Innehållsförteckning
- Lagändringar i skattelättnader och jobb
- Dra ditt hem söta hem
- Att köra hem en skattelättnad
- Gör bra genom att göra bra
- Reser för välgörenhet
- Förbli frisk
- Diverse avdrag
- Poängen
Specificerade skatteavdrag har gett många amerikanska löntagare en chans att få mer inkomst, snarare än att överlämna sina svårtjänta kontanter till regeringen. För dem som håller bra register har avdrag länge inneburit mer pengar för dem och mindre för Internal Revue Service (IRS).
Key Takeaways
- Om du inte tar standardavdraget för dina inkomstskatter, kan du sakna ett specificerat avdrag kosta dig att återbetala dollar. Regeländringar i skatteavdrag baserade på de senaste lagarna om skattesänkningar och jobb har eliminerat några kryphål samtidigt som andra avdrag kan specificeras. Arbetsrelaterade utgifter, hemägande och välgörenhet är alla enkla sätt att göra avdrag. Vi går igenom några av de ofta förbisatta nedan.
Lagändringar i skattelättnader och jobb
År 2019, precis som 2018, kommer beslutet att överväga specificering med ett stort förbehåll, på grund av förändringar som uppstod genom skattelättnader och jobblagen från 2017 (TCJA). Innan du går till besväret med att fylla i Schema A-formuläret, kom ihåg att standardavdragen, som ökade avsevärt under 2018, alla har stöttats upp lite mer: 12 200 $ för individer och gifta personer som lämnar in separat, $ 18, 350 för chefer för hushåll, och $ 24 400 för gifta par som arkiverar gemensamt eller kvalificerade änka (er). (För skatteåret 2020 kommer standardavdragen att öka igen - till 12 400 $, 24 800 $ respektive 18 650 $.)
Observera att TCJA också avskaffade det personliga undantaget, så du bör ta med det i dina beräkningar. Lagen eliminerade eller ändrade också reglerna för ett antal skatteavdrag som du kunde ta 2017. Å andra sidan begränsar TCJA inte längre specificerade avdrag enligt din justerade bruttoinkomst (AGI), vilket är minst en positiv förändring för specificatorer.
Om dina totala specificerade avdrag enligt den nya skatteräkningen faller under de belopp som anges ovan, är du troligtvis bättre på att ta standardavdraget. Om inte, läs vidare för att lära dig mer om de bortse från specificerade avdragen och hur de kan hjälpa dig att spara ännu mer.
Dra ditt hem söta hem
Att äga ett hem kan ge dig stora skatteavskrivningar varje år, inklusive för poäng som betalats när du köpte huset och eventuella avdrag för inteckning. Du kan också dra av fastighetsskatter som betalats under den tid du bor i ditt hem. Här är varningar: För inteckningar som tas ut den 15 december 2017 eller därefter, låter den nya skattelagen dra av ränta på lån upp till $ 750 000 (för äldre lån är gränsen $ 1 miljon). Dessutom är skattebetalarna begränsade till ett avdrag på $ 10.000 för statliga och lokala skatter (SALT; $ 5.000 om gifta arkivering separat), vilket är en kombination av fastighetsskatter plus antingen statliga och lokala inkomstskatter eller moms. Avdraget för privata inteckningsförsäkringspremier eliminerades 2017, men fördes tillbaka 2018; det är ännu inte känt vad som kommer att hända för skatteåret 2019.
När du säljer ditt hem får du också några skattemässiga fördelar. Du kan dra av fastighetsskatter och inteckning som du betalade för den del av året innan du säljer. Om du är aktiv militär kan du till och med dra av dina rörliga utgifter. (Du kan också dra av de avgifter som du åker för att lossa ditt hem, alla provisioner du betalade till en fastighetsmäklare och eventuella avgifter som du betalade vid stängning, såsom juridiska eller escrow avgifter, samt kostnader för reparationer eller förbättringar som gjorts inom 90 dagar efter utgångsdatum. Men dessa är inte riktigt skatteavdrag - de dras av från försäljningspriset, vilket hjälper till att sänka din kapitalvinstskatt.)
Att köra hem en skattelättnad
Du betalar en moms på din bil när du köper den. Vissa stater fortsätter att beskatta dig varje år för, som staten Kentucky uttrycker det, "privilegiet att använda ett motorfordon på de offentliga motorvägarna." Om din stat beräknar en procentandel av fordonsskatten baserat på värdet på din bil, Du kan dra av den procentandelen som en del av din personliga fastighetsskatt. Endast ett fåtal stater, som Nevada, beräknar sina registreringsavgifter på detta sätt.
De flesta stater skickar ut ett meddelande om att kräva sin skattebetalning för att registrera din bil varje år. När du har smällt ditt nya dekal på din bil, arkivera kvittot och lägg till den betalningen till dina avdrag för personliga skatter i april. Detsamma gäller för en husbil eller en båt - kolla in registreringspapper för att se om du betalar fastighetsskatt för dessa också och ha i åtanke taket på 10 000 dollar på totala SALT-skatter.
