Innehållsförteckning
- Vad betyder förfallodatum?
- Förstå förfallna
- Lånstyper
- Påföljder och sena avgifter
- Andra överväganden
Vad betyder förfallodatum?
Förfallodag hänvisar till en betalning som inte har gjorts vid dess avbrottstid vid slutet av förfallodagen. En låntagare som är förfallen kommer ofta att få några påföljder och kan bli föremål för sena avgifter. Underlåtenhet att återbetala ett lån i tid har vanligtvis negativa konsekvenser för låntagarens kreditstatus och kan leda till att lånevillkoren ändras permanent.
Key Takeaways
- Förfallodag är en status som hänför sig till betalningar som inte har gjorts vid avbrottstiden på förfallodagen. Alla typer av avtal om betalningsavtal kan ha avsättningar för missade betalningar. Kredit är ett område där förfallna påföljder är framträdande och skadliga.
Förstå förfallna
Förfallen status kan uppstå på alla typer av betalningar som inte har betalats vid avbrottstiden på det angivna förfallodagen. Förfallna betalningar straffas vanligtvis baserat på bestämmelserna i ett avtalsavtal. Kreditavtal är en av de vanligaste situationerna där förfallna betalningar kan inträffa.
En individ eller företag som tar ett lån eller erhåller någon form av kredit från en utlåningsinstitution förväntas återbetala lånet enligt villkoren i låneavtalet. Utlåningsprodukter och låneavtal kan variera drastiskt beroende på vilken typ av kreditprodukter som erbjuds. Vissa lån, som bulletlån, kräver en engångsbetalning med ränta efter en viss tidsperiod. Majoriteten av låneprodukterna finns på en månadsschema som kräver att låntagaren betalar viss ränta och ränta för varje betalning. Utlåningsinstitut är beroende av den förväntade strömmen av kassaflöden som anges i låneavtal och kommer att vidta straffåtgärder när betalningar inte sker i tid.
Lånstyper
Lån faller vanligtvis i antingen roterande eller icke-roterande kategorier. Icke-roterande kredit erbjuder en engångsbetalning till låntagaren. Emellertid kan betalningsvillkor vara olika med låntagare som endast behöver betala månatlig ränta eller ränta och kapital efter en tidsperiod. De flesta icke-roterande kreditlån finns på ett regelbundet återbetalningsschema, känt som ett amorteringsschema, som inkluderar betalningar av både kapital och ränta varje månad.
Revolverande kredit är vanligtvis alltid i ett månatligt betalningsschema. Låntagaren är skyldig att betala varje månad på ett fastställt datum. Revolverande kredit har dock inte alltid ett regelbundet återbetalningsschema. Detta innebär att betalningarna kan variera varje månad beroende på det utestående saldot. Detta beror på att revolverande kredit är ett öppet avtal där låntagaren har en specificerad kreditgräns som de kan komma åt om de väljer det. Detta gör att utlåningsprocessen är kontinuerlig med saldot beroende på hur mycket eller hur ofta en låntagare tar ut kredit. Linjer med kredit- och kreditkortkonton betraktas som roterande kredit. Låntagaren kan när som helst dyka ned i kreditbalansen som finns tillgänglig på dessa konton men måste göra en specificerad minimibetalning varje månad vid ett angivet förfallodag. I detta fall är upplåning och återbetalning kontinuerlig och pågående.
Påföljder och sena avgifter
Oavsett vilken typ av lånekontrakt en låntagare har ingått, har de en skyldighet att göra de erforderliga betalningarna till det förfallna datumet. En låntagare som inte betalar en obligatorisk betalning vid förfallodagen kommer att drabbas av någon typ av straff. Tänk på att många långivare har tidsavbrott på förfallodagen som låntagaren måste vara medveten om när han betalar. Till exempel kan vissa långivare kräva att betalning ska tas emot klockan 20.00 Eastern Standard Time medan andra kan tillåta betalning fram till midnatt i låntagarens tidszon. Om en lånebetalning förfaller till den 10: e månaden och inte betalas inom de angivna tidsbegränsningarna, kommer betalningen att betraktas som förfallen.
