UTMA-alternativ
- Perfekt för unga investerare med liten erfarenhet som behöver vägledning med långsiktig och kortvarig ekonomisk planering. Utformat för människor som letar efter nya sätt att spara pengar med en innovativ väg till aktieägande genom Stock-Back-funktionen Perfekt för människor som brukade ha digitala hjälpare som uppmanar dem med och spela upplevelsen med prestationer
- Kontominimum: 500 $
- Avgifter: 0, 25% för de flesta konton, ingen handelsprovision eller avgifter för uttag, minimi eller överföringar. 0, 42% –0, 46% för 529 planer. Underliggande portföljer av ETF: er i genomsnitt 0, 07% –0, 16% förvaltningsavgift
- Perfekt för dem som vill ansluta alla sina finansiella konton för att se den större bilden. Utformad för personer som vill ställa in och spåra sina mål. Tillgång till en portfölj av kredit för de som är intresserade av ett lån Om du är någon som har ett konto på 100 000 $ eller mer du får tillgång till ytterligare värdepapper
Målsättning
Wealthfront har satt guldstandarden för målplanering på robo-rådgivning, men Stash får kredit för att ha försökt en unik strategi som riktar sig specifikt till yngre investerare. Stashs planeringsverktyg (Stash Coach) är organiserade som ett spel där du tjänar poäng och klättrar på nivåer efter att du har slutfört investerings- och inlärningsutmaningar. Varje vecka finns det nya utmaningar och föreslagna portföljval som kan introducera investerare till nya fonder. Genom att göra vissa åtgärder på ditt konto, till exempel att slå på Auto-Stash (återkommande insättningar till ditt investeringskonto), kommer du också att få poäng. Detta tillvägagångssätt bör vädja till unga investerare som vill spela upplevelsen, men äldre investerare kanske inte tycker om gränssnittet - särskilt när de letar efter snabba råd.
Wealthfronts målinställningsfunktioner rankas som de allra bästa för alla robo-rådgivare som vi granskade under 2019. Wealthfronts planeringsverktyg innehåller webbpartners och miniräknare för att vägleda kunder mot sina mål, ansluta till Redfin (till exempel) för att hjälpa dig uppskatta hur mycket en hus kommer att kosta på önskad plats. Högskolebesparingsscenarier uppskattar kostnader för många USA-baserade universitet och projektkostnader för undervisning, rum och styrelse och andra kostnader. Det finns ett mål för bröllopsplanering och en databas som säger hur mycket din perfekta bil kommer att kosta. Du kan till och med bestämma hur lång tid du kan ta en sabbatsperiod från arbete och resa och samtidigt behålla framsteg mot andra mål. Instrumentpanelen ger dig en ögonblicksbild av dina tillgångar och skulder och sannolikheten för att nå dina mål.
Pensionering planering
Medan Wealthfront erbjuder traditionella och Roth IRAS, SEP IRA och 401 (k) rollovers, erbjuder Stash endast traditionella och Roth IRA.
Stash Retire guidar nybörjare till antingen traditionella eller Roth IRA-konton, och kontots instrumentpanel erbjuder ögonblicksbilder av aktuella framsteg, en årlig bidragsspårare och framtida potential. StashLearn erbjuder en mängd utbildningsartiklar om pension och andra ämnen.
Hos Wealthfront är pensionsplaneringsupplevelsen mer omfattande. Din information används för att uppskatta ditt nettovärde vid pensioneringen och vad du kan spendera per månad när du slutar arbeta. Du kan jämföra beräknad pensionsinkomst med dina nuvarande utgiftsvanor för att se om du kommer att kunna upprätthålla din livsstil under senare decennier med hjälp av verktyget Path Planning. Plattformen låter dig justera pensionsåldern, besparingar, målpensionsutgifter och livslängd för att experimentera med olika resultat.
Kontotyper
Wealthfront har en tydlig fördel i de olika konton som erbjuds, som täcker en mängd olika individuella pensionskonton (IRA), skattepliktiga konton och den mindre vanliga 529 college-sparplanen. Som sagt erbjuder Stash de vanligaste kontotyperna liksom Uniform Gift to Minors Act (UGMA) och Uniform Transfer to Minors Act (UTMA) -konton.
