Vad är en portföljplan?
En portföljplan är en övergripande strategi som styr de dagliga besluten om investeringar på lång sikt. Portföljplanering tar bland annat hänsyn till investerarens mål och tolerans för risk.
En portföljplan styr investeringsbesluten för stora pensionsfonder och individer med högt nettovärde, men dess principer kan anpassas för användning av alla individer eller familjer som berör sparande för framtida behov och mål.
Förstå portföljplanen
En portföljplan är en plan för att välja investeringar som anger en investerares mål och förväntningar samt risktolerans. Andra faktorer kan inkludera personens investeringshorisont, potentiella likviditetsbehov och skattebörda.
Key Takeaways
- En portföljplan är en övergripande strategi som styr de dagliga besluten om investeringar. Planen anger blandningen av investeringar, från mycket konservativt till mycket riskabelt, det är troligt att få investeraren till specifika finansiella mål. Risktolerans är en nyckelvärdet i en portföljplan.
Dessa är bland de faktorer som avgör planens fördelning mellan tillgångar som har olika grader av potentiella vinster och risker.
Till exempel kan ett par i 40-årsåldern med barn som närmar sig högskoleåldern inte riskera att investera de flesta av sina pengar i så kallade aggressiva aktiefonder som kan drabbas av branta förluster just när pengarna behövs mest. Men med pension långt i framtiden kanske de vill ha några av sina pengar i den aggressiva fonden medan de flesta investeras i relativt konservativa val. Samma par, när de fyller 70-talet, kanske vill ha de flesta av sina pengar i inkomstproducerande investeringar som bidrar till deras månatliga pensionsinkomst.
Detta är grunden för portföljallokering, en bestämning av en investerares kort- och långsiktiga mål och behov och vilka investeringar som troligen kommer att få dem dit.
Andra överväganden
En professionell portföljplan innehåller också riktlinjer för att anställa och skjuta utanför pengarförvaltare, en beslutsfattande eller styrelsestruktur och en indikation på hur ofta planen ska ses över.
Är du risktolerant eller riskavers? Svaret är nyckeln till din portföljplan och det kan förändras över tid.
För investerare som arbetar för mottagares eller givares räkning är en solid portföljplan ett bra riskhanteringsverktyg. Den fungerar som en checklista för att säkerställa försiktiga investeringar och kan hjälpa till att skydda investerare mot stämningar som gör anspråk på brott mot tillsynsskyldigheten vid stora förluster.
Skapa en portföljplan
En enskild investerare kan konstruera en portföljplan ensam eller med hjälp av en professionell investeringsrådgivare.
En stark plan inkluderar ett uttalande om syfte, en beslutsstruktur, investeringsfilosofi, investeringsmål, investeringsstrategi, riskfilosofi och tolerans och en portföljövervakningsprocess.
Verklighetsexempel på en portföljplan
Alla de faktorer som anges ovan kan hittas i investeringspolicyn för Contra Costa County anställdas pensioneringsförening. Detta är en stor pensionsfond som investerar miljarder dollar på uppdrag av sina stödmottagare, anställda och pensionärer från offentliga tjänster i detta Kalifornien län.