Försenade avgifter är en av de dyraste påföljderna som kan uppstå för en förfallen räkning.
Kreditgivare kan debitera var som helst från $ 20 till $ 50 för en försenad betalning.
Detta blir en bra inkomstkälla för långivaren och också en avgift som hjälper till att täcka vissa kriminella risker. Vissa långivare kanske inte tar ut sena avgifter alls. Detta kan vara en bra funktion att se upp när du ansöker om ny kredit. När sena avgifter tas ut kan de vara betydande och om de ackumuleras kan de vara svåra att betala av.
Kreditpoäng
Om en långivare tar ut inga sena avgifter, kommer en låntagare fortfarande att straffas med kreditrapportering som kan påverka deras kreditpoäng. Betalningsaktiviteten svarar vanligtvis för den största delen av kreditvärderingsmetodiken på cirka 35%. De flesta låntagare rapporterar inte kriminella förrän efter 60 dagar i förväg, men om en betalning missas när som helst kan en långivare rapportera den. Kriminella förhållanden håller sig på en kreditrapport i sju år. Detta är en annan anledning till att de kan skada. Det finns inget som en låntagare kan göra för att radera brott, till skillnad från att betala ned kreditanvändning, som är den näst viktigaste kreditpoängfaktorn.
Andra överväganden
Beroende på långivarens policy kommer låntagaren antingen omedelbart att debiteras en sen avgift och / eller kommer att rapporteras kriminellt efter att ha missat en nödvändig betalning. Vissa långivare kan erbjuda nådeperioder. Nådeperioder kan vara en annan funktion att se efter när du ansöker om kredit eller granskar kreditvillkor. Om det till exempel finns en avdragsperiod på 10 dagar, kommer låntagaren inte att debiteras en försenad avgift förrän 10 dagar efter förfallodagen. Om betalningen fortfarande inte görs i slutet av avdragsperioden kan sena avgifter eller ytterligare ränta tillämpas. Nådeperioder kan också ändras om en låntagare utnyttjar förmånen. Om det finns ett mönster för sena betalningar kan avdragstiden förkortas eller tas bort.
När en låntagare som är försenad med sina betalningar får sitt nästa kontoutdrag kommer det skyldiga saldot att vara det aktuella saldot plus hans förfallna saldo plus eventuella sena avgifter och ränta. För att få kontot till god status måste låntagaren göra de nödvändiga minimibetalningarna inklusive eventuella sena avgifter eller så kan de ytterligare straffas. En långivare kan också höja räntan på kontot som en påföljd, vilket ökar det skyldiga beloppet. Långivare kan ofta sänka eller höja räntorna beroende på betalningshistorik.
En individ eller ett företag som är 30 dagar efter planen för en lånebetalning kan rapporteras kriminellt till kreditbyråerna. Efter 180 dagar för att inte ha betalat på ett förfallet konto kan gäldenären inte ha möjlighet att betala i delbetalningar längre. Vanligtvis vid denna tidpunkt kommer långivaren att ha debiterat lånet och sålt det till ett inkassobyrå. I en avgift avskriver långivaren lånebeloppet som en förlust, med förlusten beroende på eventuellt räddningsvärde som kan erhållas från en försäljning. Osamlade skulder kommer fortfarande att söka efter även efter en avgift. Insamlingsbyråer kan ofta vara mer aggressiva och proaktiva än en långivares insamlingsavdelning, och fortsätter också att rapportera skadlig information som påverkar en kreditpoäng.
Lån är inte den enda typ av avtal som är föremål för förfallna påföljder. Andra avtal som kan innebära förfallna kränkningar inkluderar skatteplikt, mobiltelefonavtal och hyresavtal. Varje kontrakt kommer att ha sina egna bestämmelser för förekomst av förfallna betalningar. Dessutom kan alla typer av missade betalningar rapporteras till kreditbyråer för kreditrapporteringsändamål.
Det kan finnas många alternativ för att lösa alla typer av obetalda skulder, inklusive konkurs-, avvecklings- och skuldkonsolideringslån. I slutändan är det bäst att vidta proaktiva åtgärder för att säkerställa att skuld betalas i tid för att undvika dyra påföljder och kostsamma exitstrategier.