Stash-kontotyper:
- Debiteringskonton * Skattepliktiga konton Traditionella IRA-kontonRoth IRA-kontonUGMA / UTMA-konton
* Kunder måste öppna minst ett beskattningsbart konto för att öppna ett debetkonto.
Wealthfront-kontotyper:
- Skattepliktiga konton (enskilda, gemensamma och förtroende) Traditionella IRA-kontonRoth IRA-konton SEP IRA-konton (för egenföretagare och småföretag) IRA-överföringar401 (k) rollovers529 högskolekonton för konton med höga räntor (individuella, gemensamma, förtroende)
Funktioner och tillgänglighet
Wealthfront och Stash har båda starka erbjudanden när det gäller funktioner. Med Wealthfront växer tjänsten med dina tillgångar under förvaltning, vilket ger investerare mer i takt med att saldot ökar. Däremot är Stash byggd kring sin unika Stock-Back-funktion som hjälper unga investerare precis att börja. Att välja mellan de två vad gäller funktioner och tillgänglighet beror på vilka du troligtvis kommer att använda, men i det här fallet kan det också vara en fråga om var du befinner dig i livet. Stashs funktioner är utformade för att komma igång på aktiemarknaden, medan Wealthfront belöner dig efter att du har byggt upp ett ägg för investeringar.
Stash-funktioner:
- Back-back-poäng: Stash erbjuder ett debetkonto som innehåller tusentals gratis uttagsautomater, och inköp bygger "Stock-Back" -poäng som automatiskt lägger till fraktionerade andelar i detaljhandlaren eller återförsäljarens överordnade, om de är offentligt handlade och på deras lista med 190 aktier. Poäng från andra inköp köper bråkdelar av Vanguard Total World Stock ETF, som har en låg kostnadsgrad på 0, 09%. Mobilvänligt: Stash lanserades ursprungligen som en mobilplattform. Även om det nu erbjuder webbaserad kontohantering är skrivbordsupplevelsen inte lika fullständig som mobilappen. För smartfyndiga investerare kan detta vara ett plus. Anpassningsbar portfölj: Medan Stash inte bygger dig en anpassad portfölj som många robotrådgivare, finns det också mer frihet och flexibilitet vad du kan göra med dina investeringar. Stash rekommenderar investeringar som passar dina finansiella mål och du kan bygga din egen portfölj därifrån. Round-Ups: Om du länkar ett bankkonto till ditt investeringskonto låter Stash dig aktivera Round-Ups, som avrunder köp (på det bankkontot) till närmaste dollar och överför ändringen till ditt Stash-konto. När dina besparingar drabbats av $ 5 eller mer, sätter Stash in förändringen i ditt personliga investeringskontos kontantbalans.
Wealthfront-funktioner:
- 529 högskolesparande: Wealthfront låter dig öppna ett 529 högskolesparekonto, vilket är sällsynt bland robotrådgivningarna. (Avgifterna är något högre för 529 konton jämfört med andra Wealthfront-konton eftersom dessa planer inkluderar en administrativ avgift.) Wealthfront Cash Account: Wealthfront erbjuder ett kontantkonto med hög ränta som betalar 2, 57% APY utan avgifter, obegränsade överföringar och FDIC-försäkringar upp till 1 miljon dollar. Portföljgräns: När du når $ 25 000 på ditt individuella, förtroende- eller gemensamma investeringskonto på Wealthfront, har du tillgång till en kreditgräns på 4, 75% till 6% ränta. Det finns ingen kreditpåverkan eller kreditpoängpåverkan, och du kan låna upp till 30% av ditt konto. PassivePlus-investeringar: Detta är Wealthfronts term för deras reglerbaserade investeringsstrategier, som syftar till att maximera kundinvesteringar med skatteförluster. På högre tillgångsnivåer ($ 100 000 +) erbjuder företaget lagernivå skatteförluster och riskparitet. För $ 500 000 och uppåt inkluderar strategin Smart Beta, som väger lager i din portfölj mer intelligent.
avgifter
På ytan ser Stash och Wealthfront liknande ut när det gäller avgifter.
