Vad är Välj dödlighetstabell
En utvald dödlighetstabell beskriver livssituationsstatistik under en viss tidsperiod. En utvald dödlighetstabell innehåller dödlighetsuppgifter om individer som nyligen har köpt livförsäkring. Dessa individer tenderar att ha lägre dödlighet än individer som redan är försäkrade, främst på grund av det faktum att de troligen just har godkänt vissa medicinska undersökningar som krävs för att få försäkring.
BREAKING NED Välj Dödlighetstabell
Försäkringsbolag använder utvalda dödlighetstabeller (och andra typer av dödlighetstabeller) för att fastställa lämpliga premier och avgifter som måste tas ut till personer som söker försäkring för att vara lönsamma. Vissa, ultimata och sammanlagda dödlighetstabeller kan alla användas av försäkringsbolag för att beräkna riskerna för personer som söker försäkring.
Vanligtvis är det mindre troligt att människor som nyligen har köpt livförsäkringar dör än människor som har köpt livförsäkringar i det mer avlägsna förflutna. Det beror på att de som köper livförsäkringar ofta måste genomgå fysiska undersökningar för att bli godkända. Så om de är godkända innebär det vanligtvis att de har åtminstone en anständig hälsotillstånd. Detsamma kan emellertid inte sägas för personer som har köpt livförsäkring för år eller till och med decennier sedan. Välj dödlighetstabeller används för att verifiera att denna trend håller.
Betygsskillnader på Ultimate vs. Select Mortality Tabeller
Skillnaden mellan "valda" och "ultimata" dödlighet är uppenbar när någon ansöker om livförsäkring, företaget har en möjlighet att kontrollera den potentiella försäkringstagarens hälsa. Denna medicinska urvalsprocess avskärmar ohälsosamma sökande, så de accepterade sökande har en lägre chans att dö under följande år. Denna effekt försvinner gradvis under 15 till 25 år. Genom att ansöka om livförsäkring kan en försäkringstagare sätta sig i en ny pool av friska försäkrade, och kostnaden för din täckning kommer att återspegla skillnaden mellan utvalda (dvs. relaterade till försäkrade vars friska nyligen har kontrollerats) och ultimata (dvs., inte nyligen kontrollerad) dödlighet. Dessa besparingar kompenseras delvis av nya anskaffningskostnader, inklusive försäljningskostnader (provisioner och andra kostnader), försäkrings- och administrationskostnader och statlig premie skatt.
De olika resulterande skattesatserna är betydande för försäkringsbolag som tenderar att vara konservativa i sina uppskattningar när de bestämmer sina reservförpliktelser. De skulle överväga dödlighetsupplevelsen hos dem för vilka fördelarna med den medicinska urvalsprocessen har gått. När en dödlighetstabell konstrueras utifrån upplevelsen av försäkrade liv utan hänsyn till försäkringens varaktighet, kallas det en sammanlagd dödlighetstabell.
