Vad är ett låneproduktionskontor?
Ett låneproduktionskontor (LPO) är en administrativ avdelning i en bank, som, som namnet antyder, enbart handlar om lånerelaterade aktiviteter. Federal Reserve definierar en LPO som "en bemannad anläggning, annan än en filial, som är öppen för allmänheten och tillhandahåller utlåningsrelaterade tjänster som låninformation och ansökningar."
Reglerad av både statlig lagstiftning och styrelsen för huvudbankfaciliteten kan inte LPO själv låna lån utan kan endast utföra administrativa funktioner beträffande behandlingen av dem. Av det skälet förbjuder förordningar att förhindra att LPO-anläggningen kallas bankens filial - såvida inte den statliga bankkommissionen ger en ansökan om att den ska agera i filialkapacitet. Vid detta tillfälle kan låneproduktionskontoret tillhandahålla full låneservice.
Hur fungerar ett låneproduktionskontor
Beläget i bankens lokaler eller på en annan plats granskar låneproduktionskontoret och behandlar låneansökningar, och kontrollerar att dokumenten uppfyller standardernas efterlevnad och fullständighet. Det handlar oftast om bostadslån, men tillhandahåller också andra slags lån.
En LPO-processor eller -garant utför dessa supportuppgifter: mottagning, insamling, distribution och analys av information som krävs för bearbetning eller garanti av ett lån. Dessutom kommunicerar LPO-processorn med sökande för att få den information som är nödvändig för dessa aktiviteter. Andra roller i en LPO inkluderar låneproduktionsledare, lånespecialist, operatörsansvarig och kundservicekoordinator.
En LPO kan ge kunderna utbildningsinformation om inteckningar och lån, antingen egenmaterial från moderbanken eller generella från en statlig myndighet. LPO-processorer får dock inte erbjuda eller förhandla om lånesatser eller villkor, och de får inte heller råda konsumenterna om bostadslåneräntor eller villkor.
När det är klart att samla in och analysera alla data överlämnar låneproduktionskontoret ansökan till banken själv för ett slutligt beslut. Seniorprocessorn i LPO kan rekommendera godkännande av en ansökan, men det faktiska beslutet bör vara från hemmakontoret eller en filial.
Om lånet godkänns kan LPO också ansvara för att leverera bankens check eller medel till låntagaren eller deras konto.
Särskilda överväganden för låneproduktionskontoret
Eftersom det inte är en fullständig filial av banken, är låneproduktionskontoret inte skyldigt att publicera Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) eller tillgänglighet av fonder och insamling av checkar (Förordning CC) policyer eller skyltar. Emellertid bör kontoret visa en Equal Housing Lender-affisch, vilket är ett krav oavsett var insättningar mottas eller lån görs.
LPO vs.
Även om de båda tillhandahåller finansieringstjänsttjänster, är en LPO inte densamma som en låneservicen. I själva verket arbetar de två i olika ändar av processen. LPO: er får endast administrera processen från ansökan till utbetalning av ett lån. Däremot, från det att intäkterna från ett lån sprids tills lånet har betalats, administrerar låneservicen det.
Förvirringen uppstår ofta på grund av att lån ofta servas idag av tredje parter åtskilda från institutionen som utfärdade dem. Traditionellt var låneservice en kärnfunktion som utfördes av och inhyserades i banker. Idag kan uppgifterna utföras av en icke-bankenhet som är specialiserad på lånservice eller en underleverantör som verkar som tredjepartsleverantör för utlåningsinstitut.
