Innehållsförteckning
- Fördelar och nackdelar med att använda en Robo-rådgivare
- Fördelar: Vad kan man gilla med Robo-Advisors?
- Nackdelar: Vad är fel med Robo-Advisors?
- Poängen
Fördelar och nackdelar med att använda en Robo-rådgivare
Robo-rådgivare är glänsande nya investeringsplattformar. Men vilka är deras fördelar och nackdelar? Kan alla digitala finansiella rådgivare målas med en bred borste?
Robo-rådgivare skiljer sig från mäklare till mäklare. Den totala termen inkluderar en klass av investeringschefer och programvara som använder komplicerade datoralgoritmer för att administrera dina investeringsportföljer. Vissa robo-rådgivare är helt automatiserade, medan andra också har tillgång till mänsklig hjälp. Oavsett modell tillhandahåller de alla kundservice som hjälper dig genom processen.
Robo-rådgivarens övergripande påstående är att varje företags egen algoritm påstår att ta känslan ur investeringar och kommer att ge investeraren bättre avkastning till en lägre kostnad än traditionella (det vill säga mänskliga) finansiella rådgivare. Ändå kan varje rådgivare inte ha den "bästa" proprietära algoritmen. Låt oss titta under huven på för- och nackdelarna med att använda den nya och ständigt växande typen av förvaltningsförvaltning.
Key Takeaways
- Robo-rådgivare - automatiserade investeringstjänster riktade till vanliga investerare - är ett allt populärare sätt att få tillgång till marknaderna. På plus-sidan är robo-rådgivare mycket lågkostnad och har ofta inga minimikrav på balans. De tenderar också att följa optimerade indexerade strategier som passar bäst för de flesta investerare. På nackdelen erbjuder robo-rådgivare inte många alternativ för investerarnas flexibilitet, de tenderar att kasta lera inför traditionella rådgivningstjänster och det saknas av mänsklig interaktion.
Fördelar: Vad kan man gilla med Robo-Advisors?
1. Låga avgifter
Innan Robo-Advisor-plattformarna infördes var det tur att investerare fick professionellt förvaltat investeringsstöd för mindre än 1% av förvaltade tillgångar (AUM). Roboterna har väsentligt förändrat det paradigmet. Från en kostnad för noll för Charles Schwab Corp.s intelligenta portföljer till 0, 25% för en förbättringsportfölj (efter det första friåret) finns det många lågkostnadsrobotar att välja mellan. Wealthfront och Betterments modeller gynnar den kostnadsmedvetna konsumenten.
2. Nobelprisvinnande investeringsmodeller
Förbättring och många av robotrådgivarens algoritmer förlitar sig på Nobelprisbelönade investeringsteori för att driva sina modeller. Som Betterment.com uttryckte det 2013, "När Nobelkommittén tillkännagav… att Eugene Fama och Robert Shiller skulle dela årets pris för ekonomi, var det ett stort ögonblick för deras forskning på investeringsområdet - och validering för Betterment, som förlitar sig på många av deras insikter."
I allmänhet strävar man efter bästa praxis investeringsteori för att skapa en investeringsportfölj med den största avkastningen för den minsta risken. Från 1990 Nobelprisvinnare Harry Markowitz till 2013 Fama och Shiller vinnare, använder robotarna banbrytande investeringsportföljforskning informerad av dessa armaturer för att driva sina produkter.
3. Tillgång till Robo-Advisor-tjänster genom en finansiell rådgivare
Det blir vanligare för traditionell ekonomisk planering att "vit etikett" robo-rådgivare plattformar för sina kunder. Detta tar ur deras händer den besvärliga uppgiften att välja tillgångar, så att den finansiella rådgivaren kan tillbringa mer tid med sina klienter som tar upp enskilda skatte-, fastighets- och ekonomiska planeringsfrågor.
I den 23 december 2014, artikeln med rådgivareperspektiven , "Tre skäl till varför Robo-Advisors är en stor fördel för det rådgivande yrket", citerar Bob Veres förbättring, motiv och Trizic som roboter med färdiga portföljer tillgängliga för rådgivarna. Jemstep märker också sin plattform för rådgivare. Denna trend ger konsumenten möjlighet till lägre kostnadsförvaltning samtidigt som den personliga prägeln av en rådgivare behålls.
4. Utöka marknaden för finansiell rådgivning
Vissa konsumenter, yngre investerare eller de med lägre nettovärde, kanske inte har övervägt professionell ekonomisk rådgivning. Robo-rådgivarna växer den befintliga marknaden för finansiella rådgivande kunder. På grund av lättillgänglighet och lägre avgiftsmodeller för professionell ekonomisk förvaltning kan fler konsumenter välja robotrådgivarnas professionella ledning i stället för DIY-modellen.
