Innehållsförteckning
- Compounding Returns
- Investera 100 $ per månadsexempel
- Varför investera i aktier?
- Sätt att spara $ 100 varje månad
- Poängen
Detta är en situation där kortvarig rationalitet inte motsvarar långsiktig rationalitet. De 100 dollar som läggs in på ett sparkonto kommer att tjäna en mycket låg ränta, och med tiden kommer det sannolikt att förlora värde för inflationen; en verklig förlust av köpkraft är nästan oundviklig. De 100 dollar som investerats i aktiemarknaden kan ha dagar upp och ner, men lektionen från historien är att aktier överträffar praktiskt taget allt annat under en period på flera decennier. (Varning: Självfallet talar vi inte om att lägga alla dina pengar i högrisikiska penny-aktier eller liknande riskfyllda investeringsfordon.)
Key Takeaways
- Att investera bara 100 $ per månad över en period av år kan vara en lukrativ strategi för att växa din förmögenhet över tid. Genom att göra det möjliggör du fördelen av sammansatt avkastning, där vinster bygger på tidigare vinster. Att investera på ett sådant sätt möjliggör också dollar- kostnadsgenomsnitt, där pengar investeras när marknaden går upp och när de är nere. Att göra utrymme i din ekonomi för 100 $ per månad som investerar kan kräva noggrann budgetering.
Compounding Returns
Månatliga bidrag börjar verkligen vara vettigt när du förstår begreppet sammansättning. Compound return fungerar som en snöboll som rullar nedförsbacke: Den börjar små och långsamt i början, men tar upp storlek och fart när tiden går.
De två viktiga elementen i sammansatt avkastning är ominvestering av resultat och tid. Aktier genererar utdelningar som kan investeras igen, och med tiden fungerar detta som en självmatande källa till finansiell tillväxt. I grunden handlar sammansatta investeringar om att låta ditt intresse generera mer intresse, vilket i slutändan genererar ännu mer intresse på vägen.
Anta till exempel att en 30-årig individ har $ 5 000 investerat i aktier som tjänar 8% per år, vilket är lite under historiska genomsnitt. I slutet av det första året tjänade investerarens portfölj 400 $ i ränta ($ 5 000 x 1, 08). Om investeraren återinvesterar räntan kommer samma tillväxt på 8% att ge 432 $ under år två (5 400 x 1, 08). År tre genererar $ 466, 56, år fyra genererar $ 503, 88 och så vidare. Vid 35 års ålder är den återinvesterade portföljen värd 7 346, 64 dollar, allt utan ytterligare bidrag från investeraren.
Följ detta mönster i ytterligare 25 år, och investeringen når $ 50313, 28. Detta representerar mer än en tiofaldig ökning, trots bristen på ytterligare bidrag.
Investera 100 $ per månad: ett exempel
Anta nu att samma 30-åriga investerare hittar ett sätt att spara ytterligare $ 100 per månad. Han bidrar med de extra 100 $ till sin portfölj och fortsätter att investera igenom sina utdelningar och räntebetalningar. Hans investering tjänar fortfarande 8% per år. För enkelhets skull, antar att sammansättning sker en gång per år i januari.
Efter en 30-årig period, tack vare sammansatt avkastning och ett litet månatligt bidrag, kommer hans portfölj att växa till $ 186 253, 14 (jämfört med $ 50 313, 28 utan de månatliga avgifterna). Medan 186 253, 14 dollar inte är tillräckligt med pengar för att gå i pension, speciellt efter 30 års inflation, kom ihåg att detta bara är med 100 $ per månad i bidrag och avkastning under historiska genomsnitt.
Anta att den årliga avkastningen är 9%, vilket är närmare historiska genomsnitt för en 30-årsperiod. Med en huvudinvestering på $ 5 000 och 100 $ månadsavgifter växer portföljen till 229 907, 44 dollar. Om investeraren kan spara 200 $ per månad för bidrag, är det framtida värdet på hans portfölj 393 476, 48 dollar.
Varför investera i aktier?
Aktier (som aktier eller fonder) är det bästa investeringsalternativet för dem som är decennier från pensionering. Aktier är mer benägna att förlora värde på kort sikt än obligationer, inlåningscertifikat (CD-skivor) eller penningmarknadskonton, men de har visat sig vara ett bättre långsiktigt värde som alla vanliga alternativ.
Detta gäller särskilt i miljöer med låg ränta. CD-skivor, obligationer, pengemarknadskonton och sparkonton ger allt mindre när räntorna är låga. Detta pressar ofta sparare till aktier för att slå inflationen och lägger upp priset på aktier och andra aktietillgångar.
Forskning av Dr. Jeremy Siegel och John Bogle, grundaren av Vanguard, såg tillbaka under en period av 196 år och jämförde den reala avkastningen för aktier, obligationer och guld. De fann att om en investerare hade börjat omkring år 1810 (New York Stock Exchange grundades faktiskt 1817) och lagt 10 000 dollar i guld, skulle hans inflationsjusterade portfölj vara värd bara $ 26 000. Samma investering i obligationer skulle ha vuxit till 8 miljoner dollar. Men om investeraren plockade aktier 1810 skulle han ha vänt sina 10 000 dollar i 5, 6 miljarder dollar.
Aktier är fortfarande den stora vinnaren om du väljer en mer realistisk tidsram; de flesta investerare har en 30- till 40-årig horisont, inte 200 år. Mellan januari 1980 och januari 2010 var den genomsnittliga årliga tillväxttakten på S&P 500 8, 15%. Dow Jones var i genomsnitt 8, 81% under samma period, medan NASDAQ hoppade 9, 51% per år. Obligationsavkastningen var i genomsnitt mindre än 3% mellan 1980 och 2010. Inflationen rånade kontanter på 62, 2% av sin köpkraft under de 30 åren, vilket innebar att $ 1 000 på ett sparkonto 1980 bara skulle ha ett verkligt värde på 378 $ 2010.
30-årsperioden mellan 1985 och 2015 var ännu starkare. S&P var i genomsnitt 8, 73%, Dow Jones var i genomsnitt 9, 33% och NASDAQ var i genomsnitt imponerande 10, 34% per år.
Sätt att spara $ 100 varje månad
Det första steget att investera 100 $ per månad är att spara 100 $. Det finns ett antal enkla steg som den genomsnittliga personen kan vidta för att sänka kostnaderna. det kräver inte drastiska livsstilsförändringar.
Att handla i lagerbutiker (Costco och Sam's Club är två bra alternativ) för bulkvaror är en bra idé. Massköp kostar mindre per artikel, så kanske gör en resa till Costco varje månad snarare än tre eller fyra resor till den lokala livsmedelsbutiken. Om du äter ute mycket eller köper din lunch varje dag, är detta förmodligen ett bättre ställe att börja.
Yngre arbetare kan spara genom att åka ut på stan en eller två färre nätter i månaden, vilket kan spara minst 50 till 150 dollar per månad. Husägare kan refinansiera sin inteckning för att sänka sina räntebetalningar. Kreditkortsanvändare kan ibland spara genom att bara överföra sitt saldo till ett kort med en lägre räntesats.
Poängen
Att investera 100 $ per månad lägger till över tid, särskilt med sammansatt ränta. Att göra små offer varje dag för att konsekvent lägga till $ 100 till dina aktieinvesteringar varje månad kommer att gynna dig i det långa loppet.
