Interaktiv rådgivare granskar

2019 bästa Robo-Advisor Awards

Interactive Advisors vann priser i följande kategorier:

Interactive Advisors, en tjänst som erbjuds av Interactive Brokers (IBKR), erbjuder ett brett utbud av portföljer att välja mellan. I den nedre delen av kostnadsskalan hittar du reglerbaserade automatiserade portföljer från företagets Smart Beta (0, 08% förvaltningsavgift), Diversified (0, 20%) och Asset Allocation-modeller (0, 12%), medan aktivt hanterade portföljer drivs av pengarförvaltare är i den högre änden av intervallet (0, 50% till 1, 5%). Portföljer som investerats enligt ESG-strategier, inklusive några av Smart Beta-portföljer, är markerade i listan med ett grönt blad. Befintliga IBKR-kunder kan dela upp en del av sina befintliga portföljer och investera i en (eller flera) av de erbjudna.

I slutet av september 2019 kan portföljer som hanteras av Interactive Advisors öppnas med en lägsta saldo på 1 000 $, vilket gör dessa mer komplicerade erbjudanden tillgängliga för ett större utbud av kunder. Portföljerna som förvaltas av butikspengförvaltare har varierande minimikrav, vissa så höga som $ 120 000, även om de flesta ligger inom $ 10.000 - $ 30.000.

IBKR kom in i robotrådgivningsutrymmet 2015 då företaget köpte Covestor, vilket gjorde det möjligt för investerare att följa en rådgivare och spegla rådgivarens verksamhet. Covestor hade genomfört affärer på IBKR: s plattform sedan lanseringen för allmänheten 2007. Efter förvärvet av Covestor döptes tjänsten till och den startades tidigare i år som Interactive Advisors.

Tjänsten är för närvarande svag när det gäller att hjälpa kunderna att planera för sina mål, men en funktion som läggs till under sommaren 2019 gör det lättare att utvärdera sina framsteg.

Fördelar

Brett utbud av portföljer som erbjuds
De flesta portföljer inkluderar korgar med lager snarare än ETF
Aktivt förvaltade portföljer drivs av butiksförmögenhetsförvaltare. Kunder speglar sina affärer
PortfolioAnalyst-verktyget låter dig konsolidera och spåra alla dina finansiella konton
Kunderna kan låna mot sina konton till relativt låga räntor

Nackdelar

Några av de aktivt hanterade portföljerna har mycket höga minimikrav
Processen med att öppna och finansiera ett konto är svårare än hos andra robo-rådgivningar
Det finns liten hjälp för målplanering
Inte direkt uppenbart vad dina faktiska kostnader kommer att bli
Du behöver ett stort konto och en hög kontantsaldo för att tjäna ränta på lediga kontanter

Kontokonfiguration

3, 9

Du kan visa de tillgängliga portföljerna genom att skanna genom riskpoäng eller leverantörer. Om du är inloggad kan du se det aktuella innehållet i varje portfölj samt de senaste transaktionerna som gjorts av portföljförvaltarna.

Nyligen tillagda portföljer inkluderar en fokuserad på Kina, tematiska störningsportföljer från Global X, och en serie av ESG Smart Beta-modeller.

Målsättning

2, 7

Webbplatsen har några verktyg för att sätta mål, men inte många. Just nu definierar du dina egna mål och tidpunkt för deras prestation och du kommer att kunna se prognoser om sannolikheten för att de uppnås. Det nyligen tillagda målspårningsverktyget låter dig visualisera dina framsteg mot dina ekonomiska mål.

Kunder kan använda IB Investors Marketplace för att söka efter ekonomiska planerare och proffs.