5. Robo-Advisors är inte en storlek passar alla
Det finns robo-rådgivare med låg avgift för olika typer av klienter. Om du till exempel är intresserad av en viss sektor eller ett investeringsteman, erbjuder Motifs 151 befintliga portföljer en plattform för dig. Veres 'artikel nämner att Motif utmärker sig för att ge sina användare många idébaserade portföljer, från en "skiffergas" -portfölj till ett "fight fat" -erbjudande för investerare som är intresserade av viktminskningsföretag till en koffeinportfölj som tar bort kaffe-relaterade företag för dig. Om ditt huvudsakliga problem är avgifter till botten, finns det flera robo-rådgivare med breda diversifierade ETF-portföljer med låg avgift.
Vissa robo-rådgivare hävdar återbalansering och skatteförluster i deras arsenal. Det finns en enda metod och robo-rådgivare i hybridstil. Andra som Rebalance IRA och Personal Capital har högre inträdeshinder med 100 000 $ till en nyligen sänkta 50 000 $ minimiagångsavgifter. Som sagt, även robotarna med höga krav på inträde är mer tillgängliga än de finansiella rådgivarna med 1 miljoner portföljminimum.
6. Låga minimibalanser
Det är en välsignelse för investerare med ett litet nettovärde att få professionell robo-rådgivande hantering. Noll minimal teknikförbättrade robo-rådgivare inkluderar Folio Investing och Wise Banyan. Förbättring har inget minsta balans. Andra robo-rådgivare är tillgängliga med $ 1.000 till $ 5.000 för att komma igång. Och Personal Capital är gratis för dem som är intresserade av tillgång till portföljövervakning, med nivåerna med högre balans reserverade för exponering för en dedikerad finansiell rådgivare.
Nackdelar: Vad är fel med Robo-Advisors?
1. De är inte 100% personliga (ännu)
Du är mer än bara en investeringsportfölj. Du har många mål, både på kort och lång sikt. Medan många robo-rådgivare nu låter dig ställa in och redigera dina mål med hjälp av deras ekonomiska planeringsprogramvara, har du också pengarelaterade problem och problem som kan dra nytta av en chatt med en människa.
De flesta (även om inte alla) robo-rådgivare kommer inte att hålla handen och prata dig utanför avsatsen efter ett betydande marknadsfall. Den mänskliga finansiella rådgivaren är där för att lugna din rädsla och förklara hur investeringsmarknaderna fungerar. En finansiell planerare arbetar för att integrera dina finanser, skatter och fastighetsplaner. Rådgivarens kontor kan ha en mångfald av andra rådgivare som hjälper till med många aspekter av livet utöver bara "pengar".
2. De tenderar till Bash Advisors prisplaner
Det är sant att de flesta robotrådgivare har schema för låga priser, men inte alla. Det är inte sant att alla finansiella rådgivare är dyra. Det finns finansiella rådgivare som tar ut cirka 1% av förvaltade tillgångar (AUM) för sina tjänster. Denna avgift är jämförbar med avgifterna för flera robotrådgivare.
Det finns andra rådgivare som tar ut en timpris, eller en avgift för service. Denna praxis ger konsumenten en chans att kontrollera kostnaderna medan de får mer personlig information. De nyare "webbaserade" personliga rådgivarna kan avstå från kostnaden för ett fint kontor och betjäna dig personligen via webbchatt för lägre avgifter. Dessutom finns det rådgivare som "hyr" plattformar för robo-rådgivare och kombinerar dem med sina egna rådgivningstjänster och därmed sänker avgifter och avgifter.
3. De hävdar falskt att de är den enda resursen för den lilla "killen eller gal"
Det finns finansiella rådgivningsalternativ för dem utan stora pengar eller de som precis börjar. XY Planning Network är en avgiftsbaserad finansiell planeringssamling av rådgivare med en överkomlig månadsavgiftsstruktur. XY Planning Network-rådgivarna tillgodoser också en yngre kundkrets.
En avgifts-för-service rådgivare kommer att sätta ett tak på kundens avgifter. Handla sällan med en rådgivare som betalas av provision, och dina kostnader kan förbli låga. Med många finansiella rådgivare finns det lönemodeller och investeringsmetoder som passar alla typer av investerare.
4. Inga möten ansikte mot ansikte
Om du är någon som vill ha en relation med din finansiella rådgivare, är de flesta robo-rådgivare inte för dig. Roboterna har inte ett kontor där en klient går in och pratar direkt med en rådgivare. Denna typ av personlig kontakt hänför sig till de traditionella finansiella rådgivningsmodellerna.
Poängen
Den robotrådgivande sfären är precis igång. De nya aktörerna i landskapet gynnar konsumenten genom att sänka avgifterna samtidigt som de bidrar med många vägar till professionell kapitalförvaltning. Som med alla livsval bör investeraren ta reda på vilken typ av investeringsrådgivning han eller hon behöver och välja en robo-rådgivare eller finansiell professionell som passar hans individuella stil.
