Vad är ett livsalternativ?
Livslängdsalternativet är ett exempel på ett annuitiserat utbetalningssystem för ett livräntaavtal. Det här alternativet garanterar regelbundna betalningar till livränta resten av livet. Eftersom den tidslinjen per definition är okänd, innebär livslängden en viss ekonomisk risk för både den livränta och försäkringsbolaget som gör dessa betalningar.
Key Takeaways
- Ett liv-alternativ är en utbetalningsmetod för en livränta. Livsoptioner garanterar periodiska betalningar för livräntaens livstid. Det finns flera utbetalningsmetoder tillgängliga för att betala livränta.
Hur ett livsalternativ fungerar
Ett livsalternativ är ett av flera utbetalningsscheman som är tillgängliga för ägaren av ett livräntaavtal. Livränta är försäkringsprodukter som investerare vanligtvis köper för att ge en inkomstström efter pensionering. Investeraren bidrar periodiskt till livränta eller i ett engångsbidrag och åtnjuter sedan skatteutskott tillväxt på den investeringen. Överklagandet av livränta ligger i utbetalningens säkerhet, oavsett vilken av de olika utbetalningsstrukturer som annuitanten väljer. Bland dessa utbetalningsplaner är livstidsalternativet unikt genom att utbetalningsperiodens längd är okänd. Investeraren kommer att få betalningar tills de dör. Till skillnad från utbetalningsperioden är utbetalningsbeloppet känt. Detta innebär att en livränta som väljer livslängd för utbetalningar kommer att tjäna mer på sin investering om de lever tillräckligt länge för att deras utbetalningar ska överskrida sina bidrag till policyn.
Andra alternativ för livräntautbetalningar tenderar att antingen betona en fast period eller ett fast totalbelopp för utbetalningar. Ett fast periodavtal kan vara användbart för en investerare som förväntar sig att utbetalningar från en annan pensionsprodukt ska komma in vid ett senare tillfälle och säkerställer betalning till en stödmottagare om investeraren försvinner före periodens slut. Ett fast beloppskontrakt kan vara riskabelt om detta är den enda källan till pensionsinkomster och livräntavärdet är uttömt innan investeraren dör. Slutligen kan en livränta välja en engångsutbetalning, men detta belopp är i allmänhet mindre än väntat annuitiserade betalningar och kan utlösa skatteskulder som annars inte skulle vara ett problem.
Variationer på livsalternativet
En gemensam utbetalningsplan gör det möjligt för annuitiserade utbetalningar att fortsätta efter den livränta dödsfallet och tills deras make försvinner. Detta kan vara ett smart val för par där en make inte har byggt upp en tillräcklig pensionsreserv. En variation av denna struktur är livslängden med viss viss möjlighet, under vilken betalningar fortsätter efter livräntaens död men till ett lägre dollarbelopp och under en begränsad period för make eller mottagare. Ett utbetalningssystem för avbetalning garanterar betalningar tills livränta döds följt av en engångsbetalning till en mottagare av eventuella återstående tillgångar.
I alla dessa fall kommer större utbetalningar att kosta. Garanterade make eller förmånsförmåner kräver högre premier.
