Ett av de mest använda verktygen för att finansiera en fastighetsplan är term- eller permanent livförsäkring. Att köpa en livförsäkringspolicy ger en enskild eller ett par förmågan att överföra den ekonomiska risken för inkomstbortfall eller bördan av fastighetsskatter till ett försäkringsbolag i utbyte mot inbetalda premier.
Livförsäkringsbolag erbjuder två huvudförmåner till försäkrade när en risköverföring inträffar: dödsförmåner och kontantvärdebesparing. Dödsförmånen är det belopp som ska betalas till förmånstagarna för den försäkrade personen när den försäkrade försvinner, och kontantvärdesbalansen är en tvångssparningskomponent som den försäkrade har tillgång till medan han fortfarande lever.
Key Takeaways
- Livförsäkringar erbjuder både en dödsförmån för mottagaren efter att den försäkrade har gått bort och en kontantvärdebesparingsdel som kan användas av försäkringstagaren medan han är vid liv. försäkrad har gått bort; förmånen betalas under förutsättning att försäkringen är aktiv och alla premier har betalats. Permanenta livförsäkringsplaner har en kontantvärdesparande komponent; kontantvärdet är vad som är kvar av pengarna som betalas i premier efter att försäkringskostnaderna och andra avgifter har dragits av. Kassavärdet är tillgängligt för den försäkrade medan de lever; för att få tillgång till kontanter kan de välja att överlämna en del av försäkringen eller ta ett försäkringslån. Oavsett vilken del av kontantvärdet som inte har använts vid försäkringstagarens död läggs antingen till dödsförmånen eller överlämnas till försäkringen företag.
Livförsäkring Dödsförmån
En person köper vanligtvis en livförsäkringspolicy för att säkerställa en dödsförmån som betalas till de försäkrades överlevande när han inte längre bor. Försäkringsbolag erbjuder en total dödsförmån för vilket belopp som den försäkrade anser vara lämpligt så länge försäkringarna gäller och premier betalas. Försäkringsbolaget betalar dödsförmånen som en skattefri överföring till nämnda förmånstagare när transportören är medveten om den försäkrades död och mottagarna kan använda medlen utan begränsning.
Kontantvärdet för en permanent livförsäkringspolicy växer upp skatteskatt och kan så småningom användas av försäkringstagaren för att betala de månatliga premierna.
Livförsäkring kontant värde
Med permanenta livförsäkringar som hela livet eller universellt liv har försäkrade förmåga att samla in besparingar inom det kontanta värdet av försäkring. Kontantvärdet för en livförsäkring motsvarar det totala beloppet som betalas minus försäkringskostnaderna och andra avgifter som bedöms av transportören. Likvida medel kan också variera baserat på den underliggande investeringen där saldot fördelas. Till skillnad från dödsförmånen finns kontantvärdesbalanser tillgängliga för den försäkrade eller ägaren av en livförsäkring medan han fortfarande lever, antingen genom en delvis överlämnande av försäkringen eller genom ett polislån. Eventuellt återstående kontantvärde som kvarstår när den försäkrade dör antingen läggs till dödsförmånen eller förverkas till försäkringsbolaget.
Rådgivare Insight
Martin A. Smith, CRPC®, AIFA®, RPS®
Wealthcare Financial Group, Inc., Bethesda, MD
En dödsförmån för en livförsäkringspolicy representerar ansiktsbeloppet som kommer att betalas ut skattefritt till försäkringsmottagaren när den försäkrade dör. Därför, om du skulle köpa en försäkring med en dödsförmån på $ 1 miljon dollar, kommer din stödmottagare att få 1 miljon $ vid din död.
Polens kontantvärde representerar den del av besparingar (eller investeringar, beroende på vilken typ av försäkring du äger) som finansieras av en del av dina försäkringspremier. Detta kontantvärde växer på uppskjuten basis och kan så småningom användas för att betala premier; det kan också dras tillbaka skattefritt som ett lån. Du måste dock diskutera att göra det med din försäkringsoperatör: om du drar tillbaka för mycket kan du oavsiktligt förorsaka att försäkringen förfaller.
