Sigfig recension

SigFig Financial Management LLC grundades 2007 och är ett helägt dotterbolag till Nvest, Inc. och tillhandahåller algoritmiska rådgivningstjänster för nya konton som öppnats på TD Ameritrade institutionella och befintliga fonder som innehas av TD Ameritrade, Charles Schwab och Fidelity Investments. SigFig är ett bekvämt sätt att hantera din långsiktiga portfölj om du är en nuvarande eller potentiell kund av dessa tre mäklare. Det är kanske bäst tänkt på som en fast robo-rådgivare som du kan komma åt via din mäklare, i motsats till de fristående erbjudanden direkt till enskilda investerare. SigFig erbjuder också en gratis portföljspårare och kontrakt med andra finansiella institutioner för att licensiera och samhandla sitt rådgivande och hanteringsprogram.

Fördelar

• Kan prata med en finansiell rådgivare

• Skörd av skatteförluster

• Stark prestanda rekord

• Fullfjädrad

Nackdelar

• Begränsad till stödda mäklare

• Lite anpassning

• Inga socialt medvetna medel

• Svag målplanering

Kontokonfiguration

3, 6

Onboarding-processen för SigFig är mycket enkel. Det ställer dig bara sex frågor om ålder, inkomst, risktolerans, sparprocent och investeringshorisont. En “Not Sure” -knapp för risktolerans öppnar en snabbmeny som låter systemet fylla i tomt med ytterligare fyra frågor i rutan. Det finns inga verktyg, kalkylatorer eller uppdelningar i specifika mål, medan investeringshorisonten tillåter dig bara tre poster - kort, mellanliggande och långsiktig - utan några definitioner av vad de faktiskt betyder i termer av tid.

Naturligtvis är denna enkelhet till stor del skyldig att SigFig inte erbjuder investeringskonton utan snarare hjälper dig att hantera befintliga mäklarkonton. Om du inte redan har ett mäklarkonto, underlättar SigFig att skapa ett. I så fall kräver processen betydligt mer ansträngning och tid, inklusive tre till fem arbetsdagar innan kontofonderna är tillgängliga.

När du har skapat ett konto kommer dina svar på SigFig-onboardingverktyget att generera en portföljrekommendation och procentallokering som följer typisk Modern Portfolio Theory (MPT). Du kan ringa ett telefonnummer under cirkeldiagrammet om du vill lära dig mer om planen. Förslaget säger dig vilka börshandlade fonder (ETF) som kommer att fylla din portfölj, men det finns bara en säkerhet för var och en av nio tillgångsslag, så portföljinnehållet kommer att matcha listor som tillhandahålls för de tre stödsmäklarna som stöds.

Du kan också välja att avsätta bara en del av tillgångarna för SigFig-hantering genom kontogränssnittet. SigFig erbjuder individuella och gemensamma skattepliktiga konton samt traditionella IRA: er, Roth IRA och SEP-pensionskonton. Kunder kan rulla över kvalificerade pensionsplaner från tidigare arbetsgivare, men SigFig hanterar inte 401 (k) eller 529 planer för närvarande.

Målsättning

2, 9

SigFig erbjuder solida spårningsverktyg men det faller lite kort när det gäller målsättningsresurser. SigFigs pensions- och förmögenhetsavdelningar kan hjälpa dig med målplanering, men den välbefolkade bloggen kan vara svår att hitta eftersom den är dåligt länkad till huvudsidorna. Medan dessa artiklar inkluderar målplaneringsämnen, saknar de många av miniräknarna eller andra verktyg för att göra jobbet enklare.

Kontohanteringsgränssnittet erbjuder snabb rådgivning via Guidance-appen samt statistik om finansieringsnivåer och portföljmix om dina mål inte är på rätt spår eller om din profil har ändrats. Du kan också granska månatliga transaktioner och portföljer för pappershandelsmodeller samt bygga vaktlistor.

