Inflation är något de flesta amerikaner inte tänker på så mycket, men det har ett betydande inflytande på deras ekonomiska liv. Inflationen påverkar inte bara priserna på konsumentvaror; men den federala regeringen använder det också som ett riktmärke för att bestämma om man vill höja bidragsgränserna för kvalificerade pensionsplaner eller för att höja månatliga socialförsäkringsförmåner.
Handledning: Grunder för pensionering
På en individuell nivå påverkar inflationstakten hur mycket dina pensionsdollar verkligen kommer att vara värda. Med tiden kan det ta en allvarlig bit av ditt boägg. Att förstå hur inflation kan skada din pensionsstrategi är ett måste för att säkerställa att du har tillräckligt med tillgångar för att hålla igenom dina senare år.
Hur mycket pengar kan pensionärer förlora?
När det gäller det faktiska dollarbeloppet som inflationen kan kosta pensionärer är siffrorna häpnadsväckande. LIMRA Secure Retirement Institute konstruerade en modell som visar effekten som inflationen kan ha på den genomsnittliga socialförsäkringsförmånen under 20 år. Enligt sin forskning kan en inflationsgrad på 1% svälja upp 34 406 dollar för pensionärer. Om inflationstakten skulle öka till 3% skulle underskottet uppgå till mer än 117 000 USD. Detta diagram illustrerar effekterna av varierande inflationstakt över tid.
Denna modell antar en måttlig utgiftsnivå. För en pensionär vars budgeterade månatliga utgifter är högre kommer inflationens effekter sannolikt att kännas ännu djupare.
Inflation minskar pensionärernas köpkraft
Pensionärernas främsta oro är hur inflation påverkar deras köpkraft. Detta gäller även om inflationen förblir låg eftersom seniorer är mer benägna än yngre konsumenter att spendera pengar på saker som tenderar att öka i pris, till exempel hälso- och sjukvård.
Enligt Centers for Medicare and Medicaid Services var utgifterna för hälsa per capita för äldre amerikaner tre gånger så mycket som en arbetande vuxen och fem gånger så mycket som barn under 2010, i genomsnitt 18 424 dollar per år.
2014 beräknade CMS att sjukvårdens utgifter ökade med 5, 4% totalt sett. Under samma period var inflationen i genomsnitt bara 1, 6%. Det betyder att även när inflationen är låg kommer pensionärer att drabbas hårdare än andra eftersom de kostnader som påverkar dem mest tenderar att fortsätta öka.
Låg inflation blir ännu mer problematisk när Social Security Administration (SSA) inte ger en årlig levnadskostnadsökning för dem som får förmåner. Under 2016 fanns det till exempel ingen justering eftersom konsumentprisindexet, som används för att beräkna inflationstakten, förblev oförändrat från tredje kvartalet 2014 till och med tredje kvartalet 2015.
Sjukvård är inte det enda som kan driva pensionskostnader. Bostäder, resor och stöd till vuxna barn påverkar också hur mycket äldre spenderar. En undersökning från forskningsinstitutet för anställda förmåner visade att 45, 9% av pensionärer tillbringade mer under de första två åren efter att de gick i pension än de gjorde året innan. Tjugoåtta procent av hushållen spenderade 120% av sina inkomst före pensionering under samma period, vilket antyder att vissa äldre kan uppleva livsstilsinflations.
Vad pensionärer kan göra för att bromsa inflationens biverkningar
Även om äldre inte direkt kan påverka inflationstakten, finns det sätt att minimera skuggan som den kastar över sin pension.
Att sänka bostadskostnaderna är till exempel ett steg i rätt riktning. Att handla i ett större hem för ett mindre, även om inteckning betalas, minskar det månatliga utflödet för fastighetsskatter, verktyg, husägarförsäkring och underhåll.
Ett annat smart steg är att lägga till investeringar i din portfölj som sannolikt kommer att öka i värde när inflationen stiger. Ett fastighetsinvesteringsförtroende (REIT) eller energisektorslager är till exempel bättre positionerade för att se deras värde växa i takt med inflationstakten.
Kom bara ihåg att balansera aktieinvesteringar med mer konservativa alternativ, som obligationer, som är mer förutsägbara och tenderar att erbjuda stabil avkastning.
Nedersta raden
Inflation kan vara en pensionsdödare men det behöver inte vara för äldre som tar sig tid att utveckla en plan för att slå den. Att minska utgifterna, skapa en realistisk pensionsbudget och utnyttja investeringar kan alla bidra till att mildra inflationsflödet kan leda till dina långsiktiga besparingar.
