Vad är bruttoskuldsättningsgraden?
Bruttoskuldtjänsteförhållandet (GDS) är en skuldtjänståtgärd som finansiella långivare använder för att bedöma andelen bostadsskuld som en låntagare betalar i jämförelse med deras inkomst. Bruttoskuldsättningsgraden är en av flera mätvärden som används för att kvalificera låntagare för ett hypotekslån och bestämma beloppet på det erbjudna kapitalet.
Bruttoskuldsättningsgraden kan också kallas bostadsutgiftskvoten eller front-ratio. I allmänhet bör låntagare sträva efter en bruttoskuldsättningsgrad på 28% eller mindre.
Hur GDS Ratio fungerar
Bruttoskuldsättningsgraden är vanligtvis ett omfattande mått på alla låntagarens månatliga bostadskostnader. Det kan också beräknas på årsbasis. Låntagarens nuvarande månatliga inteckning är den primära kostnaden. Andra utgifter kan även inkludera månatliga betalningar för fastighetsskatt, månatliga betalningar för hemförsäkring och räkningar för verktyg.
I allmänhet kräver långivare en total skuldtjänstkvot på cirka 36% eller mindre för lånets godkännande.
Totala månadskostnader divideras med den totala månatliga inkomsten för att beräkna kvoten. Som tumregel behöver långivare vanligtvis en bruttoskuldsättningsgrad på 28% eller mindre. Långivare använder också GDS-förhållandet för att avgöra hur mycket låntagaren har råd att låna.
Långivare kommer i allmänhet att utöka hypotekskredit med inteckningar som resulterar i ett GDS på cirka 28% för låntagaren.
Key Takeaways
- Bruttoskuldtjänsteförhållandet (GDS), total skuldtjänstkvot och låntagarens kreditpoäng är de viktigaste komponenterna som analyseras i försäkringsprocessen för ett hypotekslån. GDS kan också användas i andra personliga låneberäkningar, men det är vanligast med hypotekslån. Många långivare kräver en låntagare för att uppfylla specifika kreditbetygskrav för lånebedömning.
Exempel på bruttoskuldsättningsgrad
Som ett exempel kan du tänka på två gifta juridiska studenter som har en månatlig inteckning på 1 000 USD och betalar en årlig fastighetsskatt på 3 000 USD med en bruttoinkomst på 45 000 USD. Detta skulle ge en GDS-kvot på 33%. Baserat på riktmärket på 28% verkar paret ha ett oacceptabelt skuldbelopp och kommer troligen inte att godkännas för ett hypotekslån med tanke på deras nuvarande situation.
Särskilda överväganden
GDS-kvoten är bara en komponent som är involverad i försäkringsprocessen för ett lån. En låntagares totala skuldtjänstgrad och kreditrapport är också viktiga komponenter.
En låntagares kreditrapport erhålls från en hård förfrågan och ger låntagaren kreditgivningen och kredithistoriken. Många långivare kräver en låntagare för att uppfylla specifika krav på kreditvärdighet för lånebedömning.
En låntagares totala skuldtjänstkvot är också en faktor i kvalificeringsprocessen för godkännande. Den totala skuldtjänstkvoten liknar bruttoskuldsättningsgraden, men den inkluderar hela låntagarens skuld och är inte bara inriktad på bostäder. Den totala skuldtjänstkvoten summerar hela låntagarens månadsskuld och delar upp dem med deras månatliga inkomst för att beräkna en kvot.
