Sparkonton är säkra på grund av att investerarnas insättningar garanteras av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) för bankkonton eller National Credit Union Administration (NCUA) för kreditföreningskonton. Insättningsförsäkring täcker $ 250 000 per insättare, per institution, per kategori för ägarkonto, så de flesta behöver inte oroa sig för att förlora sina insättningar om deras bank eller kreditförening blir insolvent.
Insättningscertifikat (CD-er) som utfärdats av banker och kreditföreningar har också insättningsförsäkring. CD-skivor kräver att du låser in din investering i flera månader till flera år. CD-skivor betalar en något högre ränta än sparkonton, och under typiska marknadsförhållanden betalar CD-skivor med längre löptider ränta till högre räntor än CD-skivor med kortare löptider. Fångsten är att om du vill ha tillgång till dina pengar innan CD-skivan förfaller kommer du att betala en påföljd. Straffet varierar beroende på det utfärdande institutets policy, men är vanligtvis intressant i flera månader.
Amerikanska statspapper, såsom Treasury Notes, räkningar och obligationer, har historiskt sett betraktats som extremt säkra eftersom den amerikanska regeringen aldrig har betalat sin skuld. Om du tror att regeringen kommer att fortsätta att tjäna på sina skulder, liknar statsskuldens värdepapper CD-skivor eftersom de vanligtvis betalar ränta till högre räntor än sparkonton gör, beroende på säkerhetens längd. Om du säljer en säkerhet innan den förfaller kommer du att förlora pengar, så tänk noga på din tidslinje för investeringar noga innan du köper.
Rådgivare Insight
Mark Struthers, CFA, CFP®
Sona Financial, LLC, Minneapolis, MN
"Safe" är ofta ett missbrukat begrepp. De flesta betraktar amerikanska statskassor som säkra, för om de hålls till förfall har de en garanterad avkastning på kapital. Det som ofta missas är att inflationen kan erodera köpkraften för den inkomstströmmen och / eller kapitalet. Om du köper fonder med öppna obligationer kan du inte hålla dem till förfall och du kan inte säkerställa att kapitalet återlämnas. Beroende på din ålder och avsikt, om du har en låg risktolerans och letar efter billiga, öppna alternativ, är I-obligationer och Treasury Inflation-Protected Securities (TIP) fantastiska alternativ. Om du äger dem individuellt kan de hållas till mognad och regeringen stöder avkastning av rektor. Dessutom justeras deras värden / betalningar för inflation.
