Innehållsförteckning
- Myt 1: Kortvarig säkerhet
- Myt 2: Pappersförluster är inte riktiga
- Myt 3: Lämna det till proffsen
- Myt 4: Håll på
- Myt 5: Social trygghet löser alla
- Myt 6: Spela det säkert
- Myt 7: Avsked till morgondagen
Det finns många sätt att implementera en framgångsrik pensionsstrategi. En av dem är att noggrant kartlägga en förnuftig ekonomisk plan och sedan hålla fast vid den genom tjockt och tunt; en annan är bara att flytta den med din intuition och magkänslor och hoppas på det bästa.
Även om det inte verkar finnas någon tävling mellan dessa två handlingsplaner, väljer alltför många det senare alternativet när de planerar att gå i pension. Ett stort segment av den arbetande befolkningen tror att deras kramar kommer att få dem dit de behöver åka utan en solid grund. Låt oss titta på flera stora missuppfattningar som människor vanligtvis har när det gäller pensionsplanering - tillsammans med rätt tankesätt och tillvägagångssätt.
viktiga takeaways
- Några vanliga missuppfattningar angående pensionsplanering inkluderar passivitet: att skjuta upp tills äldre eller helt förlita sig på socialförsäkringsförmåner. Vissa investeringsmyter har att göra med att hålla fast vid tillgångar: idén att långsiktiga investeringar är farliga, att du inte kan sälja och återköpa sedan ett värdepapper, och att pappersförluster inte är verkliga förluster. Även med professionell ledning måste investerare övervaka sina portföljer. Även pensionärer måste investera för kapitaltillskott.
Myt 1: Kortvarig säkerhet
Dröm på. Den genomsnittliga månatliga betalningen för socialförsäkring för pensionärer var 1 471 $ i juni 2019. Naturligtvis varierar den mycket, och vissa människor får mer, så mycket som $ 3 700 beroende på deras ålder och livstid. Men som SS-administrationen själv säger, förmånerna var aldrig avsedda att vara mer än 40% av dina lön före pensionering.
Sammanfattningen: Socialförsäkringen betalar bostadsinkomst i bästa fall och kommer säkert inte att ge dig något slags bekvämt liv. Det kan täcka hyror eller en inteckning betalning plus verktyg, men resten kommer förmodligen att vara upp till dig. Lita inte på farbror Sam för att tillgodose alla dina pensioneringsbehov. Speciellt med tanke på de pågående oro för att socialförsäkringen skulle kunna gå konkurs 2035, med tanke på de demografiska förändringarna som har utlägg som överstiger inkommande intäkter.
Myt 6: Spela det säkert
Inte nödvändigtvis. Uppenbarligen är fordon med låg risk mer prioriterade i detta skede i ditt liv. Fortfarande bör de flesta pensionärer ha åtminstone en liten del av sina besparingar avsedda för tillväxt och aktier i någon form, antingen genom enskilda aktier eller fonder. Du måste sitta ner med din ekonomiska planerare och köra en realistisk kassaflödesprojektion som kan förutsäga med rimlig noggrannhet om en portfölj utan marknadsrisk kan upprätthålla dig genom dina pensionsår.
Myt 7: Avsked till morgondagen
Detta är kanske den farligaste myten av alla. Du kommer att vara fattig och beroende av släktingar om du inte får detta under kontroll, NU. Det kommer att ta tid för dina investeringar att växa till vad de kommer att behöva för att underhålla dig under dina icke-arbetande år. Om du inte börjar spara så fort du börjar tjäna, även om du bara är i tjugoårsåldern, har du inte den tiden.
