Sommarsemesterperioden ger många människor glädje, men för vissa ger längtan efter ett andra hem året runt en melankoli. Om du är en av de människor som skulle älska att äga en plats för helgeturer och långa lata semester under varje säsong, bör det första övervägandet vara hur man betalar för den lyxen.
Naturligtvis är inte alla fritidshus dyra, men även med ett relativt prisvärd andra hem måste du se till att din budget kan hantera de extra månatliga betalningarna för hypotekslån och ränta, fastighetsskatter, husägarförsäkring och eventuella husägare. Kom ihåg att lämna utrymme i din budget för rutinmässigt underhåll, verktygsräkningar och möjligheten till en större reparation.
Hur man erbjuder ett andra hem
Finansieringsalternativ för ett fritidshus
För många hemköpare är ett FHA-försäkrat lån ett utmärkt val eftersom dessa lån kräver en förskottsbetalning på bara 3, 5% och långivarna erbjuder lånen även för låntagare med lägre kreditpoäng, ner till 620 eller till och med lägre i vissa fall. Men andra bostadsköpare får inte använda FHA-lån för sina köp; dessa lån är endast begränsade till hem som är låntagarnas huvudbostad.
För husägare som har ett betydande kapital i sin fastighet kan ett lån för bostadshandel vara ett alternativ. Många husägare har emellertid tappat eget kapital på grund av minskningen av hemvärden de senaste åren, så det är ovanligt att ha tillräckligt med eget kapital för att köpa ett annat hem. Dessutom är långivare mindre villiga att godkänna ett bostadslån som dränerar för mycket eget kapital från huvudbostaden av oro för att bostadsvärden kan fortsätta att minska. Kreditgivare antar att om husägare stöter på ekonomiska problem, kommer de att vara mer aggressiva när det gäller att hålla jämna steg med betalningar på den primära bostaden snarare än fritidshemmet.
Konventionella lån för fritidshus är ett alternativ, men var beredda att göra en större utbetalning, betala en högre ränta och uppfylla stramare riktlinjer än du skulle göra för en inteckning på din huvudbostad. Den lägsta utbetalningen för ett fritidshus är vanligtvis 20% för en inteckning garanterad av Fannie Mae eller Freddie Mac, men många långivare har höjt sitt lägsta utbetalningskrav till 30% eller till och med 35% för ett andra hem.
För att kvalificera sig för ett konventionellt lån på ett andra hem, måste du vanligtvis uppfylla högre kreditvärdighetsstandarder på 725 eller till och med 750, beroende på långivaren. Din månatliga skuldsättningsgrad måste vara stark, särskilt om du försöker begränsa din utbetalning till 20%. Alla låntagare måste dokumentera sina inkomster och tillgångar för ett andra bostadslån eftersom långivare måste se betydande kontanta reserver för att se till att du har resurser för att hantera betalningar på två bostäder.
Semesterhuslån har ofta en något högre ränta än ett hem i en primär bostad. Långivare baserar prissättning på risk och de känner vanligtvis att låntagarna är mer benägna att förlänga ett semesterhemslån än inteckning på deras huvudsakliga bostad. Dessutom är många fritidshus på stranden eller skidorter en del av ett bostadsrätt. Långivare kräver i många fall att en bostadsutveckling ska vara 70% ägare och att högst 15% av ägarna står bakom sina föreningsavgifter. Det kan vara svårt att få finansiering för ett fritidshus i en bostadsutveckling som inte uppfyller dessa krav, eller åtminstone kommer långivaren att ta ut en högre ränta för att mildra risken.
För dem som planerar att hyra sitt fritidshus för extra inkomst, kommer inte alla långivare att låta hyresintäkterna beaktas för lånekvalificeringen. Vissa tillåter endast en procentandel av hyresbetalningarna som inkomst, och andra kommer att kräva en dokumenterad historia att hemmet har hyrts konsekvent.
Poängen