Kontotjänster

Interactive Advisors är bland de handfulla robo-rådgivare som erbjuder utlåning till marginaler och lån mot värdet på din portfölj, även om båda dessa kräver ett regelbundet interaktivt mäklarkonto utöver det rådgivande kontot. Räntesatserna för båda är högst 3, 9%. Du kan tjäna upp till 1, 9% ränta på kontanterna i ditt konto, men det finns flera begränsningar som hindrar små saldon från att tjäna något. Men om du äger mer än 100 aktier i en enskild aktie eller ETF kan du delta i Interactive Brokers aktielånsprogram, vilket kan generera vissa passiva inkomster på dina innehav.

Funktionen Interactive Brokers PortfolioAnalyst låter dig konsolidera alla dina finansiella konton på ett ställe så att du kan få en bild av alla dina tillgångar. Du kan se sammanfattande värden för varje enskild finansinstitution eller konsolideras över alla finansiella institutioner och olika tidsperioder, inklusive nuvarande och tidigare saldon, avkastning och procentuell värdeförändring. Du kan också jämföra dina avkastningar med över 200 riktmärken eller skapa dina egna. Återigen måste du ha ett separat interaktivt mäklarkonto för att komma åt det här verktyget.

Kunder som också har ett fullständigt interaktivt mäklarkonto kan använda företagets faktureringsbetalningstjänst och betalkort, men det finns inget kontrollkonto tillgängligt.

Portföljinnehåll

Enskilda aktier: De flesta portföljer innehåller andelar av enskilda aktier. Vissa portföljer har upp till 300 lager. Plattformen erbjuder ETF: er från Vanguard, Wisdom Tree, Legg Mason, State Street och andra.

Du kan välja socialt ansvarsfulla portföljer bland erbjudandena eller gå igenom processen att ange de tickersymboler du vill utesluta från valfri portfölj som innehåller enskilda aktier. Det finns också portföljer som följer vissa marknadssektorer, inklusive fastigheter, konsumenternas diskretionära utgifter och verktyg. Detta gör att investerare kan ta sektorspositioner, vilket är något som inte många robo-rådgivning erbjuder. Du kan också investera i en allmän global portfölj som inkluderar aktier och fast inkomst från hela världen. Denna nivå av anpassning av portföljer är sällsynt inom den nuvarande robo-rådgivande industrin och det är en av de främsta orsakerna till att Interactive Advisors kan passa bättre för välinformerade investerare som vill ha den kontrollnivån.

Portföljhantering

3, 4

Aktivt förvaltade portföljer ombalanseras baserat på portföljförvaltarnas beslut. De mer passivt hanterade portföljerna ombalanseras kvartalsvis för de flesta portföljfamiljer och varje månad för State Street Global Advisors-portföljer. Du kan se hur din portfölj presterar, tillsammans med tillgångsallokering, på webbplatsen eller på din mobila enhet.

Interactive Advisors är i huvudsak en speglingstjänst som låter dig följa en portföljförvaltare. Detta är ett grundläggande annorlunda erbjudande än andra robo-rådgivare som kör algoritmer baserade på Modern Portfolio Theory (MPT) för att hantera din portfölj. Återbalanseringen baseras i slutändan på motsvarande aktivt eller passivt förvaltad portfölj, så du kommer fortfarande att behöva göra vissa aspekter av portföljhantering för dig själv, till exempel att backa ut från de mer riskfyllda investeringarna när din investeringstidshorisont närmar sig.

Varje portfölj som erbjuds av Interactive Advisors har en resultatöversikt som du kan granska. Av de tre portföljer som vi tittade på utförde alla de index som valts för jämförelse med en betydande marginal. Varje portföljbeskrivning innehåller en hel del prestationsdetaljer.

Användarupplevelse

3, 4

Mobilupplevelse

Webbplatsen Interactive Advisors är mobilkänslig, så du kan logga in på den från en webbläsare på din enhet och ha exakt samma upplevelse som du skulle ha på en stationär dator. Vi hade några problem med att komma åt onlinechatt på mobilwebben (men inte på skrivbordet). De interna mobilapparna för interaktiva mäklare för iOS och Android tillåter inte åtkomst till interaktiva rådgivare i sin nuvarande inkarnation, även om kunder som också har ett vanligt handelskonto med IBKR kan se sina robotportföljer.

