Ett individuellt pensionskonto (IRA) kan betraktas som ett individuellt sparande- och investeringskonto som har skattemässiga fördelar. En viktig skillnad att göra mellan ett insättningsintyg (CD) och en IRA är att det senare inte är en investering. Det är snarare ett konto där du behåller investeringar, till exempel aktier, obligationer och fonder.
En CD, å andra sidan, är ett sparinstrument som betalar en specificerad ränta under en definierad period och betalar tillbaka kapitalet när den perioden slutar. Du kan välja en CD som en av investeringarna i en IRA.
Key Takeaways
- En IRA är ett skattefördelat pensionskonto som innehar investeringar medan en CD är ett sparande instrument. Du kan bara öppna en IRA själv, men du kan köpa en CD tillsammans med någon annan, till exempel en make eller barn. CD måste vara hålls till förfallodagen; annars måste du betala en påföljd.
Hur IRA: er fungerar
Varje person har sin egen IRA, och makar har alltid sina egna konton, aldrig ett gemensamt konto. IRA-kontoinnehavare kan välja investeringar i sitt konto och ändra dem om så önskas. Avkastningen från kontot beror på resultatet för de investeringar som innehas i IRA-kontot. En IRA fortsätter att ackumulera bidrag och intäkter tills kontoinnehavaren når pensionsåldern, vilket innebär att personen kan ha en IRA i decennier innan han gjorde några uttag.
Internal Revenue Service (IRS) definierar och reglerar IRA: er. IRS fastställer behörighetskrav, gränser för hur och när du kan göra bidrag och mängden nödvändiga minimidistributioner (som du måste börja ta från dina traditionella IRA-konton när du fyller 70½ år). IRS fastställer naturligtvis också skattebehandlingen för de olika typerna av IRA-konton.
Från och med 2020 har det högsta du kan bidra med varje år till din traditionella eller Roth IRA inte ändrats sedan 2019 och är $ 6 000 (7 000 $ om du är 50 år eller äldre) eller din skattepliktiga inkomst för året, beroende på vad som är lägre. Traditionella IRA-förordningar gör att du kan ta tidiga uttag (före ålder 59½) under vissa omständigheter. Roth IRA-föreskrifter är mer flexibla, så att du kan dra tillbaka bidrag när som helst så länge du inte drar tillbaka något av intäkterna (annars gäller sanktioner).
Grunderna i CD-skivor
CD-skivor å andra sidan är sparinstrument som utfärdas och administreras av banker, kreditföreningar och mäklare. Till skillnad från en IRA, kan en CD ägs gemensamt. Till exempel kan du och din make eller du och ditt barn äga en tillsammans.
CD-skivor är vanligtvis försäkrade av FDIC för upp till $ 250 000, men IRA: er inte.
CD-skivor anses vara en av de säkraste investeringarna som finns tillgängliga. De är mer konservativa än aktier och obligationer men ger lägre avkastning. De är också försäkrade av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) om de utfärdas av en FDIC-försäkrad bank.
CD-skivor betalar en viss räntesats under en definierad period och återbetalar din kapital vid förfallodagen. Därför vet CD-ägare hur mycket de kommer att tjäna under en CD-liv. CD-skivor kan utfärdas i valfri valör, och deras löptider varierar vanligtvis från en månad till fem år eller längre. Men om du gör ett uttag från en CD före dess förfallodag, är du skyldig en påföljd.
Rådgivare Insight
Rebecca Dawson
Silber Bennett Financial, Los Angeles, Kalifornien.
IRA: er är tillgängliga för alla i alla åldrar så länge du har fått inkomst. Du kan investera fonderna i din IRA i, men inte begränsat till, aktier, obligationer, fonder och CD-skivor.
Ett IRA är ett konto som tillåter en individ att spara för pension med skattefri tillväxt eller på skatteskatt, beroende på typen av IRA.
En CD är en typ av fast ränta insättning under en viss tidsperiod. När den termen är slut kan du ta ut dina pengar eller rulla dem till en annan CD.
CD-skivor erbjuder låg avkastning men är bland de säkraste investeringarna en person kan göra. Räntan fastställs i förväg. CD-ägare kommer garanterat att få tillbaka det de investerat, plus ränta, när CD-skivan förfaller. Dessutom är banken försäkrad av FDIC för upp till 250 000 dollar om banken går under.
