Vad är en höghållbar hälsoplan (HDHP)?
En högt avdragsgill hälsoplan (HDHP) är en sjukförsäkringsplan med ett högt lägsta avdragsgilla för medicinska kostnader. En avdragsgilla är den del av ett försäkringsanspråk som den försäkrade betalar ur fickan. När en person har betalat den delen av en fordran, kommer försäkringsbolaget att täcka den andra delen, som anges i avtalet. En HDHP har vanligtvis en högre årlig självrisk än en typisk hälsoplan, och dess lägsta avdragsgilla varierar beroende på år. För 2019 är det 1 350 $ för individer och 2 700 dollar för familjer, och det kommer att stiga till 1 400 $ och 2 800 $ 2020.
Key Takeaways
- En högt avdragsgill sjukvårdsplan (HDHP) möjliggör lägre försäkringspremier och är det enda sättet att kvalificera sig för ett skatteförmånligt hälsobesparingskonto (HSA). En HDHP är bäst för yngre, friskare som inte förväntar sig att behöva vård täckning förutom inför en allvarlig hälsoöverskridning. HDHP: er är också bra för rika individer och familjer som har råd att betala den höga avdragsgillingen ur fickan och vill ha fördelarna med en HSA. HDHP: er tror att de sänker de totala sjukvårdskostnaderna genom att göra människor mer medveten om kostnaderna för medicinska utgifter.
Förstå en högduktibel hälsoplan (HDHP)
Högt avdragsgilla hälsoplaner tros sänka de totala sjukvårdskostnaderna genom att tvinga individer att vara mer medvetna om medicinska kostnader. Den högre självrisken sänker också försäkringspremierna, vilket gör hälsotäckningen mer överkomlig. Detta gynnar friska människor som oftast behöver täckning vid en allvarlig hälsohjälp. Det kan också gynna rika familjer som har råd att uppfylla självrisken eftersom det ger tillgång till ett skattefördelat hälsokontot (se nedan).
HDHP-täckning kommer med en årlig katastrofal gräns för utgifter för ficka för täckta tjänster från leverantörer av nätverk. (För 2019 är till exempel gränsen $ 6 750 för en individ och $ 13 500 för en familj, som stiger till 6 900 $ / 13 800 $ 2020.) När du har nått denna gräns betalar din plan 100% av dina utgifter för nätverksvård. Om du är intresserad av att ta den här vägen är det viktigt att förstå hur HDHP: er fungerar och hur man har en förändring av hur du betalar för sjukvård.
Genom att ha en HDHP kan du få ett hälsosparekonto (HSA), till vilket du kan bidra med skatteutskott som kan användas för att betala för kvalificerade medicinska utgifter som inte täcks av HDHP.
Särskilda överväganden av en högt avdragbar hälsoplan (HDHP)
En av förmånerna till en HDHP är ett hälsobesparingskonto (HSA), som endast är tillgängligt för USA: s skattebetalare som är inskrivna i ett. HDHP: er blev vanligare när den nya lagstiftningen om hälso-sparande (HSA) undertecknades i lag 2003. Skattebetalarna bidrar med medel till en HSA som ska användas för medicinska kostnader som HDHP inte täcker. Dessa fonder är inte föremål för federala inkomstskatter vid depositionen.
En HSA är ett av de sätt som en individ kan sänka kostnaderna om de står inför höga avdragsgoder. Så länge uttag från en HSA används för att betala för kvalificerade medicinska utgifter som inte täcks under HDHP, kommer det belopp som tas ut inte att beskattas. Kvalificerade medicinska kostnader inkluderar avdragsgilla, tandvårdstjänster, synvård, receptbelagda läkemedel, kopior, psykiatriska behandlingar och andra kvalificerade medicinska kostnader som inte täcks av en sjukförsäkringsplan. Om du gör uttag för icke-kvalificerade utgifter, måste du betala inkomstskatt på beloppet, och om du är under 65 år kommer du att åläggas en 20% försenad straff för tidig återtagning.
Bidrag till en HSA behöver inte användas eller dras tillbaka under skatteåret. Eventuella oanvända bidrag kan rullas över till nästa år. För rika familjer som har råd att självförsäkra, ger en HDHP dem tillgång till HSA skatteförmånliga besparingar som de kan använda vid pensionering, när den tidiga återkallelsen för icke-kvalificerade utgifter inte längre gäller.