Kontotjänster

3, 3

SigFig ger en bra balans mellan mänsklig och automatiserad rådgivning. Plattformen tillhandahåller följande kontotjänster till diskretionära kunder:

• Visa tredjepartsportföljer i ett lättillgängligt gränssnitt Spåra och analysera innehav Distribuera realtid och försenad marknadsdata och nyheter Tax-förlustavverkning Rekommendera lågkostnadsfonder baserade på riskprofil, aktuella investeringar och transaktionshistoriaPeriodiskt balansera portföljen

Du kan ställa in en 15-minuters online-möte med en finansiell rådgivare innan kontofinansiering och fortsätta kontakten så länge $ 10.000 eller mer aktivt hanteras. SigFig erbjuder emellertid inte banktjänster, andra än de som redan tillhandahålls via tredje parts mäklarkonton på TD Ameritrade, Charles Schwab och Fidelity Investments. Webbplatsen förklarar också att "vår teknik omedvetet återinvesterar utdelning", men i FAQ säger att "utdelning kommer att samlas som kontanter i din portfölj." Det är inte klart om återinvestering av utdelning sker eller inte.

Portföljinnehåll

2, 1

SigFig fyller din portfölj med lågkostnadsfria och provisioneringsfria ETF: er från ett säkerhetsunivers som är annorlunda vid varje stöds mäklare. Alla tre listorna innehåller bara nio fonder som är indelade i följande tillgångsklasser: USA: s aktier, utvecklade marknader, amerikanska obligationer, Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS), kommunala obligationer, tillväxtmarknadsskuld, kortfristiga amerikanska statsobligationer, framväxande marknader och fastigheter. ETF: s Vanguard, iShares och Schwab utgör huvuddelen av värdepapper, i linje med SigFigs lågkostnadsinvestering och indexmetod.

Upplysningar anger också att fonder fyller i portföljer, men information om marknadsföring och ombord avser endast ETF-inköp, så materialet som hänvisar till fonder kan vara föråldrat.

Portföljhantering

5

SigFig tillhandahåller länkar till en vitbok om en låg kostnadsinvesteringsmetodik baserad på MPT som bygger på följande element:

• Undersök tillgångsklasser för att mäta prestanda i olika marknads- och ekonomiska förhållandenVälj investeringsfordon som tillhandahåller diversifiering av marknadstäckning till en lägre kostnad Skapa portföljer matchade till en rad risktoleranser, tillämpa MPT-teknikerFrå klienter för att förklara mål och preferenser för att balansera investeringsrisk med förväntat ReturnMonitor och rebalance portföljer för att upprätthålla tilldelningen av modelltillgångar

Fintrycket anger att ombalanseringen av din portfölj kan ske med olika tidsintervall, baserat på dina portföljegenskaper. Åtbalanseringsprocessen följer typisk metodik, vilket ökar exponeringen för tilldelningar som har krympt under målen samtidigt som exponeringen för tilldelningar som har expanderat över mål minskat. Du kan inte lägga till eller subtrahera från din portfölj, men det rådgivande avtalet tillåter rimliga begränsningar som kan ersätta en ETF med en alternativ från en liknande tillgångsklass.

Användarupplevelse

4, 1

Mobilupplevelse:

SigFig erbjuder dedikerade och fullständiga mobilappar för operativsystem iPhone och Android, med robusta kontohanteringsfunktioner som eliminerar behovet av att logga in på en dator. Båda systemen ger ytterligare säkerhet genom tvåfaktorautentisering.

Skrivbordsupplevelse:

Webbplatsen är lätt att navigera och markerar viktiga kontofunktioner, tjänster och avslöjanden. Kontaktinformation kan vara svår att hitta eftersom den är gömd bakom en liten ruta längst ner till höger på varje webbsida. Trots några mindre brister har SigFig gjort ett utmärkt övergripande jobb med att implementera kontohantering och målsökningstjänster via sin webbplats.

Kundservice

4, 5

SigFigs kundtjänsttider anges mellan 06:00 och 18:00, måndag till fredag. Du kan kontakta SigFig via telefon, livechatt eller e-post, men "möten" med finansiella rådgivare genomförs via en webbkonferensapp. Som nämnts innehåller varje sida på webbplatsen en liten ruta som visar två män och ordet "Frågor", vilket leder till en länk till livechatt som lätt missas. Utöver det finns det ingen kontaktlänk på översta eller nedre menyerna.

