Innehållsförteckning
- Fördelar med 401 (k) s
- Tillbaka till grunderna
- Inuti fonderna
- Vad "avkastning" betyder
- Vad heter ett namn?
- Företagets lager
- Poängen
401 (k) planer har kommit långt, baby. Inrättandet av 401 (k) -planen 1978 representerade en dramatisk förändring i hur individer blev involverade i att spara för sin pension. Ansvaret för att välja och övervaka investeringsprestanda för pensionsfondstillgångar flyttades också från arbetsgivaren till arbetstagaren.
Under åren har många arbetsgivare arbetat för att säkerställa att anställda har tillgång till förenklad information och erfarna ekonomer som kan hjälpa dem att ta gissningen ur utformningen av planer och välja investeringsalternativ. Den här artikeln ger en bra start för att hjälpa dig att investera som en professionell och utnyttja din plan potential.
Key Takeaways
- Innan du väljer tillgångar till din 401 (k) måste du känna till din risktolerans och planens investerings tidshorisont. Det är viktigt att hålla sig till den tillgångsfördelning du väljer och göra justeringar på halvårsbasis. fond, fokusera på dess långsiktiga resultat.
Fördelar med 401 (k) s
Det saknas information som beskriver fördelarna med att bidra till ett individuellt pensionskonto, vare sig det är en 401 (k), IRA, SEP IRA eller någon annan kvalificerad pensionsplan. Förmånerna inkluderar förskottsavgifter, vilket kan minska din årliga skattekostnad, och det faktum att investeringarna växer upp skattar tills de dras tillbaka. Många arbetsgivare ger också matchande bidrag till 401 (k) planer.
Du kan också ha personlig kontroll över de typer av investeringar som ska användas i planen. Det är här det kan finnas en koppling mellan teori och tillämpning. Investerare kan rikta sina portföljer mot extrema ändar av riskspektrumet och bli frestade att hoppa in och ut ur marknaderna utan att ta ett långsiktigt perspektiv.
Låt aldrig känslor vägleda dina investeringsval; att hoppa in och ut ur marknaden på kort sikt är en farlig investeringsstrategi.
Tillbaka till grunderna
Att välja tillgångar för din 401 (k) är lika enkelt som att följa de metoder proffsen använder. Innan du investerar eller återbalanserar din portfölj, gå tillbaka och utvärdera din risktolerans och investeringstidshorisont. Många arbetsgivare har onlineverktyg som hjälper dig att fastställa dessa parametrar.
Nästa, upprätta en långsiktig tillgångsfördelning baserad på dessa parametrar och, precis som proffsen, skriv ner den. Du kanske vill utarbeta ett informellt investeringspolicyuttalande för den tilldelningen, med riktlinjer för återbalansering. Detta hjälper dig att ta bort frestelsen att hoppa in och ut ur marknaderna eller göra dramatiska förändringar. Du kan uppskatta vad din långsiktiga prestanda kan baseras på historiska intervall för olika portföljer.
Din arbetsgivare kan erbjuda verktyg som hjälper dig att bekanta dig med risk-belöningsförhållanden. Nyckeln är igen att agera som proffsen: håll dig fast vid din allokering och gör strategiska justeringar av tillgångsallokeringen precis som proffsen gör halvårsvis (åtminstone). Detta innebär att din tillgångsallokering inte förändras bara för att marknaden förändras utan bara om förutsättningen för att bygga din allokering ändras.
401 (k) Investeringsalternativ
Inuti fonderna
För dig som gillar att spendera helgen på att läsa en fondfondens prospekt som distribueras av fondförvaltarna, all makt till dig. Det är dock viktigt att komma ihåg att din planadministratör redan har gjort den största delen av due diligence. Med andra ord, de medel som erbjuds dig har granskats och utvärderats med avseende på avgifter, kostnader, prestanda och investeringar.
Det betyder inte att du kan stänga ögonen och kasta en pil när du väljer dina investeringar, men om du har valet mellan två stora-cap-fonder, är chansen stor att de kommer att vara liknande i många avseenden. Även om du inte har något annat val än att betala de interna avgifterna, är det viktigt att veta vad de är. Det kommer utan tvekan att vara outliers med högre avgifter, och du kanske vill hålla sig borta från fonder med högre avgifter om du känner att de är större än fonden är värd.
Du kan också betala mer för internationella investeringar, eftersom globala fonder tenderar att ta ut högre avgifter. Det är troligt att ett professionellt företag har bestämt att avgifterna ligger inom rimliga intervall, men du bör kontrollera dem ändå för att vara säker.
Vad "avkastning" betyder
Den första termen du behöver känna till är avkastning. Varje fonder kommer att publicera sin nuvarande avkastning, och investerare gör alltför ofta antaganden om det antalet. Här är hemligheten: Det betyder nästan ingenting för dig på lång sikt.
Vad betyder egentligen avkastning? Det representerar den totala avkastningen på den totala portföljen vid en viss tidpunkt. Eftersom siffrorna är minst en månad gamla, betyder de ännu mindre. För obligationsfonder kan avkastningen ge dig en indikation på löptiden för instrumenten inom, men det indikerar inte fondens faktiska avkastning.
Vad heter ett namn?
När du granskar olika tillgängliga fonder kan du bli förvirrad över namn. Vad är ändå den "Strategic Balanced Asset Allocation International Fund"? Glöm namnet - det kan ge liten indikation på vad som finns i fonden. Ta en djupare titt för att se själv. Din arbetsgivare kommer troligen att ha en riskprofilkvadrant inrättad, så att du kan se var varje fond rankas i termer av långsiktiga risker, så fokusera på fondens långsiktiga resultat.
Företagets lager
Huruvida du ska köpa ditt företags lager för din 401 (k) är ett personligt val, men det finns två tankar om ämnet. En teori är att ladda upp saker, eftersom det kan vara rabatterat i pris och har färre transaktionsavgifter. Det kan också anpassa dina mål med företagets mål: Du arbetar hårt, företaget klarar sig bra och aktien ökar. Alla vinner.
På baksidan, genom att investera i ditt eget företag i din 401 (k) plan, kan du öka risken för din portfölj. Dess öde blir knuten till företagets. Titta bara på de olyckliga som investerade i Enron-aktien medan du arbetade där. Om du redan har arbetsgivarlager kan du tycka att det är intressant.
Poängen
Du kan investera och välja tillgångar som en proffs. Detta är lättare att göra i en 401 (k), eftersom en professionell troligen redan har lagt betydande tankar på dina val för investeringar innan du börjar bidra. De flesta planer tar de flesta gissningar ur valet av de grundläggande grupperna av fonder och har tillhandahållit vad de tycker är bra kategorier. Ditt jobb är att agera professionellt genom att komma med en tillgångsfördelning och hålla fast vid den. Ignorera de snygga namnen, titta bakom kulisserna och fokusera inte på den nuvarande avkastningen.
Viktigast att hålla sig till en skrivit långsiktig strategisk fördelningsplan och justera ditt konto baserat på den planen för att undvika frestelsen att hoppa in och ut från marknaderna. Detta hjälper dig att få bästa avkastning på lång sikt.
