Vad är ett fast ränta på insättning?
Ett inlåningscertifikat med fast ränta (CD) är ett investeringsinstrument som har en fast räntesats under hela sin löptid. CD-skivor erbjuder i allmänhet villkor i steg om tre månader upp till ett år, sedan byter de till tvååriga, treåriga och femåriga villkor. Ju längre löptid för CD med fast ränta, desto högre är fast ränta. Stora och små detaljhandelsbanker erbjuder CD med fast ränta.
Key Takeaways
- Ett fast räntebevis (CD) är ett investeringsinstrument med en fast ränta under hela sin löptid. Vid CD-löptid kan innehavare antingen ta ut hela beloppet eller rulla över det till en annan CD. Vanligtvis betalar CD-skivor med längre ränta med högre ränta och det finns en påföljd för tidigt uttag av medel från en CD. ränta CD-skivor är till skillnad från CD-skivor med variabel ränta eftersom deras ränta förblir fast.
Förstå ett fastlåningsbevis för insättning
Sparare som är konservativa med sina investeringar lockas till CD-räntor med fast ränta, vilket ger dem kända inkomstströmmar fram till förfall. Eftersom CD-skivorna garanteras av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) upp till $ 250 000 (per kontoinnehavare, per emittent), känner investerare som placerar sina pengar i dessa instrument bekvämt när det gäller tillgångens värde. Räntor med fast ränta betalar kanske inte lika mycket ränta som andra räntebärande värdepapper, men konservativa sparare accepterar avvägning av lägre ränta och lägre kapitalrisk.
Det finns vanligtvis en påföljd för tidigt uttag av medel från CD: n, så att nästan alltid en CD-innehavare lämnar pengarna i instrumentet tills den förfaller. Vid förfall, beroende på individens ekonomiska behov, kan han eller hon rulla över den mogna CD-skivan till en annan. Den nya fasta räntan kommer emellertid sannolikt att skilja sig från den som just förfallit. Den allmänna räntemiljön i ekonomin avgör hur CD-räntor med fast ränta ställs in av emitterande banker.
Fast ränta kontra variabel ränta CD
En CD med variabel ränta har en fast löptid som CD med fast ränta, men räntebetalningar kan variera, eftersom CD: s ränta är bunden till ett visst index, till exempel primärränteindex, konsumentprisindex eller skattekurs. Det utbetalda beloppet är baserat på en procentuell skillnad mellan början och det slutliga indexvärdet. En investerare i en CD med variabel ränta är mindre riskavvisande än en CD-köpare med fast ränta, och individen, genom att lägga in pengar i en CD med variabel ränta, kan uttrycka sin övertygelse om att räntorna i ekonomin kommer att stiga över tiden av CD: n. Om de har rätt kommer de att ha tjänat mer ränta än om de köpte en CD med fast ränta.
Exempel på CD-skivor med fast ränta
En bank med fast ränta som garanterar ränteavkastning på 5% erbjuds av en bank. CD: s löptid är sex månader. Tatiana investerar 1 000 dollar på CD-skivan. Efter sex månader har hon möjlighet att ta ut $ 1 050 på grund av henne eller rulla över till en annan CD. Hon väljer det senare alternativet och tar i slutet av ett år ut $ 1 100 $ vid dess förfallodag. Hennes vän, Marc, har också investerat 1 000 $ i samma CD men tvingas ta ut hela beloppet efter tre månader på grund av en familjens nödsituation. Straffet för tidigt uttag är tre månaders ränta. Marc betalar en påföljd på 12, 50 $ för tidigt uttag.
