Vad är en roterande låneanläggning?
En roterande lånefacilitet är en typ av lån som utfärdas av ett finansinstitut som ger låntagaren flexibilitet att dra ner eller ta ut, återbetala och ta ut igen. Ett roterande lån anses vara ett flexibelt finansieringsverktyg på grund av dets återbetalnings- och återlåningsflexibilitet. Det betraktas inte som ett termilån eftersom möjligheten under en tilldelad tid låter låntagaren återbetala lånet eller ta ut det igen. Omvänt ger ett lån lån en låntagare med medel följt av ett fast betalningsschema.
Hur fungerar en roterande låneanläggning
En roterande lånefacilitet är vanligtvis en variabel kreditkredit som används av offentliga och privata företag. Linjen är variabel eftersom räntan på kreditgränsen kan variera. Med andra ord, om räntorna stiger på kreditmarknaderna kan en bank öka räntan på ett lån med rörlig ränta. Räntan är ofta högre än räntorna på andra lån och förändras med primärräntan eller annan marknadsindikator. Den finansiella institutionen tar normalt ut en avgift för att förlänga lånet.
Kriterier för godkännande av lånet beror på scenen, storleken och branschen där verksamheten verkar. Det finansiella institutet granskar vanligtvis företagets finansiella rapporter, inklusive resultaträkningen, kontantflödesanalysen och balansräkningen när den beslutar om verksamheten kan återbetala en skuld. Oddsen för att lånet ska godkännas ökar om ett företag kan visa stadiga inkomster, starka kassareserver och en bra kreditpoäng. Saldot på en roterande lånefacilitet kan flytta mellan noll och det högsta godkända värdet.
Key Takeaways
- En roterande lånefacilitet är en typ av lån som utfärdas av ett finansinstitut som ger låntagaren flexibilitet att dra ner eller ta ut, återbetala och ta ut igen. En roterande lånefacilitet är vanligtvis en kreditrör med rörlig ränta, vilket betyder räntan på kreditgränsen kan variera. En roterande lån eller en linjefacilitet låter ett företag låna pengar efter behov för att finansiera rörelsekapitalbehov och fortsätta verksamheten.
Hur använder företag en roterande låneanläggning?
En roterande lån eller linjefacilitet gör det möjligt för ett företag att låna pengar efter behov för att finansiera rörelsekapitalbehov och fortsätta verksamhet. En roterande linje är särskilt användbar under tider med inkomstsvängningar eftersom räkningar och oväntade kostnader kan betalas genom att dra från lånet. Genom att dra mot lånet minskar det tillgängliga saldot, medan betalningen av skulden får det tillgängliga saldot.
Det finansiella institutet kan årligen granska den roterande lånefaciliteten. Om ett företags intäkter krymper kan institutionen besluta att sänka lånets maximala belopp. Därför är det viktigt för företagets ägare att diskutera företagets omständigheter med den finansiella institutionen för att undvika en minskning eller avslutande av lånet.
En roterande lånefacilitet ger en variabel kreditgräns som gör det möjligt för människor eller företag stor flexibilitet med de medel de lånar.
Exempel på en roterande låneanläggning
Supreme Packaging säkerställer en roterande lånefacilitet för $ 500 000. Företaget använder kreditgränsen för att täcka löneförteckningen eftersom det väntar på kundfordringar. Även om verksamheten använder upp till 250 000 dollar av den roterande lånefaciliteten varje månad, betalar det mesta av saldot och övervakar hur mycket tillgängligt lån som finns kvar. Eftersom ett annat företag tecknade ett kontrakt på 500 000 USD för Supreme Packaging för att paketera sina produkter under de kommande fem åren använder förpackningsföretaget $ 200 000 av sin roterande lånefacilitet för att köpa den nödvändiga maskinen.
