En Roth 401 (k) är ett relativt nytt alternativ till en traditionell 401 (k) pensionsplan, med olika skattemässiga fördelar.
Key Takeaways
- Med en Roth 401 (k) får du ingen skattelättnad för dina bidrag, men dina uttag kan vara skattefria. Till skillnad från Roth IRA: er finns det inga inkomstgränser för Roth 401 (k), så vem som helst kan öppna en oavsett hur mycket de tjänar. Du kan bidra till både en Roth 401 (k) och en traditionell 401 (k) om din arbetsgivare erbjuder dem.
Så fungerar en Roth 401 (k)
Liksom Roth IRA: er finansieras Roth 401 (k) med dollar efter skatt. Du får ingen skatteförmån för de pengar du lägger in i Roth 401 (k), men när du börjar ta utdelningar från kontot kommer dessa pengar att vara skattefria, så länge du uppfyller vissa villkor, t.ex. inneha kontot i minst fem år och vara 59½ eller äldre.
Traditionella 401 (k) s, å andra sidan, finansieras med förskattade dollar, vilket ger dig en förskottsavgift. Men eventuella utdelningar från kontot beskattas som ordinarie inkomst.
Denna grundläggande skillnad kan göra Roth 401 (k) till ett bra val om du räknar med att befinna dig i en högre skattesats när du går i pension än när du öppnade kontot. Det kan till exempel vara fallet om du är relativt tidigt i din karriär eller om skattesatserna dyker upp kraftigt i framtiden.
Om du är anställd
Du kan finansiera en Roth 401 (k) - ibland kallad en utsedd Roth - om din arbetsgivare erbjuder en som en del av sina pensionsplanalternativ. Det är inte alla arbetsgivare, men antalet växer, särskilt bland stora företag. Om din arbetsgivare matchar dina bidrag, eller en del av dem, betraktas dessa pengar, till skillnad från dina egna Roth 401 (k) -bidrag, som ett förskottsbidrag och är därför skattepliktiga när du tar ut dem.
Till skillnad från Roth IRA, som har inkomstgränser, kan du öppna en Roth 401 (k) oavsett hur mycket pengar du tjänar. En annan viktig skillnad mellan de två Roths är att såvida du inte fortfarande arbetar för företaget genom vilket du har Roth, måste du i allmänhet ta nödvändiga minimidistributioner (RMD) från din Roth 401 (k) från 72 års ålder; Roth IRA har å andra sidan inga RMD under din livstid.
Till skillnad från Roth IRA: er, är Roth 401 (k) föremål för nödvändiga minimifördelningar.
Om du vill säkra dina satsningar kan du ha både en Roth 401 (k) och en traditionell och dela dina bidrag mellan dem. Det maximala beloppet du kan bidra med till de två kontona är detsamma som om du bara hade ett konto: $ 19 500 plus ytterligare $ 6 500 i uppsamlingsbidrag om du är 50 år eller äldre. (Dessa är gränserna för 2020 och kan stiga under kommande år i takt med levnadskostnaderna.)
Om du är en arbetsgivare