Gör bra genom att göra bra
Du donerade dina magra jeans och soffbord med vagnshjul till Goodwill och sänkte dina skatter genom att öka dina välgörenhetsavdrag. Du kan fatta summan när du kommer ihåg att inkludera tillhörande avgifter, till exempel utvärderingsavgifter, för de stora biljettartiklar du donerar. IRS kräver att du tillhandahåller "en kvalificerad utvärdering av artikeln med returen" när du donerar ett objekt (eller en grupp av artiklar) värda mer än $ 5 000. För artiklar som elektronik, apparater och möbler måste du betala en professionell för att bedöma värdet på din donation, och avgiften för den tjänsten är avdragsgill.
TCJA-ändringar gör att du kan göra kontantbidrag upp till 60% av din AGI; tidigare var gränsen 50%. Realisationsvinster från kapitalvinster, såsom uppskattat lager, är begränsade till 30% av AGI, och du får inte längre kräva ett avdrag för bidrag som ger dig rätt till högskolans idrottsrätt. Kontrollera IRS-publikation 526 för mer information.
Reser för välgörenhet
Om du är den typ av person som gillar att donera din fritid för att bli volontär i ditt samhälle och du doppar ner i din egen plånbok för att resa till din favoritorganisation kan du lägga till dessa utgifter i dina välgörenhetsavdrag (men inte värdet eller din tid eller tjänst). Oavsett om du åker buss eller kör din egen bil, behöver du bra register över dina välgörenhetsaktiviteter: Förvara kvitton för kollektivtrafik eller körsträckor för din bil (för vilken du kan ta ut standard $ 0, 14 per mil för miljoner organisationer) samt kvitton för parkering och vägtullar.
Att hålla sig frisk ger avdrag för benen
Att hålla sig frisk kan kosta dig en arm och ett ben. IRS ger dig ett avdrag specifikt för medicinska utgifter, men endast för den del av utgifterna som överstiger 10% av din AGI, upp från 7, 5% 2018. Om din AGI är 50 000 $ under 2019 kan du bara dra av delen av din medicinska utgifter över $ 5 000. Om ditt försäkringsbolag återbetalar dig för någon del av dina utgifter kan det beloppet inte dras av.
En del av pengarna som du betalar för långtidsvård (LTC) kan också underlätta din skattebörda. Långtidsvårdsförsäkring är en avdragsgill medicinsk kostnad, och IRS låter dig dra av en ökande del av din premie när du blir äldre, men bara om försäkringen inte subventioneras av din arbetsgivare eller din makas arbetsgivare.
Bidrag till hälsokonton (HSA) är avdragsgilla i skatt. Om du har en självhögt avdragsgill hälsoplan (HDHP) kan du bidra med upp till 3 500 $ (3 550 $ 2020). Om du har en HDHP-familj kan du bidra med upp till 6 900 $ (7 100 $ 2020).
Det finns en annan fördel som ofta förbises när du besöker din läkare. Du kan dra av transportkostnaderna för att få medicinsk vård, vilket innebär att du kan avskriva kostnaden för att ta buss, bilutgifter (vid standard körsträcka för medicinska ändamål på $ 0, 18 per mil), vägtullar och parkering.
Du kan också dra av eventuella ytterligare betalningar, receptbelagda läkemedelskostnader och laboratorieavgifter som en del av dina medicinska utgifter - om summan överskrider gränsen på 10% för 2019. IRS tillåter dig att ta del av gemensamma avgifter och tjänster om de inte är helt täckt av din försäkringsplan, som terapi och vårdtjänster. Faktum är att IRS: s definition av medicinska utgifter är ganska bred och kan till och med innehålla sådana artiklar som akupunktur och rökningstoppsprogram.
Diverse avdrag (vad som är kvar av dem)
Reglerna för TCJA från 2019 eliminerar de flesta avdrag som tidigare föll in i kategorin ”diverse specificerade avdrag.” Många av dessa avdrag omfattades av en tröskel på 2% -av-AGI, vilket innebär att du bara kunde dra av det belopp som översteg 2% av din AGI. Under TCJA gäller inte tröskelvärdet för 2% -of-AGI, men du kan inte längre dra av följande:
- Obetalda arbetskostnader, t.ex. arbetsrelaterade resor och fackföreningskostnader. Ersatta flyttkostnader, om du var tvungen att flytta för att ta ett nytt jobb (undantag: militärflyttning på grund av militärorder) De flesta investeringskostnader, inklusive rådgivning och ledning avgifterTax-förberedelseavgifter (med undantag för avgifter för att förbereda en affärsavkastning, som är helt avdragsgilla) Avgifter för att bestrida en IRS-avgörande Hobbykostnader Personliga skadade eller stöldförluster, utom när de uppstår i ett federalt utsedd katastrofområde
Här är vad du fortfarande kan dra av:
- Spelförluster upp till dina vinster Ränta på pengar du lånar för att köpa en investering Skada och stöldförluster på inkomstproducerande fastigheterFederal fastighetsskatt på inkomst från vissa ärvda objekt, till exempel IRA och pensionsförmånerPensionsrelaterade arbetskostnader för personer med funktionsnedsättningarInterest på studielån (avdragsgilla även om du inte specificerar)
Poängen
De pappersmassor som du stappar in i din plånbok kan innebära mer pengar på ditt bankkonto kommer skattesäsong. Håll fast vid kvitton för tjänster och förvara en fil under hela året, så att du har en förteckning över till och med de minsta utgifterna du har för företag, välgörenhet och din hälsa. När dessa utgifter lägger till kan de så småningom sänka din skatteregning.
