Ett hem är förmodligen det största köpet du någonsin har gjort under din livstid. Det kräver mycket tid och disciplin. Men det är ett beslut som inte bör tas lätt. När allt kommer omkring kostar det mycket pengar för alla - även de som arbetar heltid. Det kan vara ännu tuffare för någon som också kan betala för college. Men bara för att du är student betyder det inte att det är omöjligt att leva drömmen. Om du fortfarande är en student och vill vara en husägare, kan du läsa om för att lära dig mer om vad du behöver veta om att vara en högskolestudier och tips du kanske kan använda för att balansera de två.
Key Takeaways
- Att vara högskolestudent diskvalificerar dig inte från att få en inteckning, men beakta kostnaderna för din ekonomiska situation. Du behöver en bra kreditpoäng, utbetalning, sysselsättning och / eller inkomst, och en låg skuld-till-inkomstkvot för att kvalificera sig för en inteckning. HUD erbjuder första gången bostadsköparprogram, medan FHA-lån har låga räntor och låga utbetalningskrav.
Kostnaderna för husägare
Enligt forskningsavdelningen St. Louis Federal Reserve Bank var det genomsnittliga försäljningspriset för ett hem i USA 310 900 dollar under det tredje kvartalet 2019. Men kom ihåg att det här är bara genomsnittet. Hempriserna tenderar att variera dramatiskt från region till region. Om du till exempel går på University of Cincinnati kan du hitta ett billigare hem än om du går på New York University och söker en lägenhet i New York City. I vissa regioner kan det till och med vara möjligt att köpa ett hem med rum du kan hyra ut till andra studenter för lite extra inkomst. Detta kan hamna billigare än att betala för fyra eller fler års sovsal och kan hjälpa dig att finansiera dina inteckningar. Om du lämnar området efter examen kan du sälja huset eller behålla det som en källa till hyresintäkter.
Leva drömmen: kvalificerar du dig?
Som alla andra måste du fortfarande kvalificera dig för en inteckning. Om du naturligtvis inte har en praktisk arv eller förmögna föräldrar. Men låt oss inse det, de flesta av oss passar inte in i den kategorin. Men bara för att du är student, betyder det inte att du inte kommer att kvalificera dig. Du kommer fortfarande att behöva samma kriterier som någon annan för att få en inteckning: Bra kreditpoäng och tillräckligt med eget kapital för att kunna övervägas. Tänk dock på att många långivare har skärpt sina krav på inteckningskunder. Beroende på vilken typ av hem du köper och vilken typ av hypotekslån du får, måste du se till att du är lönsamma - eller åtminstone har en form av stadig inkomst - och ha en ganska låg inkomstskuld förhållande. Och glöm inte din utbetalning. Om du försöker få en konventionell inteckning måste du socka bort så mycket som 20% av det totala inköpspriset som ska läggas ned.
Vi har försökt att göra saker till enkla så att du kan visualisera vad du behöver betala för en inteckning. Så här är ett exempel på vad några av kostnaderna kommer att vara för ett hem på 300 000 dollar, enligt realtor.com.
- Inköpspris: $ 300 00020% förskottsbetalning: $ 60 000 $ Månadsbetalning för en 30-årig fast räntelån till 4, 160% ränta: Huvudsaklig + ränta + fastighetsskatter + försäkring = 1 895 $
Om det här scenariot är utanför din prisklass, finns det andra alternativ om du är student som söker en bostadslån. Vet från början att du måste vara minst 18–21 i vissa stater - för att ansöka om ett lån och köpa ett hem.
Köp inte ett hem om det inte är ekonomiskt vettigt, särskilt om du är student.
Hemköpsprogram
HUD
Det amerikanska departementet för bostäder och stadsutveckling - även kallad HUD - är ansvarig för att skapa starka samhällen med prisvärda bostäder för alla. Skapat 1965, förbättrar myndigheten byråns möjligheter till mer överkomliga nivåer. HUD har ett överflöd av resurser såväl som specialprogram för första gången husköpare. Det ger också husköpare statspecifika program för alla som vill köpa ett hem.
FHA-lån
Federal Housing Administration (FHA) tillhandahåller hypoteksförsäkring på lån som lämnats av speciella FHA-godkända långivare under HUD-paraplyet. Dessa långivare är villiga att göra FHA-hemlån med lägre utbetalningar på grund av statsgarantin. Till skillnad från konventionella inteckningar kan du kanske säkra ett lån som student med så lite som 3, 5% av inköpspriset för att betala som en utbetalning. Detta beror naturligtvis på vilket tillstånd du vill köpa.
FHA-lån kan också ge dig en lägre ränta. De flesta av dessa inteckningar har en fast ränta, vilket gör det möjligt för människor - inklusive studenter som är kvalificerade - att finansiera så mycket som 96, 5% av inköpspriset för hemmet. Detta hjälper till att sänka extra kostnader som stängningskostnader. Det kan också hjälpa till att hålla dina inteckningar nere. Du kan också kvalificera dig till 203 (b) bostadslånet, vilket gör att du kan finansiera 100% av stängningskostnaderna från en gåva från en släkting, myndighet eller ideell organisation.
Du kan slå upp FHA-inteckningsparametrarna på HUD-webbplatsen.
Effekten av studielån
Tänk på en medunderskrivare
Om du är en deltidsstudent och har ett jobb eller en arbetande make kan du ha tillräckligt med inkomst för att kvalificera dig för ett blygsamt lån. Men om du saknar tillräcklig inkomst kan du fortfarande kvalificera dig för en inteckning med en medtecknare. En förälder, vårdnadshavare eller betydande annan kan vanligtvis kunna underteckna hypotekslånet om personen har tillräckliga resurser, inkomst och en tillfredsställande kreditprofil. Medunderskrivaren på ett lån får inte lånets intäkter utan är återbetalningsskyldig om du inte betalar lån. Så det är viktigt att du håller dig uppdaterad med dina betalningar eller riskerar att tappa förhållandet.
Poängen
Även om du kan kvalificera dig för en inteckning, betyder det inte att köpa ett hus är rätt beslut. För en sak kräver det ett antal transaktionskostnader, såsom fastighetsprovisioner, skatter, avgifter och mer. Om du planerar att äga ditt hem under en lång tid är det troligt att du kommer att få tillbaka de initiala kostnaderna, eftersom ditt hemvärde uppskattar. Men om du planerar att bo i området i mindre än fem år kan du bli ekonomiskt bättre på att hyra eller till och med bo i en sovsal.
Som sagt, om du har god kredit och en inkomstkälla, och du förväntar dig att stanna kvar i området ett tag, kan det vara ett klokt beslut att köpa ett hem i skolan. Förutsatt att du är villig och kan fungera som hyresvärd, kan hyra ut rum i hemmet vara ett bra sätt att hjälpa till att täcka din inteckning. Men som med alla större livsbeslut, bör du först utvärdera dina utlåningsalternativ och personliga situation.