Stash debiterar 0, 25% per år för rådgivningstjänster, med ett minimum på 1 $ per månad för skattepliktiga konton och ett minimum på $ 2 per månad för pensionskonton. Det är det minsta som skapar en potentiell fråga, emellertid, eftersom 1 $ per månad på ett litet totalvärde kommer att vara en större förvaltningsavgiftsprocent än 0, 25%. Detta problem försvinner när din portfölj växer, naturligtvis, och Stash är avgiftskonkurrens på dessa högre nivåer. För $ 9 per månad kan Stash-kunder också öppna UGMA- eller UTMA-konton för depåbesparing. För att ha ett Stash-betalkort måste du registrera dig för en Stash-plan för minst $ 1 per månad. Stash-kunder debiteras inga handelsavgifter, men du kommer att debiteras av ETF: er efter köp, och ETF-listan innehåller flera värdepapper med höga kostnadsförhållanden. Det kan också tas ut avgifter för att överföra kontot till en annan mäklare och för att skicka banköverföringar.
Wealthfront har en enda plan som tar ut en årlig rådgivningsavgift på 0, 25%. Det finns inga avgifter som utvärderas för kontanta medel, och tjänster som skatteförluster på lagernivå och Smart Beta-programmet läggs till baserat på tillgångsnivåer utan extra avgift. ETF: erna som utgör de flesta av Wealthfronts portföljer har en årlig förvaltningsavgift på 0, 08%. Det är värt att notera att större portföljer registrerade i Smart Beta-programmet kan investeras i fonder med något högre förvaltningsavgifter än den genomsnittliga Wealthfront-portföljen. Sammantaget har Wealthfront kanten över Stash när det gäller avgifter främst för att det undviker ett kontokrav, men det erbjuder också ett bredare utbud av portföljhantering för den avgiften.
Minsta insättningar:
Stash låter investerare komma igång för mycket mindre än Wealthfront. Den låga lägsta insättningen på $ 5 syftar återigen till att införa unga investerare på marknaden. Wealthfronts lägsta 500 $ är fortfarande rimligt, men det kan vara en hinder för investerare som just börjar.
- Stash: $ 5Wealthfront: $ 500
portföljer
Att komma igång på Stash innebär att svara på frågor om risktolerans, livstatus, nettovärde och andra inkomstdata. Stash genererar sedan en provportfölj och allokeringsgraf för potentiella kunder att undersöka. Du måste välja ett av sex specifika teman som inkluderar "Emerging international up and comers" och "Companies with a samvete." Men att välja ett tema kan begränsa dina investeringsval på grund av tematisk filtrering. Du kan avvisa listan över kuraterade investeringar och välja bland begränsade alternativ, men systemet kan driva tillbaka om det känner att förändringarna inte är den bästa idén.
Stash bygger din portfölj från en pool med 190 S&P-komponenter och 58 ETF. Även om återinvestering av utdelning är obligatorisk för pensionskonton, är det inte tillgängligt för enskilda skattepliktiga konton, vilket är ett konstigt underlåtenhet. Stash balanserar inte heller din portfölj, även om Stash Coach kan varna dig om din portfölj bör vara mer diversifierad.
Att komma igång med ett Wealthfront- konto är också mycket enkelt. Du länkar ett kontrollkonto och svarar på några frågor om finansiella mål, risktolerans och tidshorisont för att generera en föreslagen portfölj. Även om du kan se den exakta portföljen som du skulle finansiera, kan du inte anpassa den, även om kunder med mer än $ 100 000 i sina konton kan välja en aktieportfölj snarare än en portfölj av ETF: er.
Wealthfront-portföljer är byggda av ETF: er och fonder från Vanguard, Schwab, iShares och State Street. Plattformen övervakar portföljer och rebalanser när de drivs avsevärt från måltillgången. Insättningar, uttag och återinvesteringar i utdelning kan kasta ut en portfölj och därmed utlösa en balans. Om en kund ändrar sin riskpoäng kommer Wealthfront's algoritm att överföra tillgångsfördelningen för att matcha den nya poängen, men det kan ta lite tid. Företagets mål är att minimera kortsiktiga realisationsvinster och undvika tvättförsäljning.
Skattefördelad investering
Robo-rådgivare använder ofta strategier, som skörd av skatter, för att hjälpa investerare att undvika överdrivna skatter. Skördeminskning är försäljning av värdepapper med en förlust för att kompensera en skatteskuld på kapitalvinster. Wealthfront har en tydlig kant här eftersom Stash inte erbjuder skatteförluster. På Wealthfront finns skatteförluster tillgängliga för alla skattepliktiga konton. en ETF som visar en förlust kan bytas ut mot en liknande ETF för att minska din skatteregning. Konton över $ 100 000 kan dra fördel av skatteförluster på lagernivå.
säkerhet
Både Stash och Wealthfront har tillräcklig säkerhet och ger 256-bitars SSL-kryptering på sina webbplatser. Stash har kundfonder på Apex Clearing, vilket ger tillgång till Securities Investor Protection Corporation (SIPC) -försäkring och överskottsförsäkring. Wealthfront är medlem i Securities Investor Protection Corporation (SIPC) och kundkonton skyddas upp till maximalt 500 000 USD. Webbplatsen har faktiskt en artikel om varför SIPC-försäkring inte skyddar investerare på det sätt som de tror att det gör, men företaget har fortfarande täckningen - troligen för att de har ställts inför för mycket klientfriktion i frågan. Wealthfronts handel avslutas hos RBC Correspondent Services, ett kanadensiskt företag som fokuserar på förmögenhetsförvaltning och finansiella rådgivare snarare än clearingföretag som betjänar mäklare / återförsäljare med mycket aktiva handlare.
Kundservice
Varken Stash eller Wealthfront erbjuder mänsklig rådgivning om din portfölj, så kundservice är begränsad till supporttypfrågor.
På Stash anges en e-postadress och telefonnummer längst ner på de flesta webbsidor och FAQ. Flera telefonsamtal under marknadstimmar uppnådde kontakt med en representant inom två minuter. Det finns ingen livechatt tillgänglig.
Wealthfront erbjuder inte heller någon chattfunktion på webbplatsen eller mobilappar. Sidan "Kontakta oss" tar nuvarande och blivande kunder till ett e-postkontaktformulär, men ett telefonnummer är bara tillgängligt när du har loggat in på ditt konto. Telefonsamtal ger tillgång till teknisk support vid behov. Kunder kan också ställa en supportfråga på Twitter, och de flesta besvarades relativt snabbt, även om en fråga tog mer än en vecka för att få svar.
Vår ta
När det gäller en jämförelse kategori för kategori, har Wealthfront Stash-beat på nästan alla sätt. Wealthfront har rika målinriktnings- och planeringsverktyg, ett kontantkonto med hög ränta, möjligheten att spara 529 och skatteförluster för att starta. Minsta investering är rimlig ($ 500) och kundportföljer bygger på investeringar från jättar som Vanguard och Schwab. Faktum är att Wealthfront är den övergripande frontlöparen i våra recensioner om robotrådgivare från 2019.
Som jämförelse erbjuder Stash bara inte så mycket vägledning som du skulle få från en annan robo-rådgivare och tjänsten saknas inom viktiga områden. Plattformen erbjuder inte skörd eller återbalansering av skatteförluster, och "spel" -gränssnittet kan irritera investerare som letar efter en mer enkel investeringsplattform. Med allt detta förtjänar Stash fortfarande erkännande för det innovativa Stock-Back-fraktionella aktieköp genom debettransaktioner. Tyvärr räcker inte den enda funktionen för att balansera det stora utbudet av portföljhantering som Wealthfront ger till ditt konto. För den genomsnittliga investeraren är att välja mellan Stash och Wealthfront ett snabbt och enkelt beslut till förmån för Wealthfront.
Metodik
Investopedia ägnar sig åt att förse investerare med opartiska, omfattande recensioner och betyg av robotrådgivare. Våra recensioner från 2019 är resultatet av sex månaders utvärdering av alla aspekter av 32 robo-rådgivningsplattformar, inklusive användarupplevelse, målinställningsmöjligheter, portföljinnehåll, kostnader och avgifter, säkerhet, mobilupplevelse och kundservice. Vi samlade över 300 datapunkter som vägde in i vårt poängsystem.
Varje robotrådgivare vi granskade ombads att fylla i en 50-punktsundersökning om deras plattform som vi använde i vår utvärdering. Många av robotrådgivarna gav oss också demonstrationer av deras plattformar.
Vårt team av branschexperter, under ledning av Theresa W. Carey, genomförde våra recensioner och utvecklade denna bästa branschmetodik för att ranka robo-rådgivningsplattformar för investerare på alla nivåer. Klicka här för att läsa vår fulla metod.
