Vad är regeln 28/36?
28/36-regeln är en sunt förnuftregel för att beräkna mängden skuld en enskild eller hushåll bör ta på sig. I 28/36-regeln föreskrivs att ett hushåll bör tillbringa högst 28% av sin brutto månadsinkomst på de totala bostadskostnaderna. den bör inte spendera mer än 36% på den totala skuldtjänsten, inklusive bostäder och andra skulder som billån.
Lånegivare och andra borgenärer använder denna regel för att bedöma lånekapacitet, förutsättningen är att skuldbelastningar som överstiger 28/36-parametrarna troligen är svåra för en enskild eller hushåll att upprätthålla och så småningom kan leda till fallissemang.
Förstå regeln 28/36
28/36-regeln är viktig för individer att vara medvetna om när de ansöker om alla typer av kredit. 28/36-regeln är en standard som de flesta långivare använder utöver låntagarens kreditpoäng. Försäkringsgivaren drar alla uppgifter som används för att komma fram till ett kreditbeslut från en låntagares kreditrekord i arkiv hos ett samarbetspartner för kreditdata.
En individs kreditpoäng är ofta en primär faktor som är involverad i godkännandet av en kreditansökan. Långivare kräver ofta att en kreditpoäng faller inom ett visst intervall innan man överväger kreditgodkännande. En kreditpoäng är dock inte det enda vederlaget. Långivare överväger också en låntagares inkomster och skulder till inkomstkvoter.
28/36-regeln är en vägledning som långivare använder för att strukturera krav på garanti. Vissa långivare kan variera dessa parametrar baserat på en låntagares kreditpoäng, vilket möjliggör att låntagare med hög kreditbetyg kan ha något högre skuldkvot.
Kreditgivare som använder 28/36-regeln i sin kreditbedömning kan innehålla frågor om bostadskostnader och omfattande skuldkonton i deras kreditansökan. Varje långivare fastställer sina egna parametrar för bostadsskuld och total skuld som en del av sitt försäkringsprogram. Detta innebär att hushållskostnadsutbetalningar, främst hyres- eller hypoteksbetalningar, inte kan uppgå till högst 28% av månadsinkomsten eller årsinkomst. På samma sätt kan de totala skuldutbetalningarna inte överstiga 36% av inkomsten.
De flesta traditionella långivare kräver en högsta hushållskostnadskostnad på 28% och en total skuldkvot på 36% för lånets godkännande.
Exempel på 28/36-regeln
För en individ eller en familj som tar hem en månatlig inkomst på $ 5 000, om de vill följa 28/36-regeln, kan de budgetera $ 1 000 för en månatlig inteckning och bostadskostnader. Detta skulle lämna ytterligare $ 800 för att göra andra typer av återbetalningar av lån.
Key Takeaways
- Vissa konsumenter kan använda 28/36-regeln som en övervägande när de planerar sina månatliga budgetar. Oavsett om en konsument för närvarande söker ytterligare kredit, följer 28/36-regelparametrarna medan budgetering kan hjälpa till att förbättra chanserna för kreditgodkännande. Många försäkringsgivare varierar sina parametrar kring 28/36-regeln, med vissa försäkringsgivare som kräver lägre procentsatser och vissa kräver högre procentsatser.
