Vad är regel BB?
Förordning BB är en reglering som kräver att bankerna tillhandahåller viss information till allmänheten. Förordning BB föreskriver att bankerna måste lämna ut allmänheten vilka samhällen de kommer att betjäna och vilken typ av kredit de är villiga att förlänga där. Det kräver också att de publicerar alla kommentarer de har om sitt uttalande om gemenskapens återinvestering (CRA) till allmänheten.
Förstå föreskrift BB
Förordning BB är helt enkelt genomförandet av CRA. Denna lag uppmuntrar banker och utlåningsinstitut att utöka kredit till alla samhällssegment, inklusive de mindre kreditvärdiga. Förordning BB kräver därför att dessa enheter avger offentliga uttalanden om sin politik i detta ämne. Förordning BB bemyndigar vidare tillsynsmyndigheter att bedöma hur effektivt finansiella institut har uppfyllt kreditbehovet i alla delar av de samhällen de betjänar, inklusive grannar med låg och måttlig inkomst. Finansinstitut förväntas möta behoven i alla delar av sina samhällen på ett sätt som är förenligt med sunda driftsbeslut.
rödmarkering
CRA godkändes 1977 för att ta itu med diskriminerande utlåningspraxis som fungerade till nackdel för stadsdelar med lägre och medelinkomst. Denna diskriminerande praxis var känd som omlänning och innebar förnekande av kredittjänster till invånare i specifika stadsdelar, vilka områden som anges på finansinstitutens demografiska kartor med färgen röd.
Förnekandet av kredit och andra finansiella tjänster, såsom försäkrings- eller banktjänster, samt förnekande av andra tjänster som stormarknader eller hälso-och sjukvård, var ofta motiverade på grund av att de lägre inkomstgrannskapen i fråga vanligtvis var de som ockuperades av icke-vita invånare. De områden som oftast drabbades av kreditnektning och andra tjänster var stadsdelar som var ockuperade av svarta.
Genom passagen av CRA 1977 försökte man eliminera omlänkning och andra former av kreditrationering eller begränsning av kreditförsörjningen av långivare, även när låntagarna är villiga att ta högre räntesatser. Reportern Bill Dedman vann ett Pulitzerpris på 1980-talet efter att ha publicerat en serie artiklar som avslöjade att banker ofta skulle utöka kredit till lägre inkomster vita låntagare som bor i områden med omriktning, men inte till svarta invånare, även om deras intäkter placerade dem i mitten - eller övre inkomstkonsol. CRA var också avsett att uppmuntra investeringar i lägre inkomstkvarter för att förbättra försämringen av dessa grannskap.
Redlining har kvarstått trots passering av CRA och genomförandet av förordning BB, särskilt praxis med omvänd omlining, vilket innebär att debitering av låg- och medelinkomsttagare och minoritetslåntagare mer för finansiella produkter och tjänster än medlemmar i andra demografiska grupper. Denna praxis tros ha bidragit till subprime-krisen och betraktas som en form av rovutlåning.
