Innehållsförteckning
- Vad är en finansiell rådgivare?
- Förstå finansiella rådgivare
- Exempel på finansiella rådgivare
- Den fiduciära skillnaden
Vad är en finansiell rådgivare?
En finansiell rådgivare tillhandahåller ekonomisk rådgivning eller vägledning till kunder för kompensation. Ekonomiska rådgivare eller rådgivare kan tillhandahålla många olika tjänster, såsom investeringshantering, skatteplanering och fastighetsplanering. I ökande grad tillhandahåller finansiella rådgivare en rad tjänster från portföljhantering till försäkringsprodukter som en enda butik.
De måste ha serien 65-licens för att bedriva affärer med allmänheten; ett stort antal licenser finns tillgängliga för de tjänster som tillhandahålls av en finansiell rådgivare.
Key Takeaways
- En finansiell rådgivare är en professionell som tillhandahåller expertis för kundernas beslut kring pengarfrågor, personlig ekonomi och investeringar. Finansiella rådgivare kan arbeta som en oberoende agent eller kan anställas av ett större finansföretag. Rådgivare måste vara licensierade för att bedriva affärer med kunder. Till skillnad från aktiemäklare som helt enkelt utför order på marknaden fattar finansiella rådgivare informerade beslut på kundens vägnar och ger vägledning.
Portföljhantering
Förstå finansiella rådgivare
Finansiell rådgivare är en generisk term utan någon exakt branschdefinition, och många olika typer av finansiella yrkesverksamma faller inom denna allmänna kategori. Aktiemäklare, försäkringsagenter, skatteförberedare, investeringschefer och finansiella planerare är alla medlemmar i denna grupp. Fastighetsplanerare och bankirer kan också falla under detta paraply.
Fortfarande gör vissa en viktig skillnad genom att en finansiell rådgivare faktiskt ger vägledning och råd. Därför kan en finansiell rådgivare särskiljas från en verkställande aktiemäklare som helt enkelt placerar affärer för kunder eller en skatteföretag som helt enkelt förbereder skattedeklarationer utan mycket input.
Exempel på finansiella rådgivare
Det som i vissa fall kan gå som finansiell rådgivare kan vara en produktsäljare, till exempel en börsmäklare eller en livförsäkringsagent. En riktig finansiell rådgivare bör vara en välutbildad, legitimerad, erfaren och ekonomisk professionell som arbetar för sina klienter i motsats till att betjäna en finansinstituts intressen.
I allmänhet är en finansiell rådgivare en oberoende utövare som arbetar i en tillförlitlig kapacitet där en klients intressen kommer framför sina egna. Endast registrerade investeringsrådgivare (RIA), som regleras av lagen om investeringsrådgivare från 1940, hålls till en verklig tillförlitlig standard. Det finns några agenter och mäklare som försöker öva i denna kapacitet. Deras kompensationsstruktur är emellertid sådan att de är bundna av kontrakten hos de företag där de arbetar.
Den fiduciära skillnaden
Sedan lagen om investeringsrådgivare antogs 1940 har två typer av förhållanden funnits mellan finansiella mellanhänder och deras kunder. Dessa är "armlängds" -relationerna som kännetecknar transaktionerna mellan registrerade representanter och klienter i mäklare-återförsäljarutrymmet. Det finns ett förtroendeförhållande som kräver att rådgivare som är registrerade i Securities and Exchange Commission (SEC) som registrerade investeringsrådgivare ska utöva sina uppgifter om lojalitet, vård och fullständig information i sina interaktioner med kunder.
Medan den förstnämnda är baserad på principen om ”varningstömning” som styrs av självstyrda regler om ”lämplighet” och ”rimlighet” i att rekommendera en investeringsprodukt eller -strategi, grundas den senare i federala lagar som sätter de högsta etiska standarderna. I sin kärna förlitar sig förtroendeförhållandet på nödvändigheten av att en finansiell rådgivare måste agera på uppdrag av en klient på ett sätt som klienten skulle agera för sig själv om han hade den nödvändiga kunskapen och färdigheterna för att göra det. (För relaterad läsning, se "Karriär för finansiell rådgivare: för- och nackdelar")
