Vad är livsstilsinflation?
Livsstilsinflation avser en ökning av utgifterna när en individs inkomst ökar. Livsstilsinflations tenderar att bli större varje gång en individ får en höjning och kan göra det svårt att gå ut ur skuld, spara för pension eller uppfylla andra stora finansiella mål. Livsstilsinflation är det som får människor att fastna i en cykel med levande lönecheck till lönecheck där de har tillräckligt med pengar för att betala räkningarna varje månad.
Key Takeaways
- Livsstilsinflation avser en situation där en individs inkomst ökar och deras utgifter också ökar. Vanliga händelser som kan utlösa livsstilsinflation är examen från högskolan, en jobbfrämjande eller en betydande höjning. Livsstilsinflation kan resultera i situationer där människor lägger stor vikt vid förvärv av objekt för att uppnå lycka. Strategier för att undvika livsstilsinflations inkluderar prioritering av ekonomiskt oberoende och värdering av erfarenhet över förvärv av objekt.
Förstå livsstilsinflation
Ett exempel där livsstilsinflations typiskt inträffar är övergången från att vara student till att vara heltidsanställd. Trots att de har överlevt mycket lite pengar som student, när en första lönecheck anländer, kan saker som en gång var "lyx" lätt bli "nödvändigheter", vilket resulterar i ökade utgifter. Att dela en lägenhet med två sovrum med tre andra rumskamrater för att hålla bostads- och verktygskostnaderna verkar plötsligt mindre attraktiv. En individ som upplever livsstilsinflation kan gå ut och hyra en lägenhet med ett sovrum där de kan bo ensamma.
Livsstilsinflations får många människor att leva lönecheck för lönecheck, göra minimibetalningarna på sina kreditkort och sakna kontanta resurser att falla tillbaka på när ett oförutsett bakslag som en medicinsk räkning eller arbetsförlust inträffar.
Människor tenderar att öka sina utgifter när deras inkomst ökar eftersom de tror att de ytterligare varor och tjänster de nu kan köpa kommer att göra dem lyckligare. Ofta gör dessa köp dem faktiskt inte lyckligare. Ett bättre alternativ skulle vara att arbeta för ekonomiskt oberoende genom att spara mer.
Det är möjligt att undvika livsstilsinflation genom att medvetet fastställa utgifter och spara belopp. Att sätta upp en automatiserad sparplan kan vara ett bra sätt att säkerställa att besparingsmålen uppnås och utgifterna begränsas. Att undvika livsstilsinflation kan innebära att man uppnår ekonomiskt oberoende i yngre ålder, ha ekonomisk flexibilitet att välja ett drömjobb framför ett högre betalningsalternativ och gå i pension tidigt.
Strategier för att undvika livsstilsinflation
Beräkna verkliga ändringar av budgeten
Efter skatter och utgifter är nettoeffekten av en höjning ofta mindre betydande än den verkar. Ta dig tid att beräkna den verkliga förändringen i din budget och avgör hur de extra pengarna kommer att påverka dig.
Värdeupplevelser över saker
Gör gradvisa förändringar
En dyr bil kan kräva en dyrare mekaniker, och ett stort hus kräver mer underhåll. Gör inte stora förändringar i din livsstil under de första veckorna; snarare fira blygsamt.
Exempel på livsstilsinflation
Efter examen från college hittade Gal anställning i en bank i New York City. På högskolan arbetade Gal udda jobb som servitris och bibliotekarie för att få slut. Hon delade en lägenhet med tre sovrum utanför campus med två andra studenter. Hon bodde på smörgåsar och ramen medan hon balanserade högskolan och arbetskraven.
Efter att hon fick ett jobb flyttade Gal in i en studiolägenhet i New York City. Hon adopterade ett husdjur och gick med i en boutiqueklubb. Bland hennes extravaganser var att äta ute på alla Michelin-stjärniga restauranger i New York City.
Även om Gal upplevde livsstilsinflation var Gal också klokt nog att avsätta en del av sin inkomst på ett sparkonto. Hon investerade också i en Roth IRA för att förhindra livsstilsinflation från att kontrollera sin ekonomi.
