Vad är karriärvägen för en ekonomisk planerare?
Ekonomisk planering rankas konsekvent som ett yrke med betydande inkomstpotential, låg stress och utmärkt tillväxt i framtiden. Department of Labour anser att tillväxt för jobb för finansiella planerare eller personliga finansiella rådgivare kommer att ligga på 7% fram till 2028, högre än genomsnittet för alla yrken. Själva niken är ganska ny; fram till för några decennier sedan bestod den av aktiemäklare, bankirer eller försäkringsförsäljare. Nu hjälper finansiella planerare sina kunder att sätta ihop alla delar av finanspusslet, och efterfrågan på deras tjänster fortsätter att öka.
Key Takeaways
- Ekonomiska planerare arbetar nära med kunder för att hjälpa dem att bygga en investeringsportfölj för att säkra en bekväm framtid ekonomiskt. De flesta finansiella planerare har en kandidatexamen inom ett finansrelaterat område och en MBA. Många finansiella planerare uppnår också Certified Financial Planner (CPF) eller Chartered Financial Analyst (CFA) ackrediteringar.
Förstå kraven för en finansiell planerare
En kandidatexamen inom ett finansrelaterat område är en typisk utgångspunkt, men vissa företag anställer också psykologi och andra humanister. En finansiell planerare kräver förmågan att bygga förtroende för klienter, förklara komplexa finansiella produkter i lekmannens villkor och få kundinköp för en handlingsplan. Dessa färdigheter anses ofta vara viktigare än detaljerad kunskap om fonder och handelsstrategier.
En magisterexamen i företagsadministration (MBA) hjälper en ekonomisk planerare att klättra upp företagsstegen mot en ledningsställning. Det finns tillfälliga doktorander inom ekonomirelaterade områden bland chefer, men MBA är vanligast.
En senior ekonomisk planerare på ett stort företag kan tjäna en sexsiffrig baslön med en matchande årlig bonus.
certifiering
En avgörande faktor för att bli en finansiell planerare är att få certifiering. Guldstandarden är Certified Financial Planner (CFP) och Chartered Financial Analyst (CFA) ackrediteringar. En liknande certifiering när det gäller status är certifierad public accountant (CPA) ackreditering för en revisor.
Förutsättningarna för CFP-examen inkluderar tre års erfarenhet (två år om du uppfyller vissa kriterier), högskolekurser i ekonomi bestämda av CFP-styrelsen och en obligatorisk kandidatexamen eller bättre. Examen i sig är en intensiv, två-dagars, tio timmars spärr av frågor om alla områden inom personlig ekonomi. Alla sökande måste godkänna en grundlig bakgrundskontroll innan CFP tilldelas.
CFA betraktas ofta som en tuffare ackreditering än den gemensamma fiskeripolitiken som kräver fyra års erfarenhet och en serie med tre utmattande tentor. Antingen certifiering garanterar praktiskt taget goda sysselsättningsutsikter.
Det finns också certifierad Chartered Financial Consultant (ChFC). Detta program kräver ingen kandidatexamen, men det rekommenderas. Certifieringen tilldelas efter avslutad sju obligatoriska kurser och två valbara kurser.
licensiering
Även om finansiell planering inte kräver teknisk licensiering, väljer vissa finansiella planerare att få licenser för Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) som serien 6, 7 eller 63. Detta gör det möjligt för dem att sälja aktier, obligationer, fonder, försäkring och vad som helst annars kan klienten behöva. Dessa licenser kan kräva medlemskap i självreglerande organisationer.
Karriärsbana
Eftersom alla större certifieringsorgan kräver några års erfarenhet av branschen, börjar de flesta finansiella planerare i juniorställningar som arbetar deltid eller heltid medan de avslutar sina studier.
Efter att ha fått certifiering kan den finansiella planeraren ta kunder utan övervakning. Medianlönen för CFP-ackrediterade finansiella planerare är $ 88 890 från och med 2018, enligt de senaste siffrorna från Bureau of Labor Statistics, även om detta kan variera avsevärt mellan städer. De flesta finansiella planerare får också årliga bonusar och / eller vinstdelning som lätt kan ligga inom femsiffriga sortiment.
$ 88.890
Den genomsnittliga årslönen för personliga finansiella rådgivare från maj 2018, enligt Bureau of Labor Statistics.
Många finansiella planerare nöjer sig att förbli i sina roller flytta till högre nettokunder och högre ersättningsnivåer. En senior ekonomisk planerare på ett stort företag kan ha en sexsiffrig baslön med en matchande årlig bonus med en relativt låg stressarbetssituation.
Vissa finansiella planerare föredrar att bli egenföretagare efter att ha slutfört sina certifieringar. Eftersom kostnaden för att göra affärer i princip är priset på ett litet kontor, tycker många att inkomstpotentialen är högre än vanlig anställning hos ett finansföretag. Nyckeln till självständighet och egenföretagande är att bygga ett kontaktnätverk och en stabil kundbas.