Telefonkontaktförsök resulterade i en mängd "fördröjda" förseningar, i genomsnitt en acceptabel minut och 33 sekunder för att prata med kundrepresentanter som var kunniga om programinformation. Vanliga frågor besvarar de flesta frågor, men viss information har delats upp i en separat och eventuellt föråldrad hjälpapp som bara är länkad genom vanliga svar.

Utbildning och säkerhet

3, 6

SigFigs utbildningsresurser kan förmodligen använda en uppdatering. En dedikerad blogg innehåller en mängd investeringar, pensioner och målplaneringsartiklar samt dussintals artiklar om personlig ekonomi som du kan komma åt. Innehållet är välorganiserat med en sökruta, ämneslista och ett sortiment av populära inlägg. Som tidigare nämnts, ger SigFig dig inte mycket i vägen för miniräknare eller verktyg, och de flesta artiklar är något daterade, med den sista posten mer än tre månader före vår granskning.

SigFigs säkerhet är lika stor som andra robotrådgivare. Webbplatsen använder 256-bitars SSL-kryptering och andra säkerhetsåtgärder på översta hyllan. De stödda mäklarna ger tillgång till Securities Investor Protection Corporation (SIPC) försäkring och överskottsförsäkring.

Provisioner och avgifter

3, 8

SigFig är bra för dina pengar när det gäller provisioner och avgifter. Även om det finns en lägsta insättning på 2 000 USD, tar plattformen en rådgivningsavgift på 0, 25% varje månad efter att dina tillgångar överstiger 10 000 USD. Du betalar också avgifter på ETF: er men fonderna väljs för deras låga utgiftskvoter, i genomsnitt mellan 0, 07% och 0, 15%. Det finns inga handels- eller termineringsavgifter, även om ETF-försäljning kan generera diverse transaktionskostnader.

Är SigFig en bra passform för dig?

SigFig passar utmärkt om du redan är kund hos TD Ameritrade, Charles Schwab eller Fidelity Investments och vill utnyttja kraften hos en robo-rådgivare i din portfölj. SigFig kan också skryta med ett starkt resultat med prestanda över genomsnittet, delvis tack vare sitt fokus på ETF: er med låg avgift. Dessutom finns det en komfort som följer med att arbeta genom etablerade mäklare jämfört med relativt nya robotrådgivare.

Sammantaget är SigFig ett mycket prisvärt sätt att få professionell hjälp för dina långsiktiga ekonomiska mål, särskilt om du precis börjar och hamnar i utrymmet mellan $ 2000 och $ 10.000, där tjänsten är gratis. Du får läroböcker MPT-rekommendationer och hantering för din portfölj och du sparar mycket pengar som annars skulle ätas bort genom avgifter för detta råd. SigFig kan vara en inbyggnad från din mäklare, men dess funktioner och resultat håller mycket bra mot de andra robo-rådgivarna den tävlar med.

Metodik

Investopedia ägnar sig åt att förse investerare med opartiska, omfattande recensioner och betyg av robotrådgivare. Våra recensioner från 2019 är resultatet av sex månaders utvärdering av alla aspekter av 32 robo-rådgivningsplattformar, inklusive användarupplevelse, målinställningsmöjligheter, portföljinnehåll, kostnader och avgifter, säkerhet, mobilupplevelse och kundservice. Vi samlade över 300 datapunkter som vägde in i vårt poängsystem.

Varje robotrådgivare vi granskade ombads att fylla i en 50-punktsundersökning om deras plattform som vi använde i vår utvärdering. Många av robotrådgivarna gav oss också demonstrationer av deras plattformar.

Vårt team av branschexperter, under ledning av Theresa W. Carey, genomförde våra recensioner och utvecklade denna bästa branschmetodik för att ranka robo-rådgivningsplattformar för investerare på alla nivåer. Klicka här för att läsa vår fulla metod.