Innehållsförteckning
- Offset Shrank din check
- Tidiga fördelar kryssa din check
- Medicare krypa din check
- Andra faktorer som påverkar din check
- Ett ord om reserver
- Poängen
Uppskattningsvis 63 miljoner amerikaner får en socialförsäkringscheck varje månad, enligt Social Security Administration (SSA). Det är mer än en av sex individer. För vissa representerar det deras primära källa till pensionsinkomster.
Om du bankar på socialförsäkring för att komplettera det du har sparat i en 401 (k), IRA eller en annan kvalificerad pensionsplan, kan du komma att få en chock när din första betalning kommer. Om du nyligen började få socialförsäkringsförmåner är här tre skäl till varför du kan få mindre än du förväntat dig.
Key Takeaways
- Din socialförsäkringscheck kommer att minska om du är skyldig till vissa skulder som tillbaka skatter eller studielån. En ökning av dina inkomster minskar ofta dina socialförsäkringsförmåner. Om du tar dina socialförsäkringsförmåner tidigt kan du minska dina betalningar med upp till 30%., kan en högre Medicare-premie minska din månatliga socialförsäkringskontroll.
En offset krympa din sociala säkerhetskontroll
Ett potentiellt scenario som kan leda till lägre socialförsäkringsförmåner är en kompensation. Det är när någon du är skyldig pengar gör anspråk på dina förmåner.
Exempel på skulder som kan leda till en kompensation inkluderar:
- Försenade studielån Obetalda underhålls- eller underhållsskyldigheter
Du kan också bli föremål för en kompensation om du får socialförsäkringsförmåner innan du når full pensionsålder och du fortsätter att arbeta.
SSA-föreskrifter skyddar de första 750 dollarna i de fördelar du får. Men om det är fastställt att skulden verkligen tillhör dig kommer Socialförvaltningen att minska dina förmåner varje månad med ett visst belopp tills det du är skyldigt återbetalas. När en kompensation för skuld är uppfylld - eller när du når din normala pensionsålder om minskningen beror på tidiga förmåner - får du ditt fulla förmånsbelopp. Under tiden måste du hantera den tillfälliga bristen.
Tidiga förmåner Minska din sociala säkerhetskontroll
För de flesta är den totala pensionsåldern för socialförsäkringsändamål antingen 66 eller 67, beroende på det år de föddes. Men det är möjligt att börja ta dina socialförsäkringsförmåner redan 62 år. Det kan ge dig ekonomisk lättnad om du har kontanter, men det finns en avvägning. Storleken på dina fördelar minskar automatiskt - och permanent -.
En undersökning från 2019 med 1 315 amerikanska vuxna 50 år eller äldre av Nationwide Retirement Institute (NRI), ett dotterbolag till Nationwide Mutual Insurance Company, fann att 25% av framtida pensionärer säger att de planerar att ansöka om förmåner tidigt. Undersökningen fann också att 89% av de senaste pensionärerna och 97% av de äldre pensionärer som gick i pension för ett decennium eller mer sedan började få förmåner vid 62 års ålder. I samma studie sa 24% av de nuvarande pensionärerna att deras sociala säkerhetskontroll var mindre än de förväntade sig.
Hur mycket kan verkligen kosta dig fördelar tidigt? Låt oss säga att din normala pensionsålder är 67 år, men du bestämmer dig för att ansöka om social trygghet när du fyller 62. Eftersom du tar förmåner i ytterligare 60 månader skulle din socialförsäkringscheck minska med 30%.
80%
Antalet pensionärer som efterfrågas av Nationwide Retirement Institute som tror att de är berättigade till förmåner förr än de faktiskt är.
Om du har rätt till 1 000 dollar i månaden får du bara 700 dollar. Det är en ganska betydande del av pengar att ge upp, och den kontrollen kommer att bli lägre för livet. Om du funderar på att få förmåner tidigt, lönar det sig att slå siffrorna för att se hur mycket du kan förlora genom att göra det.
Medicare Premiums krymp din sociala säkerhetskontroll
Seniorer är berättigade att registrera sig i Medicare året då de fyller 65 år. Om du registrerar dig för Medicare del B dras dina premier av från dina socialförsäkringsförmåner. För 2020 är standardmånadenspremien satt till $ 144, 60. Det är emellertid fullt möjligt att du kan sluta betala mer om du hamnar i en högre skatteklass.
För vissa höginkomsttagare motsvarar Medicare-premierna 30%, 50%, 65% eller till och med 80% av den totala täckningskostnaden.
Enligt Centers for Medicare and Medicaid Services (CMS), om du lämnar in en individuell avkastning och din inkomst är högre än $ 87 000, men mindre än $ 109 000, betalar du 202, 40 $ år 2020. Om din inkomst faller mellan $ 109 000 och $ 136 000 betalar du $ 289, 20. Och om det är mer än 500 000 $ kommer du att betala 491, 60 dollar. Du kan se alla priser på Medicare-webbplatsen.
"Om din inkomst nyligen har sjunkit kan du vädja till SSA om en lägre premie. IRS kan tillhandahålla SSA med äldre data som måste uppdateras, " säger James B. Twining, CFP, grundare och VD för finansiell Plan, Inc.
Andra faktorer som påverkar din sociala säkerhetskontroll
Ett ord om reserver
Trots att socialförsäkringspotten fylls på varje månad med löneskatter från alla inkomstgivare, är fondens resurser inte oändliga. Det betyder att de kommer att torka ut vid någon tidpunkt. Enligt administrationen kommer förmånerna att betalas ut helt enligt schemat fram till 2037 på grund av förändringar i programmet 1983. Förvaltningsfondens reserver förväntas vara uttömda efter den punkten, med skatter som förväntas täcka endast 76% av planerade förmåner efter det. punkt. Kongressen kommer att behöva göra fler ändringar i hur fonden fylls på så att pensionärer kan fortsätta att få full täckning.
Poängen
Förlita sig på socialförsäkring för att träffa dig genom pension kan sätta dig på tunn is ekonomiskt. Det blir ännu svårare när du får mindre pengar än du budgeterat för att få. Om du tar dig tid att rensa eventuella utestående skulder, väga kostnaden för att ta förmåner tidigt och titta på hur din inkomst kan påverka dina förmåner kan du hjälpa dig att undvika överraskningar när dina socialförsäkringskontroller börjar rulla in.
