Vad är en garanterad minsta ackumuleringsfördel (GMAB)
Den garanterade minsta ackumuleringsförmånen (GMAB) är en ränta med variabel livränta som garanterar ett minimivärde till livränta efter ackumuleringsperioden eller en annan fastställd period, vanligtvis någonstans nära 10 år. GMAB-ryttaren skyddar livräntans värde från marknadssvingningar. Denna valfria förmån finns tillgänglig mot en extra kostnad, som varierar per försäkringsleverantör.
Key Takeaways
- Den garanterade minsta ackumuleringsförmånen (GMAB) är en valfri ränte som garanterar att betala ett minimivärde till den livränta efter en innehavstid: ackumuleringen eller annan fastställd period. GMAB-ryttaren skyddar kontoinnehavaren mot marknadsförändringar. Om kontoens värde överstiger ryttarnas minsta förmån betalas kontovärdet till kontoägaren. Övriga garanterade minimiförmåner för levnadsförmån inkluderar den garanterade minimiinkomstförmånen (GMIB), garanterad lägsta uttagsförmån (GMWB), garanterad livstidsförmånsförmån och fristående livstidsförmån.
Förståelse av den garanterade minsta ackumuleringsfördelen (GMAB)
Den garanterade minsta ackumuleringsförmånen kommer endast att användas om livräntans marknadsvärde faller under det garanterade minimivärdet. I vissa scenarier återförs de samlade kostnaderna för förmånen till livränta om livräntavärdet är högre än minimiförmånen, vilket eliminerar behovet av att använda ryttaren.
Förutom den garanterade minsta ackumuleringsförmånen, som begränsar uttag tills efter ackumuleringsperioden, kan andra garanterade minimiförmåner för livförmåner ha eller inte ha en innehavstid eller kräva annuitisering. Dessa inkluderar en garanterad minimiinkomstförmån (GMIB) och en garanterad minimikursförmån (GMWB). Dessutom finns det två nyligen introducerade ryttare: en garanterad livstidsförmånsförmån och en fristående livstidsfördel.
Jämför och kontrast garanterade minimifördelar
En garanterad minimiinkomstförmån (GMIB) garanterar den livränta en minimiinkomst under pensionen och erbjuder skydd mot marknadsvolatilitet. Om investeraren annuitiserar kontraktet kommer betalningarna att baseras på beloppet i fonden och en fast ränta. Denna typ av ryttare är föremål för både åldersgränser och hållperioder.
En garanterad minimiavdragsförmån (GMWB) är en hybridprodukt som garanterar att en procentsats av pensionsfonden kommer att vara berättigad till årliga uttag tills den initiala investeringen har tappats. Procentsatserna varierar men varierar vanligtvis från 5 till 10 procent. Det tillgängliga beloppet för uttag kan ha åldersbegränsningar. Om investeringarna presterar bra kan annuitanter dra nytta av ett steg-up-alternativ och säkerställa högre garanterade uttag. En garanterad livstidsförmånsförmån (GLWB), även betraktad som en hybridprodukt, garanterar en investerare en specifik procentandel av fondens värde för uttag under deras livslängd och erbjuder ytterligare skydd mot marknadssvingningar. En GLWB kallas ibland en GMWB med ett livstidsalternativ.
En fristående livslängd (SALB) liknar GLWB men kräver inte köp av livränta. I allmänhet skulle en investerare som vill ha tillgång till sina medel behöva annuitisera eller få påföljder. SALB erbjuder livslängd tillgång till fonden, oavsett marknadsresultat, med avgifter och vissa begränsningar.
