Innehållsförteckning
- Vet dina rättigheter
- Hoppa inte vapnet
- Hur man arkiverar en klagomål
- Att välja rätt mäklare
Det finns ingen väg runt det: Att förlora pengar känns hemskt, och när förlusterna börjar staplas är det mänsklig natur att börja leta efter någon att skylla på. För många investerare är den uppenbara skyldigheten mäklaren eller finansiell rådgivare. Här fokuserar vi på eventuella tvister med din ekonomer och hur du hanterar dessa problem.
Key Takeaways
- Om det inte har hänt dig känner du någon som känner att de har bränts av en inkompetent eller oetisk finansiell rådgivare. Den finansiella rådgivande industrin är mycket reglerad och alla investerare och rådgivande kunder har vissa rättigheter som måste upprätthållas. om du känner att en överträdelse eller missförvaltning har inträffat, kontrollera först för att vara säker på att du har ett ben att stå på - helt enkelt att förlora pengar på en investering är inte skäl ensam för ett fordran. Om du känner att du har haft ett felaktigt fel, skicka in ett klagomål med FINRA, SEC eller båda. Om din rådgivare har en professionell certifiering efter deras namn, kan du också meddela intygsinstitutet.
Vet dina rättigheter
När du överlåter dina pengar till en finansiell professionell, har han eller hon en skyldighet att utföra en viss standard. Med andra ord, som investerare har du ett antal rättigheter. Den nordamerikanska värdepappersadministratörsföreningen (NASAA) beskriver dina rättigheter i sin investerarrätt. Oddsen är att om någon av dessa rättigheter har avslagits av din mäklare eller rådgivare kan du ha ett ärende.
När du investerar har du följande rättigheter:
- Att be om och få information från ett företag om arbetshistoriken och bakgrunden till den person som hanterar ditt konto, samt information om företaget själv. För att få fullständig information om riskerna, skyldigheterna och kostnaderna för en investering innan du investerar för att få rekommendationer som överensstämmer med dina ekonomiska behov och investeringsmål För att få en kopia av alla ifyllda kontoformulär och avtal För att få kontoutdrag som är korrekta och förståeliga För att förstå villkoren för transaktioner som du gör för att få tillgång till dina pengar i tid och få information om begränsningar eller begränsningar för åtkomstFör att diskutera kontoproblem med filialchefen eller efterlevnadsavdelningen i företaget och för att få snabb uppmärksamhet och rättvis övervägande av dina problem För att få fullständig information om provisioner, försäljningsavgifter, underhålls- eller serviceavgifter, transaktions- eller inlösenavgifter och påföljder För att kontakta din stat eller provins ial värdepappersföretag av följande skäl: att verifiera anställning och disciplinärhistoria för en värdepappersförsäljare och säljarens företag, för att ta reda på om en investering är tillåtet att säljas och lämna in klagomål (Källa: Financial Industry Regulatory Authority)
Hoppa inte vapnet
En viktig punkt är att helt enkelt att förlora pengar på en investering inte betyder att du kan stämma din rådgivare för dåliga råd. Kom ihåg att ingenstans i Bill of Rights står det att investerarna garanteras en avkastning! Marknaderna är riskabla av naturen. När du investerar måste du ta någon risk mot vilken ingen lag eller förordningar kan ge skydd. Du bör bara lämna in ett klagomål om du tror att du har blivit bedrägeri - helt enkelt är det inte att förlora pengar.
Enligt Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) är de vanligaste klagomålen mot mäklare och rådgivare felrepresentation och olämplighet:
- Misrepresentation: Felaktighet eller utelämnande av fakta i relation till en investering. Detta är ett klassiskt fall där en klient trodde att han eller hon fick höra en sak och sedan ta reda på efter det faktum att det han eller hon förstod var sant inte var fallet. Olämplig: När en finansiell rådgivare eller mäklare investerar en klients pengar i en säkerhet som inte är lämplig för kundens investeringsmål. Ett exempel på detta är en rådgivare som investerar stora summor pengar i värdepappersrisker för en person som är 75 år och har en låg risktolerans.
Hur man arkiverar en klagomål
Många ekonomiska yrkesverksamma är medlemmar i en charterorganisation (du kan vanligtvis berätta med förkortningarna efter deras namn). Dessa organisationer har också standarder och etiska koder, så det är värt att lämna in ett klagomål med dem också. Till exempel, om ditt klagomål är mot en certifierad finansiell planerare, kan du anmäla dig till Certified Financial Planner Board of Standards. Om det är mot en chartered Financial Analyst, kan du kontakta Association of Investment and Research.
Att kontakta din statliga eller provinsiella värdepapperskommission är en annan väg att ta. Varje stat eller provins har en division som hanterar klagomål mot mäklare, rådgivare och ekonomiska planerare. Om dessa alternativ inte fungerar är din sista handläggning att anställa en advokat.
Att välja rätt mäklare
Det bästa sättet att undvika skrupelfria eller bedrägliga mäklare är att göra dina läxor i förväg. Kontrollera alltid företagets och mäklarens eller planerarens bakgrund för eventuella disciplinproblem tidigare. Fråga planeraren om hans eller hennes investeringsstil och vilken stil de tycker skulle vara bäst för dig. Att ställa dessa frågor ger dig inte bara en bättre förståelse av mäklaren utan ger dig något att falla tillbaka på om du känner att dina pengar har placerats i investeringar som inte sammanfaller med dina ursprungliga mål.
Värdepappersreglerare i USA har gjort det mesta av denna information relativt tillgänglig via Central Registration Depository (CRD), en disciplinär och anställningsdatabas tillgänglig från NASD-förordningen. På FINRA-webbplatsen kan du utföra online-sökningar efter viss information och begära att en detaljerad rapport skickas till dig med ett gratis verktyg som heter 'BrokerCheck'.
Slutligen, kanske det viktigaste en investerare kan göra är att vara ärlig. Om din mäklare eller rådgivare föreslår en investering som du inte förstår, säg det. En ärlig och trovärdig rådgivare är en som kommer att spendera tid för att se till att du förstår en investering i förväg.
