Innehållsförteckning
- Utvärdera en Robo-rådgivare
- Identifiera Robo-Advisor Services
- Hur mycket kostar det?
- Kan jag prata med en person?
- Roboadvisors vs Human Advisors
- Poängen
Utvärdera en Robo-rådgivare
Tillkomsten av robo-rådgivare, automatiserade investeringsrådgivare online som har vunnit popularitet under de senaste åren, har förbättrat världen för finansiell planering och förmögenhetsförvaltning. Om du är bekväm med råd som i första hand är utdelade digitalt, kan den här kursen vara bra för dina behov.
Men hur utvärderar du och bestämmer vilken robo-rådgivare du ska använda?
Key Takeaways
- Med så många robo-rådgivare som nu är tillgängliga och tävlar med varandra, vad ska du leta efter när du väljer det bästa för dig? Först titta på de tjänster som tillhandahålls. Många robo-rådgivare har nu standard skörd av skatteförluster och automatisk återbalansering utan extra kostnad. Andra, bestäm mängden mänsklig intervention eller kontakt som du föredrar. Vill du automatisera allt eller vill du ha någon att prata med regelbundet? Utvärdera slutligen de kostnader och avgifter som de robo-rådgivare som du är intresserad av och väger dem mot de extra funktioner och fördelar du kanske föredrar.
Identifiera Robo-Advisor Services
Det första steget är att avgöra vilken typ av ekonomisk rådgivning och tjänster du behöver. De flesta robo-rådgivare hanterar dina pengar i en eller annan form. LearnVest är ett undantag: Deras fokus är på budgetering och ekonomisk planering, som ger tillgång till livehjälp via telefon. Medan de gör investeringsrekommendationer, investerar de inte dina pengar.
Men för det mesta är portföljhantering och tillgångsallokering de stapeltjänster som robo-rådgivare tillhandahåller. De gör det med hjälp av en algoritm av något slag. Deras valbara investeringsmedel är vanligtvis börshandlade fonder (ETF). Folio Investing erbjuder ett antal förinställda portföljer av aktier eller ETF: er som kunder kan köpa som de är. På liknande sätt erbjuder Motif Investing färdiga portföljer på 30 aktier för ett pris.
Över denna grundläggande servicenivå erbjuder flera robo-rådgivare skatteförlusttjänsttjänster för portföljer som inte på något sätt gynnas av skatter. Många erbjuder nu standard för skatteoptimeringsstrategier, men kom ihåg att skörd av skatteförluster inte alltid är fördelaktigt - allt beror på din skattesituation.
Vissa robo-rådgivare specialiserar sig ytterligare: Exempelvis fokuserar Rebalance IRA på pensionskonton och Blooom optimerar 401 (k) investeringar. Personal Capital, som erbjuder möjligheten att hantera alla dina konton på en konsoliderad basis, syftar till en lite mer exklusiv marknad; För att ta del av sina förvaltningstjänster behöver investerare minst 100 000 dollar.
Hur mycket kostar det?
Precis som det finns variationer i de tjänster som erbjuds, finns det variationer i avgifterna. De sträcker sig i allmänhet från 0, 15% till 0, 50% av de förvaltade tillgångarna. Vissa rådgivare tar också ut en engångsavgift.
LearnVest s avgifterna varierar från $ 89 till $ 399 för deras första granskning och sedan $ 19 per månad efter det. Personal Capital's avgifterna varierar från 0, 49% till 0, 89% av det investerade beloppet. Acorns debiterar $ 1 varje månad, medan Betterment and Wealthfront, tillsammans med flera andra, tar ut en enkel 0, 25% årsavgift baserat på tillgångar under förvaltning.
Kom ihåg att utgifterna för de underliggande ETF: erna eller fonder som robo-rådgivarna investerar i också kommer att gälla. Det kan också finnas transaktionskostnader för handel med olika investeringar.
Kan jag prata med en person?
Robo-rådgivare började med idén att minimalt mänskligt engagemang skulle kunna sänka kostnaderna och människor kunde bara ställa in-och-glömma det, låta algoritmerna köra showen. Men folk tycker fortfarande att prata med en professionell då och då. Förbättring var den första robo-rådgivaren som tog in faktiska finansiella rådgivare för att hjälpa fältfrågor och ge investerare lugn. Nu har flera andra robotrådgivare följt efter och många tilldelar till och med användare en personlig rådgivare. Tänk på att dessa yrkesmän behöver betalas, och så kan robo-rådgivarna som har ekonomiska rådgivare anställda ta ut högre investeringar för förvaltningsavgifterna.
Det bör också noteras att de finansiella rådgivarna på många av dessa plattformar inte har förmågan att göra direkta investeringsförändringar eller rekommendationer. Istället är de där för att svara på frågor, föra allmän ekonomisk rådgivning och hålla användarnas känslor i kontroll.
Robo-Advisors vs. traditionella finansiella serviceföretag
Robo-rådgivarnas popularitet har inte gått förlorad på de stora aktörerna inom finanssektorn. Fidelity Investments har skapat ett arrangemang med Betterment, en av de äldsta (grundades 2008) robotrådgivare; de mänskliga rådgivarna i Fidelitys team kan erbjuda en version av Betterments professionella plattform för registrerad investeringsrådgivare till sina kunder. Fidelity har också skrivit in en affär med LearnVest.
Vanguard har sin egen version av en lågkostnads-robo-rådgivare, liksom Charles Schwab Corp. Schwab Intelligent Portfolios väckte uppståndelse när det lanserade sin avgiftsfri tjänst 2017. Schwab planerar att tjäna pengar på de förvaltade tillgångarna (5 000 USD är minsta portföljstorlek).
När man överväger en robo-rådgivare kan anknytning till stora företag som Fidelity, Vanguard eller Schwab vara något att tänka på. Dessa företag har pengar att investera och tid att låta dessa tjänster växa. När dina behov förändras eller om du vill ha en mer personlig touch kommer du dessutom att positioneras för att överföra sömlöst till andra tjänster som erbjuds av dessa företag.
Poängen
Om du har valt att gå med en robo-rådgivare måste du fortfarande överväga vilken som bäst passar dina behov som investerare. Faktorer att tänka på är de typer av råd och service som roboadvisor erbjuder, nivån (om någon) av mänsklig interaktion som erbjuds, den minsta investering som krävs och eventuella avgifter eller utgifter som du kommer att ådra dig. Det ökande intresset för stora finansiella tjänsteföretag på denna arena är en ytterligare övervägande.
