En investerares liv är inte en statisk sak. Förutsatt att du får inkomst från andra källor än dina investeringar - som anställning eller ditt eget företag - kommer denna inkomst att förändras när du åldras. Generellt sett bör din inkomst öka när du blir äldre. Detta innebär att du som investerare får mest inkomst när du har minst tid att investera. Här tittar vi på vad som kännetecknar de olika "säsongerna" i ditt liv som investerare och vilka åtgärder du bör vidta i varje steg.
Det är viktigt att notera att även om säsongerna i ditt investeringsliv är mer eller mindre inställda som årstiderna på ett år, måste du börja så tidigt som möjligt. Om du börjar investera sent i livet kommer du att ha en mycket komprimerad vår, sommar och höst, följt av en mycket lång vinter. Om du börjar tidigt kan du njuta av varje säsong till fullo.
Vår
När du är ung och precis börjar investera har du förmodligen inte tillräckligt med disponibla inkomster för att ägna 1 000 dollar per månad till investeringar. Du kanske bara har $ 10 till $ 100 dollar till reserv. Det viktiga är att investera detta lilla belopp regelbundet. På grund av de kostnader som är förknippade med investeringar och de mindre inkomster du har tillgängliga under våren av din investeringsliv kommer de tillgängliga valen förmodligen att vara begränsade. Leta efter planer eller investeringar i din lokala bank som gör att du kan investera ett litet månatligt belopp med liten eller ingen provision, till exempel vissa fonderplaner. Du borde förmodligen inte bry dig om något som en 20 dollar-sparande - medan avkastningen blir bättre än ingenting, kommer det fortfarande att vara avskräckande.
Våren är en tid för upptäckt och lärande. Detta är en tid att kolla in företag och lära sig att dechiffrera en balansräkning. Det är också en bra tid att börja läsa om investeringar på högre nivå, så att du är redo innan du går in i den fasen. Generellt sett är det när du investerar i små tid som utbildning för framtiden. Du bör undvika investeringar med höga provisionskostnader eftersom ditt mål inte bara är att få erfarenhet utan också att få en avkastning på din investering när du lär dig.
Sommar
Du börjar flytta upp i världen, och även om din disponibla inkomst inte kommer att sätta dig på Forbes mest rika lista, har du upp till 500 $ per månad att ägna åt investeringar om din mobiltelefonräkning kommer billigt. Det är dags att titta på indexfonder, rabattmäklare (för att köpa enskilda företags aktier), inkomstproducerande investeringar och pensionsplaner. Sommaren kan inte vara evigt, men om du börjar planera för pensionering nu kommer vintern att bli mycket mildare.
Om du är som de flesta är sommaren en tid då du kan vara mycket aggressiv med dina investeringar, eftersom din disponibla inkomst är ganska hög jämfört med dina utgifter. Dessutom kanske du inte har en inteckning och en familj att oroa dig för vid denna tidpunkt, och det betyder att du kan lägga en större del av ditt investeringskapital i högrisk, högavkastningsfordon. Om du är angelägen kan du till och med titta på instrument som alternativ och futures.
Falla
Detta är när du är i din tjäna prime. Men den här säsongen kan också vara den dyraste tiden i ditt liv om du ger ekonomiskt stöd till barn. Under övergången mellan sommar och höst kanske du har fått några stora skulder i form av en inteckning, men du kommer att betala det noggrant med din ökade intjäningsstyrka snarare än att spendera dessa pengar lätt. Rätt? När allt kommer vintern.
Under hösten kommer du också att göra en serie skift så långt din investeringsstrategi går. Förhoppningsvis kommer några av de högriskinvesteringar du gjorde under sommaren att betala sig nu och du kommer att kunna lägga de pengarna i mer stabila investeringar. Din tolerans för risk är inte vad den brukade vara, men den erfarenhet du har fått och det kapital du kontrollerar gör att du kan tjäna på lägre riskinvesteringar. Du kommer att köpa obligationer samt fortsätta dina investeringar i aktier och indexfonder. Om du har förberett dig väl under våren och sommaren, kommer hösten att vara den mest lönsamma säsongen när det gäller investeringar och inkomst - tänk på det som att få in skörden. Det är då du kommer att känna dig frestad att spendera för mycket på grund av din relativa ekonomiska säkerhet, men försök att vara försiktig, eftersom inkomstgrenar som tjänade lön snart kommer att vara nakna. (Se även vad som händer under konsolideringsfasen för en investerares livscykel? )
Vinter
Dina intjäningsdagar är över och ur ditt perspektiv verkar denna vinter mycket bättre än den livliga sommaren för länge sedan. Dina obligationer och andra investeringar förfaller med viktiga intervall och täcker dina utgifter. När du har extra pengar tittar du på inkomstproducerande investeringar som hjälper dig att köpa den tidsandelen på Hawaii. Om dina investeringar har varit särskilt bra för dig letar du också efter en bra fastighetsadvokat som hjälper dig att överföra dina onödiga investeringar till dina barn och barnbarn och därmed spara din familj bördan av egendomskatter.
När du lutar dig tillbaka i din fåtölj och solar dig i värmen av ekonomisk säkerhet, tänker du tillbaka till de första stegen som du tog dig tillbaka på våren och inser att planering för säsongerna i ditt investeringsliv inte var så svårt att göra. Det var faktiskt nästan naturligt.
