En av de roligare aspekterna av pensionsplaneringen är att föreställa sig den framtida livsstilen du vill njuta av. För många pensionärer är resor en stor del av den bilden. Enligt den 18: e årliga Transamerica Pensioneringsundersökningen drömmer 70% av amerikanska arbetare att resa när de går i pension.
Ett potentiellt hinder står i vägen för dessa drömmar: kostnaden. Det internationella resebyrånätverket Virtuoso rapporterar att den genomsnittliga pensionären spenderar 11 077 dollar per år på resor. Men under 2018 hade cirka 26 miljoner äldre amerikaner mindre än 24 224 USD i årliga inkomster från alla källor, enligt Pension Rights Center.
Det lämnar inte mycket vimlande utrymme för att se världen, men 59% av arbetarna förblir övertygade om att deras ekonomiska strategi gör att de kan resa i pension. Att få siffrorna att fungera för att passa resplanerna innebär budgetering och ekonomisk målsättning innan och efter pensioneringen börjar.
Key Takeaways
- Den genomsnittliga pensionären spenderar 11 077 dollar per år på resor. En resekostnad som ofta förbises för pensionärer är medicinsk vård. När du använder en portfölj för att täcka resekostnader, ta bort den delen från mer riskfyllda tillgångar om du reser under de kommande tre till fem åren.
Tänk på vardagliga utgifter
Innan du fokuserar på resor, bör du först tänka på din beredskap att hantera dagliga utgifter vid pensionering.
”Allt börjar med: Har vi kassaflödet för att täcka våra normala levnadskostnader och sedan lägga till det resekostnaderna?” Säger Ken Moraif, en certifierad ekonomisk planerare och seniorrådgivare på Retirement Planners of America i Plano, Texas. ”Om svaret är" Ja ", är vi bra att gå. Om svaret är 'Nej', så har vi arbete att göra. ”
Ju mer du sparar för pensionering, desto mer spel ger det dig när du planerar resor. Moraif säger att genomgång av pensionsinkomster och utgifter kan hjälpa till att svara på viktiga frågor, till exempel:
- Är resan för dyr? Om så är fallet, kan det göras till en lägre kostnad? Har pensionären råd att resa baserat på nuvarande kassaflöde? Är det mer vettigt ekonomiskt att försena resan för att spara för det på lämpligt sätt? Hur många resor har pensionären råd med varje år ?
Moraif säger att bestämma hur mycket man kan spendera på resor årligen hjälper till att forma en resebudget. "Baserat på den budgeten kan vi bestämma om vi vill ta en större resa varje år, eller om vi vill ta flera mindre resor varje år, " säger han. "Eftersom varje resa kan vara annorlunda kommer de viktigaste kostnaderna också att vara olika för varje resa."
Ett potentiellt hinder står i vägen för resedrömmar: kostnaden.
Resebudgeten bör inkludera flygbiljetter eller annan långväga transport, boende, mat, shopping, underhållning och lokal transport.
En ofta förbisett kostnad för pensionärer är medicinsk vård. "De flesta medicinska planer ger inte täckning utomlands, så det är skonsamt att vara medveten om vad som täcks av ens medicinska plan, " säger Simi Dhall, certifierad finansiell planerare, vice president och rikedomstrateg på Lenox Wealth Advisors 'kontor i San Francisco. ”Det är också viktigt att notera att traditionella Medicare i allmänhet inte ger någon täckning när man reser utomlands, utom vissa tjänster inom patienter i Kanada eller Mexiko. Dhall säger att vissa Medicare Advantage-planer kan täcka kostnader som uppstår utanför USA
Reseförsäkring är troligen ett klokt köp, men en som måste gå in i budgeten. Planen du väljer bör täcka både medicinska problem under resan och reseavbokning på grund av sjukdom hos resenären eller andra familjemedlemmar, vilket kan försena eller avbryta resor.
Ha ett mål och en tidslinje
När en resebudget har fastställts är sparandet nästa steg - och ju tidigare, desto bättre. Chris Jackson, VD och grundare av Los Angeles-baserade Lionshare Partners, säger att spara tidigt gör att "kraften i sammansättning kan göra det tunga lyftet i finansieringen av dessa mål."
Jackson rekommenderar att man använder en hinkstrategi för att planera målen för pensionssparande, inklusive eventuella resekostnader. "Det innebär att ha en fast utgiftshink, en variabel utgiftshink och en framtida hink, " säger han, Resor faller i den sista kategorin för dem som fortfarande bara planerar pension.
Earmark resebesparingar på ett likvida sparkonto, pengemarknadskonto eller insättningsbevis, eller fördela en del av investeringsportföljen för dessa utgifter.
Var uppmärksam på tidpunkten. "Om du använder din portfölj för att täcka dina resekostnader, är det viktigt att ta bort den delen från dina tillgångar om du planerar att resa inom de kommande tre till fem åren, " säger Jackson. Att flytta resebesparingar från aktier till obligationer eller till en annan relativt säker investering kan hjälpa till att isolera dessa tillgångar från marknadsnedgångar.
Förutom marknadens volatilitet, överväga hur inflation kan påverka resebesparingsmålen. Mellan 2001 och 2018 ökade till exempel priserna på resehotell nästan 36%, enligt marknads- och konsumentdataleverantören Statista. Även om inflationen rör sig i en måttlig takt på mindre än 3% varje år kan resor vara mycket dyrare när en nuvarande arbetare går i pension. För att kompensera måste resebesparingar generera en genomsnittlig avkastning som minst motsvarar inflationen varje år.
En annan faktor: Skatter på besparingar och investeringar kan minska avkastningen. Om man räknar med att landa i en högre skatteklass vid pensionering, kan det vara fördelaktigt att spara för resekostnader i sådana skatteförmånliga fordon som ett individuellt pensionskonto i Roth, vilket möjliggör skattefria utdelningar efter åldern 59½.
Poängen
Att leva reselivsstilen i pension är ett högt mål och kräver förberedande arbete. Att jämföra kostnaderna för resor till olika destinationer är en annan viktig del av processen, förutom att budgetera och spara. Om du kastar ett större nät av städer eller länder att besöka kan det göra att en pensionär kan sträcka resebesparingarna ytterligare.
