Tillväxten av individuell pensionskonto (IRA) beror på många faktorer. Det förlitar sig starkt på hur mycket pengar som investerats och hur stor risk investeraren kommer att ta, vilket formar de typer av investeringar som ingår i kontot. Att ge regelbundna bidrag till kontot har också en dramatisk effekt på resultatet.
Hur bidrag påverkar tillväxten
En stor faktor som avgör tillväxten av en IRA är bidrag. Från och med 2020 är IRA-bidrag begränsade till 6 000 USD per år (ingen förändring från 2019) eller 7 000 $ ($ 6 000 + $ 1 000 fångstbidrag) om du är 50 år eller äldre. Om $ 6 000 investeras årligen i en IRA med en avkastning på 5% efter 30 år, skulle kontot vara värt över $ 400 000. Det faktum att räntan kan återinvesteras och växa skattefritt skadar inte heller.
Key Takeaways
- IRA-tillväxten beror på dess underliggande investeringar, hur mycket pengar som investeras och andra faktorer. Som år 2020 är bidrag till traditionella och Roth IRA: er begränsade till 6 000 USD per år (7 000 USD för individer 50 år eller äldre). Investerare finansierar traditionella IRA: er med preax dollar och Roth IRA med dollar efter skatt. Vid 72 års ålder måste traditionella IRA-ägare ta nödvändiga minimifördelningar.
The Compounding Magic
För att slå inflationen är det naturligtvis nödvändigt att investera i högre riskinvesteringar, till exempel enskilda aktier, indexfonder eller fonder. IRA: er kan investera i en rad värdepapper som erbjuds av olika enheter: offentliga företag, allmänna partnerskap (allmänna partnerskap), limited partnership (LPs), limited partnership partnerships (LLPs), och limited equity-företag (LLCs). Investeringar som innehas i IRA: er som är relaterade till dessa enheter inkluderar aktier, företagsobligationer, private equity och ett begränsat antal derivatprodukter. Inte varje investering är berättigad till en IRA (t.ex. antikviteter eller samlarföremål, livförsäkring och fastigheter för personlig användning).
Aktier är ett populärt val för IRA eftersom de intjänade intäkterna i princip är extra bidrag till IRA. Aktier växer också IRA genom utdelning och ökning av aktiekursen. Ingen kan förutsäga framtiden, men det årliga avkastningsintervallet för aktieinvesteringar har historiskt varit mellan 8% och 12%. Genom att till exempel investera 6 000 dollar per år i en aktieindexfond under 30 år med en genomsnittlig avkastning på 10%, kan du se att ditt konto växer till över 1 miljon dollar (dock vara medveten om effekterna av investeringskostnader). Med en så stor potential att växa medel konsekvent över tid med magin i sammansättning är det klart varför aktier nästan alltid finns i IRA-konton.
Högre riskinvesteringar, till exempel aktier, hjälper till att växa IRA: er mest dramatiskt. Mer stabila investeringar, som obligationer, ingår ofta i IRA: er för diversifiering och för att balansera aktiernas volatilitet med en stabil inkomst.
Roth vs. traditionell IRA
Den största skillnaden mellan de två typerna av IRA är om du vill finansiera din IRA med dollar före eller efter skatt. En traditionell IRA finansieras med prex-dollar. När du går i pension och får tillgång till medel i en traditionell IRA, är du ansvarig för att betala inkomstskatt på fonderna. En Roth IRA finansieras med dollar efter skatt, och eventuella bidrag som tas ut är inte skattskyldiga när de dras tillbaka. Bidragsgränserna för Roth och traditionella IRA är desamma, och båda kan finansieras fram till vilken ålder som helst.
Öppnar en IRA
En IRA kan öppnas genom ett finansiellt institut, såsom en mäklare, fondbolag, försäkringsbolag eller bank. IRA: er kan också öppnas genom online mäklare. Den största skillnaden mellan de flesta IRA-leverantörer ligger i vad de tar ut för sina tjänster.
Nästan alla löntagare kan inrätta en IRA. Arbetsgivare eller egenföretagare som vill upprätta pensionsplaner för sig själva eller sina anställda överväger ofta förenklade individuella pensionskonton för anställda (SEP IRA). SEP: er har lägre kostnader för installation och underhåll än traditionella pensionsplaner gör.
Poängen
Få investeringsfordon är lika mångsidiga som IRA: er. Många alternativ finns tillgängliga för investerare att anpassa konton för att nå sina ekonomiska mål, och tack vare sammansatt ränta kommer IRA: er att fortsätta växa även om du inte kan finansiera dem varje år. Ett värdefullt verktyg för investerare på alla erfarenhetsnivåer, IRA: er erbjuder flexibiliteten att vara praktiska eller att lämna valen till proffsen på deras vägnar. Med så många alternativ för finansiering av IRA och sannolikheten för hög avkastning är det ingen överraskning att över 30% av hushållen bidrar till antingen en traditionell eller Roth IRA.
