Innehållsförteckning
- Medicare vs. Medicaid-roller i vårdhem
- Kvalificering för Medicaid
- Räknbara tillgångar kontra icke-räknbara tillgångar
- Överföring av tillgångar
- Återvinning av gods
- Poängen
Medicaid skapades 1965 som ett socialt hälsoprogram för att hjälpa de med låg inkomst att få läkarvård. Men idag betalar Medicaid för majoriteten av vårdhem i USA - eller alla slags patienter. Till skillnad från 2020 betalar Medicare för cirka 13% av vårdhemmet; privat försäkring används för att täcka ännu mindre. Medicaid-program betalas ut ur både federala och statliga medel.
”De flesta betalar ut sina egna fickor för långtidsvård tills de blir berättigade till Medicaid. Medan Medic är är ett rättighetsprogram är läkemedelsstöd en form av välfärd - eller åtminstone så har det börjat. Så för att vara berättigade måste du bli "fattig" enligt programmets riktlinjer, ”säger Laura M. Krohn, en Rhode Island-baserad äldre advokat. (För ytterligare uppdateringar, se vad som är skillnaden mellan Medicare och Medicaid? )
Låt oss titta på hur ekonomin fungerar och hur Medicaid kan användas för att betala för ett vårdhem.
Medicare vs. Medicaid-roller i vårdhem
Medicare täcker vårdhem - upp till en punkt. Om du skickas till en skicklig vårdanläggning för vård efter en tre-dagars sjukhusvistelse, kommer Medicare att betala hela kostnaden för de första 20 dagarna. Under de kommande 100 dagarna täcker Medicare de flesta avgifterna, men patienter måste betala $ 176, 00 per dag (2020) om de inte har en kompletterande försäkring. Dessa regler gäller för traditionell Medicare. Personer på Medicare Advantage-planer har troligen olika fördelar (se Fem distinkta funktioner i Medicare Advantage ).
Oavsett vilken typ av Medicare-täckning du har, efter dag 100, kommer du att betala för allt utanför fickan om du inte har en privat vårdpolicy eller om du är behörig för Medicaid.
Kvalificering för Medicaid
I alla stater är Medicaid tillgängligt för individer och familjer med låg inkomst, gravida kvinnor, funktionshindrade och äldre. Medicaid-program varierar från stat till stat, och ACA (Affordable Care Act) tillåter stater att tillhandahålla Medicaid till vuxna (under 65 år) utan mindre barn eller funktionshinder. Besök här för mer information om medicarexpansionstäckningen per stat.
Inkomstnormer baseras vanligtvis på den federala fattigdomsnivån. Varje stat har sina egna riktlinjer och behörighetskrav. Till exempel i staten New York finns det en inkomstgräns på $ 15, 450 (år 2019), men i Mississippi är inkomstgränsen mycket lägre - 4 000 dollar. Eftersom dessa regler varierar beroende på stat, kan det vara bäst att prata direkt till ett regionkontor för att få rätt uppsättning riktlinjer för ditt hemland. Du kan hitta en länk för att ansluta dig via Medicaids webbplats.
Räknbara tillgångar kontra icke-räknbara tillgångar
Förutom inkomst kommer dina tillgångar att räknas till att uppfylla behörighetskraven. Räknbara tillgångar inkluderar kontroll och sparande av saldo, CD, lager och obligationer.
I de flesta stater kan du behålla upp till $ 2 000 som en individ och $ 3 000 för ett gifta par utanför dina räknbara tillgångar. Dessa belopp kan dock variera beroende på det tillstånd du bor i.
Ditt hem, din bil, personliga tillhörigheter eller dina besparingar för begravningskostnader förblir utanför räknbara tillgångar. Om du kan bevisa att andra tillgångar inte är tillgängliga (eftersom de till exempel står i ett oåterkalleligt förtroende) är de också undantagna. Ett hus måste vara en huvudbostad; det räknas inte så länge som vårdhemmet eller hans eller hennes make bor där eller har för avsikt att återvända dit.
Efter att ha blivit berättigad till Medicaid måste alla sökandes inkomster användas för att betala för vårdhemmet, där den sökande bor. Men du kan tillåtas hålla en månatlig "ersättning" och ett avdrag för medicinska behov, till exempel privat sjukförsäkring. Emellertid kommer bidragsbeloppet att variera beroende på bostadsarrangemang, typ av vårdanläggning och naturligtvis statliga regler. Om sjukhemspatienten är gift kan ersättning tas till makan som fortfarande bor i hemmet.
