Vad är en försäkringsgarant?
Försäkringsgaranter är yrkesmän som utvärderar och analyserar riskerna med att försäkra människor och tillgångar. Försäkringsgaranter fastställer priser för accepterade försäkringsbara risker. Begreppet försäkring innebär att erhålla ersättning för villigheten att betala en potentiell risk. Försäkrare använder specialiserad mjukvara och aktuariell data för att bestämma risken och storleken på en risk.
Vad är underwriting?
Key Takeaways
- Försäkringsgarantier utvärderar riskerna med att försäkra människor och tillgångar och fastställa prissättning för en risk. Garantier i investeringsbanker garanterar ett lägsta aktiekurs för ett företag som planerar en börsnotering (initialt offentligt erbjudande). Kommersiella bankförsäkrare bedömer risken för utlåning till individer eller långivare och tar ut ränta för att täcka kostnaden för att anta den risken. Försäkringsgarantierna tar risken av ett framtida evenemang och debitera premier i utbyte mot ett löfte om att ersätta klienten ett belopp i händelse av skada eller inträffar.
Investment Banking Underwriters
Försäkringsgivarna i en investeringsbank garanterar ofta ett aktiekurs till ett företag under en börsintroduktion. De kan köpa aktierna till ett visst pris och hoppas kunna sälja dem till ett högre pris. Om banken inte säljer aktierna till garanterat pris, måste den inneha aktierna i sina böcker eller sälja dem med förlust. Om aktierna är efterfrågade kan banken vinna vinst genom att sälja värdepapperen till ett högre pris.
Försäkringsgaranter
Försäkringsgaranter tar risken i ett avtal med en individ eller enhet. Till exempel kan en försäkringsgivare ta risken för kostnaden för en brand i ett hem i utbyte mot en premie eller en månatlig betalning. Att värdera försäkringsrisken före försäkringsperioden och vid tidpunkten för förnyelse är en avgörande funktion för en försäkringsgivare.
Till exempel måste husägarens försäkringsförsäkrare ta hänsyn till många variabler när de betygsätter en hyresägares policy. Fastighets- och skadeförsäkringsagenter fungerar som fältförsäkrare och inspekterar initialt bostäder eller hyresfastigheter för förhållanden som försämrade tak eller stiftelser som utgör en risk för transportören. Agenterna rapporterar faror till hemförsäkraren. Hemförsäkringsgivaren överväger dessutom faror som kan utlösa ett anspråk på ansvarsskyldighet.
Farorna inkluderar ofärgade pooler, spruckna trottoarer och förekomsten av döda eller döende träd på fastigheten. Dessa och andra faror representerar risker för ett försäkringsbolag, som så småningom kan krävas för att betala ansvarsskyldigheter i händelse av oavsiktliga drunkningar eller slip- och fallskador.
Genom att ange ett antal faktorer, som ofta inkluderar en sökandes kreditbetyg, använder försäkringsbolag för husägare en algoritmisk metod för att prissätta. Systemet genererar en lämplig premie baserad på plattformens tolkning och kombinationen av alla data rapporterade från observatörerna från fältförsäkraren. Huvudförsäkringsgivaren överväger också subjektivt svar som lämnats in av den sökande på försäkringsansökan när de når en premie.
Försäkringsbolag måste balansera sin inställning till försäkringsgaranti: om för aggressiva, kan större än väntade fordringar äventyra vinsten; om de är för konservativa kommer de att bli högre än konkurrenterna och tappa marknadsandelar.
Commercial Banking Underwriters
Försäkringsbanker för kommersiella banker bedömer låntagarnas kreditvärdighet att avgöra om individen eller enheten ska få ett lån eller finansiering. Låntagaren debiteras vanligtvis en avgift för att täcka långivarens risk om låntagaren inte betalar lånet.
Medicinska Stop-Loss Underwriters
Medicinska stop-loss-försäkringsgivare bedömer risk utifrån de individuella hälsoförhållandena för självförsäkrade arbetsgivargrupper. Stop-loss-försäkring skyddar grupper som betalar sina egna sjukförsäkringsanspråk för anställda snarare än att betala premier för att överföra all risk till ett försäkringsbolag.
Självförsäkrade enheter betalar medicinska och receptbelagda läkemedelsanspråk plus administrationsavgifter ur företagets reserver och tar risken för potentiella stora eller katastrofala förluster såsom organtransplantationer eller cancerbehandlingar. Försäkringsgivare för självförsäkrade enheter måste alltså bedöma anställdas individuella medicinska profiler. Försäkringsgivare utvärderar också risken för koncernen som helhet och beräknar en lämplig premienivå och den sammanlagda skadeståndsgränsen, som, om den överskrids, kan orsaka oåterkallelig ekonomisk skada för arbetsgivaren.
Snabbfakta: Försäkringsgaranti är en stor och lönsam bransch; enligt Business Insider använde Warren Buffett försäkrings- och återförsäkringspremier för att finansiera investeringar på Berkshire Hathaway.
