Att komma igång med ett individuellt pensionskonto (IRA) kan verka komplicerat, men det tar bara några enkla steg. År från och med nu kommer du att tacka dig själv för att du tog dig tid att fatta rätt investeringsbeslut.
Key Takeaways
- Du kan ställa in en IRA på nästan alla banker, mäklare eller andra finansiella institutioner. När du väljer en plats för ditt konto kan du ta hänsyn till avgifterna och kostnaderna som är kopplade till IRA. Traditionella IRA och Roth IRA är de två huvudtyperna av IRA: er enskilda investerare. Det finns årliga gränser för hur mycket du kan bidra till en traditionell eller Roth IRA.
Var man öppnar en IRA
Du kan skapa en IRA på nästan alla banker, mäklare eller andra finansiella institutioner. Allt som krävs är din signatur på pappersarbetet och en kontroll för ditt första bidrag.
Du kan också ta hand om de flesta detaljer online. Faktum är att online-mäklare har försvunnit traditionella mäklare för att bli det främsta sättet att människor registrerar sig för nya konton. De bästa mäklarna för IRA: er och Roth IRA: er har användarvänliga gränssnitt och värdefullt informationsmaterial, vilket gör öppning och underhåll av ett konto enklare än någonsin.
Överväganden när du väljer en IRA-leverantör
När du väljer en plats för ditt konto ska du ta hänsyn till de avgifter och kostnader som är kopplade till IRA.
Som med alla investeringar finns det handelsavgifter, och de varierar mycket. Du bör vara försiktig med otillräckliga avgifter som "underhåll" eller "depå" avgifter.
Å andra sidan erbjuder vissa företag specialerbjudanden för nya konton. Kontrollera om en vårdnadshavare du funderar på erbjuder ett incitament för att få ditt företag.
Överväg också alternativen de erbjuder för din investering. Dina IRA-pengar kan placeras i börshandlade fonder (ETF), fonder, obligationer, enskilda aktier och många andra typer av tillgångar. Du kan välja riskfyllda tillväxtfonder eller långsamt växande men stabila penningmarknadsfonder. Bäst av allt, kan du sprida dina pengar runt, blanda konservativa och aggressiva investeringar.
När du har ett konto får du de vanliga kvartals- och årsredovisningarna, även om du kan kontrollera framstegen för dina medel online när som helst.
Investeringar som är mindre riskabla på kort sikt har i allmänhet lägre avkastning på lång sikt.
Du kan ändra dig om hur dina pengar placeras när som helst och du borde förmodligen regelbundet. Investeringsrådgivare uppmanar människor att ta vissa risker när de är unga och bli mer försiktiga när de kommer närmare pensionen.
Traditionell IRA eller Roth IRA?
Traditionella IRA och Roth IRA är de två huvudtyperna av IRA som finns tillgängliga för enskilda investerare. Småföretagare och egenföretagare kan också öppna en enkel IRA eller en SEP IRA.
Den viktigaste skillnaden mellan traditionella och Roth IRA: er ligger i skattemässig behandling av ditt bidrag.
- Ditt bidrag till en traditionell IRA är i pre-dollar. Det minskar din beskattningsbara inkomst för året. Efter pensioneringen är du vanligtvis skyldig skatt på alla pengar som du tar ut, både de ursprungliga dollar som betalats in och investeringsinkomsten som dessa dollar tjänade. En Roth IRA kräver betalning i dollar efter skatt. Du betalar skatter på inkomst under det år som du gör insättning och får därför ingen omedelbar skatteförmån. Men när du går i pension är hela boägget skattefritt, inklusive investeringsinkomsten.
IRA-bidragsgränser
Det finns en gräns för hur mycket du kan bidra till en traditionell eller Roth IRA årligen. För skatteåren 2019 och 2020 är det högsta $ 6 000 per år. Människor 50 år och äldre kan bidra med ytterligare $ 1 000 som ett "catch-up" bidrag. Du kan inte bidra med mer än 100% av din anställningsinkomst.
Även om en make inte är anställd eller har mycket liten inkomst, kan gifta par investera mer. Ett gift par kan gemensamt bidra med två gånger den individuella gränsen, även om en partner har liten eller ingen inkomst. Var och en kan också bidra med 1 000 dollar mer om 50 år eller äldre.
Hur man kommer igång
Just nu kanske du känner att du inte har tillräckligt med tid att göra det ordentligt. Det är lättare än du tror.
Du kan antagligen öppna en IRA i banken där du redan har ett konto. Se bara till att avgifterna är rimliga.
Roth IRA och traditionella IRA är båda utmärkta val. Den traditionella IRA sparar pengar varje skatteår under dina arbetsår. Roth betyder lite mer smärta framför mycket vinst efter att du går i pension.
Kom ihåg att du alltid kan ändra dina investeringsbeslut eller till och med byta leverantör helt om du hittar en bättre affär.
Bäst av allt kan du ställa in automatiska betalningar för att lägga till din nya IRA regelbundet. På så sätt kan du växa dina investeringar varje år och skörda långsiktiga ekonomiska fördelar i framtiden.
