Vad är permanent livförsäkring?
Permanent livförsäkring är ett paraplytermer för livförsäkringar som inte löper ut. Vanligtvis kombinerar permanent livförsäkring en dödsförmån med en sparandel.
De två primära typerna av permanent livförsäkring är hela livet och universellt liv. Hela livförsäkringen erbjuder täckning för den försäkrades fulla livstid och dess besparingar kan växa till en garanterad hastighet. Universell livförsäkring erbjuder också ett besparingselement utöver en dödsförmån, men erbjuder olika typer av premiumstrukturer och tjänar baserat på marknadsresultat.
Livsförsäkring
Hur fungerar permanent livförsäkring
Till skillnad från livförsäkring, som lovar utbetalning av en specificerad dödsförmån under en viss årstid, varar den livförsäkrade livslängden för den försäkrade (därmed namnet), såvida inte betalning av premier gör att försäkringen förfaller.
Permanenta livförsäkringspremier går både mot att upprätthålla polisens dödsförmån och låta politiken bygga kontantvärde, mot vilket försäkringsägaren kan låna pengar eller i vissa fall ta ut kontanter direkt för att hjälpa till att tillgodose behov som att betala för ett barns högskoleutbildning eller täcker medicinska kostnader.
Det finns ofta en väntetid efter köp av en permanent livpolicy, vilket möjliggör att tillräckligt med kontantvärde ackumuleras innan lån mot sparandelen tillåts. Om beloppet för den totala obetalda räntan på ett lån, plus den utestående lånesaldot, överstiger beloppet för din polis kontantvärde, upphör försäkringspolicyn och all täckning.
viktiga takeaways
- Permanent livförsäkring avser täckning som aldrig löper ut, till skillnad från livförsäkring och kombinerar en dödsförmån med en sparande komponent. De två huvudsakliga typerna av permanent livförsäkring är hela livet och universellt liv. Permanenta livförsäkringspolicyer har god skattebehandling. livslängdspolicyer erbjuder möjligheten att konvertera till permanent liv.
Permanent livförsäkring och skatter
Permanenta livförsäkringar har god skattemässig behandling. Tillväxten av kontantvärdet sker i allmänhet på uppskjuten skatt, vilket innebär att försäkringstagaren betalar inga skatter på intäkter så länge försäkringarna är aktiva.
Så länge vissa premiebegränsningar följs kan pengar också tas ut från försäkringen utan att vara skattepliktiga, eftersom försäkringslån i allmänhet inte anses vara skattepliktig inkomst. Generellt sett kan uttag upp till summan av betalda premier tas utan att beskattas.
Konvertera Term Life till Permanent Life
Olika människor har olika försäkringsbehov under olika perioder av deras liv. Livslånsförsäkring är populär för sina lägre premier, men löper vanligtvis långt före försäkringstagarens liv.
Även om målet är att ha betalat de flesta skulder och andra ekonomiska åtaganden vid den tiden - samtidigt som de samlar tillräckligt med besparingar för att göra en stor mängd livförsäkring onödiga - kan vissa människor finna att de föredrar löpande täckning och besparingsmöjligheter, och så kanske vill ha en ny permanent politik.
Av denna anledning erbjuder många livslängdpolicyer alternativet att konvertera till permanenta försäkringar senare, ofta utan att behöva läkarundersökningar eller på annat sätt återkvalificera sig. En sådan funktion kan göra det tilltalande för någon med medicinska problem som kan göra en ny politik oöverkomligt dyr, till exempel eller med kroniska tillstånd som kräver löpande utgifter som kan dras från sparandelen.
Medan premierna för permanent livförsäkring är mycket dyrare än för täckningstiden, har ofta de som skulle registrera sig för sådana försäkringar tjänat tillräckligt i det livets skede för att ha råd med dem. Med den extra möjligheten till besparingar kan de också använda den som ett skattemässigt investeringsinstrument för att täcka behov av livslånga beroende, till exempel, eller för fastighetsplaneringsändamål.