Key Takeaways
- För de flesta äldre 65 år eller äldre (eller personer med funktionsnedsättning) används Medicare som en primär leverantör av medicinsk täckning och har inga inkomstbegränsningar som Medicaid. Medicaid är för individer och familjer som lever på en begränsad inkomst men många äldre använder det för att betala för långtidsvård på vårdhem. För att vara berättigad till Medicaid måste du uppfylla specifika inkomst- och tillgångskrav, så att äldre kan välja att "betala ner" sina tillgångar för att uppfylla Medicaid-riktlinjerna i sin stat. Överföringen av en sökandes tillgångar måste ha skett minst fem år innan han ansökte till Medicaid för att täcka programmets återblickningsperiod.
Överföring av tillgångar
Tidigare, för att undvika att överskrida Medicaids inkomstgränser, skulle vissa familjer överföra en patients tillgångar till namnet på andra släktingar, till exempel barnen. Lagen om minskning av underskott från 2005 gjorde sådana manövrar mycket svårare att göra. När man nu ansöker om Medicaid finns det en fem-årig ”återblick” vid alla tillgångaröverföringar. Om Medicaid hittar pengar som överförts under de senaste fem åren, införs en straffperiod, vilket försenar uppkomsten av Medicaid-täckningen.
Medicaid beräknar straffen genom att dela det överförda beloppet av det Medicaid bestämmer är det genomsnittliga priset för vårdhem i ditt tillstånd.
Anta till exempel att Medicaid bestämmer att ditt stats genomsnittliga vårdhem kostar 6 000 USD per månad och att patienten hade överfört tillgångar värda $ 120 000. Denna patient kommer inte att vara berättigad till Medicaid-hjälp förrän han eller hon betalar sjukvårdskostnaden i 20 månader (120 000 ÷ 6 000 = 20). Det finns ingen begränsning för antalet månader som någon kan förklaras oberättigad för. Straffperioden börjar den dagen patienten går in på ett vårdhem.
Inte alla överföringar räknas under tillbaka-perioden. Arrangemang som är tillåtet inkluderar överföringar till:
- makan till det sökande barnet under 21 år barn som är permanent funktionshindrade eller blinda vuxna barn som har bott i hemmet och tillhandahållit vård åt patienten i minst två år innan ansökan om syskon med Medicaida med en kapitalandel i huset som också har bott där i minst ett år innan patienten ansökte om Medicaid
Återvinning av gods
Efter att Medicaid-mottagaren dör kan staten försöka få tillbaka de fördelar den har betalat ut. Hemmet är vanligtvis den enda huvudsakliga fordran. För närvarande kan staten endast lägga pant på det (eller någon annan tillgång) om det är en del av den avlidens skifterätt; om tillgången ägs gemensamt med en make eller i ett livsboende eller förtroende, kan den undvika återhämtningen. I de flesta stater kan regeringen placera pant i hemmet efter båda makarnas död, såvida inte ett beroende barn bor på fastigheten.
Poängen
Beroende på Medicaid som din långsiktiga vårdförsäkring kan vara riskabelt om du har en stor egendom; även om du inte gör det, kanske det inte uppfyller alla dina behov (se Medicaid mot långvarig vård ). Men om du räknar med att du vill bli kvalificerad, granska din ekonomiska situation så snart som möjligt och låt en äldre- eller äldreombud inrätta dina angelägenheter på ett sätt som ger dig de pengar du behöver nu, samtidigt som dina tillgångar är oberättigade att räkna mot dig i framtiden.
Överföringar måste vara på plats minst fem år innan din ansökan för att undvika Medicaids återblickningsperiod, kom ihåg. För information om dina alternativ, se Topp 5 strategier för att betala för äldreomsorg .
Trots detta planerar du att ha tillräckligt med tillgångar för att betala en anläggning privat eller genom privat vårdförsäkring, åtminstone under de första sex månaderna till ett år. Vissa vårdhem accepterar inte Medicaid-patienter direkt, men lagen förbjuder dem att kasta ut dig om du blir beroende av Medicaid när du är i deras vård.