Skrivbordsupplevelse

Webbplatsen ser ut och presterar bäst på mycket stora skärmar. På en bärbar dator var vi tvungna att rulla runt för att se informationen som visas. Att sortera igenom de många portföljerna kräver viss noggrannhet eftersom du först presenteras med de aktivt hanterade och högre kostnadsvalen först. Du måste gå tillbaka till menyn och välja en annan portföljstil för att se de val som medför färre avgifter.

Varje portfölj som erbjuds av Interactive Advisors har en resultatöversikt som du kan granska. Varje portföljbeskrivning innehåller en hel del prestationsdetaljer.

Kundservice

Interactive Advisors erbjuder live onlinechatt för blivande och nuvarande kunder. Kundtjänst är tillgängligt för interaktiva rådgivare-relaterade frågor kl. 9-17 ET, måndag till fredag. Det finns 24/6-kundservice för befintliga Interactive Brokers-kunder. Flera frågor som ställts under granskningsprocessen besvarades inom en timme via e-post.

Utbildning och säkerhet

4, 8

Du hittar artiklar och videor på Interactive Advisors bloggsidor som är intressanta och snyggt utformade. Avsnittet “Outlook” på webbplatsen SmarterInvesting, som ägnas åt ämnen av intresse för Interactive Advisors-kunder, är dock extremt inaktuella.

Interaktiva mäklare var en av de tidiga antagarna av snäva säkerhetsåtgärder. Deras webbplats och mobilappar är krypterade.

IB har överskott av SIPC-försäkringar på alla konton.

Provisioner och avgifter

Eftersom det finns ett så stort utbud av avgifter som tas ut kan du behöva bryta ut en räknare för att räkna ut dina faktiska kostnader. De billigaste portföljerna har en årlig förvaltningsavgift på 0, 08% medan de dyraste har en avgift på 1, 5%. De högre kostnaderna, aktivt hanterade portföljer har mycket högre minimikrav för deltagande, så de ingår inte i portföljen på 5 000 dollar.

Månadskostnad för att hantera en portfölj på 5 000 USD: $ 4- $ 10Månadskostnad för att hantera en portfölj på 25 000 USD: $ 20- $ 250Månadskostnad för att hantera en portfölj på 100 000 $: 80- $ 1 500 $

Är interaktiva rådgivare rätt för dig?

Denna uppsättning portföljer är bland de mest komplexa som vi såg under vår granskningsprocess. Deras senaste förändring från ett minimum av $ 5000 till $ 1000 kan intrigera nya investerare som vill dabba in internationella tillgångar. För investerare som känner igen hur indexfonder konstrueras, erbjuder IB: s robotrådgivningstjänst ett sofistikerat sätt att automatiskt investeras.

Metodik

Investopedia ägnar sig åt att förse investerare med opartiska, omfattande recensioner och betyg av robotrådgivare. Våra recensioner från 2019 är resultatet av sex månaders utvärdering av alla aspekter av 32 robo-rådgivningsplattformar, inklusive användarupplevelse, målinställningsmöjligheter, portföljinnehåll, kostnader och avgifter, säkerhet, mobilupplevelse och kundservice. Vi samlade över 300 datapunkter som vägde in i vårt poängsystem.

Varje robotrådgivare vi granskade ombads att fylla i en 50-punktsundersökning om deras plattform som vi använde i vår utvärdering. Många av robotrådgivarna gav oss också demonstrationer av deras plattformar.

Vårt team av branschexperter, under ledning av Theresa W. Carey, genomförde våra recensioner och utvecklade denna bästa branschmetodik för att ranka robo-rådgivningsplattformar för investerare på alla nivåer. Klicka här för att läsa vår fulla metod.

Innehållsförteckning: